自由职业者保险理财如何规划

发布者:王潇茵|发布时间:2012-11-15 10:26:09

保险意识的增强,很多人群都在挑选自己最适合的保险,并以此来作为生活保障。降低生活中出现的风险。市民先生目前在挑选保险时犯了难,由于自己没有固定职业,收入也不稳定,不知道到底什么样的保险适合他?其实类似先生这样的自由职业者还有很多,到底怎样用保险规避风险?

专家分析:

先办社会保险是上策

对自由职业者来说,由于没有社会保险,所面临的生老病死等意外风险就得不到保障,因此参加社会保险是当务之急,之后还可以根据自身经济能力和风险承受能力,购买适当数量的医疗保险、意外险和养老保险等。

自由职业者应该优先考虑办社会养老保险和医疗保险

自由职业者如果没有社会保险,所面临的生老病死等意外风险就得不到最基本的保障,所以不应以“没时间”、“没有用”等借口忽视了社保的意义和功用。

然后补充商业保险。由于社会保险“保而不包”和“广覆盖、低保障”的性质,所以当私营企业主、自由职业者家庭中某一成员,尤其是家庭经济支柱遭受重大风险时,是无法真正满足减缓或减轻风险来临时的经济压力的,所以必须用商业保险来作补充。

优先考虑重疾险

重大疾病保险,根据各保险公司要求不同,一般年龄在6个月到60周岁以下,身体健康者都可以申请投保。

  重疾险投保注意事项:

1、 年龄符合投保要求,不能超过或者低于保单上载明的投保年龄段。

2、 身体必须健康,如果身体不够健康,或者曾经住院过,需要在保单的健康调查栏上进行说明,否则如果属于投保前就有疾病而故意隐瞒,保险公司可以少赔、免赔甚至完全不退钱。

3、 50岁以上的人投保重大疾病保险基本都需要体检,因此投保需要趁早,不能等到身体已经不行的时候才想起来。

4、 保额:根据身体情况、家族病史、工作性质有所不同。不过一般建议保额在10万元-20万元左右,条件好的可以增加保额,根据自身经济条件确定。

  意外险是必需品

意外保险是以被保险人的身体作为保险标的,以被保险人因遭受意外伤害而造成的死亡、残疾、医疗费用支出或暂时丧失劳动能力为给付保险金条件的保险;意外伤害保险保障项目包括死亡给付、残疾给付、医疗给付和停工给付。

关于意外保险的投保也是需要掌握一些技巧的。现在意外保险种类繁多,虽然都是以人身伤害为主要保障责任,但是在具体条款上却有很大的不同。选择合适的产品,不但能让保障更为充分,还能节省相当可观的保费支出。

并且投保保额要切合实际。一般一个家庭要从被保险人去世带来的财务冲击中恢复过来,必须在头10年维持原家庭收入水平,简单的说就是被保险人目前年收入的10倍。同时,还应该加上贷(借)款总额的保额,以解决因意外发生不测给家人带来的债务压力。

保险产品要合理配备。自由职业者购买保险要切合实际、突出重点、分步实施。如在创业阶段,就必须考虑到创业期间的高风险程度,首先应该投保高保障的保险产品,比如意外保险、医疗保险、重大疾病保险、寿险等,待运作正常、收入稳定且提升后,再及时增加养老保险。

保费支出要量力而行。就人寿保险而言,保费的支出其实也是一门学问,太高了会影响日常生活和企业的正常运作,太低了无法满足所需要的保障。建议人寿保险一般拿出家庭年收入的15-20%左右用于商业保险的支出是比较合理的。

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