家庭财产保险常识

发布者:张艳涛|发布时间:2012-12-07 17:03:45

家庭财产保险是个人和家庭投保的重要险种。凡存款、坐落在保险单列明的地址,属于被保险人自有的家庭财产,都可以向保险公司投保家庭财产保险。但由于自家财险问世以来,也发生过不少理赔事件,这也是很多人在购买家财险时所担心的问题,大家在不了解家财险时,对家财险的保障范围,理赔条件不了解的话,确实难免会发生一些因人为理解错误等原因造成理赔金额少,甚至不理赔等后果。

那么,家财险都有哪些呢?保障范围包括哪些?能得到保单上约定的理赔金吗?

  家财险家财险种类多

1.普通家庭财产保险

普通家庭财产保险是面向城乡居民家庭的基本险种,承保城乡居民所有存放在固定地址范围内且处于相对静止状态下的各种财产物资。

2.家庭财产两全保险

家庭财产两全保险是一种同时具有经济补偿和到期还本两种性质的险种。它与普通家庭财产保险的不同之处在于家庭财产两全保险所交纳的是保险储金,而普通家庭财产保险交纳的是保险费。

例如,每份保险金额为10000元的家庭财产两全保险,保险储金为1000元,投保人根据保险金额一次性交纳保险储金,保险人将保险储金的利息作为保险费。保险期满后,无论保险期内是否发生赔付,保险人都将如数退还全部保险储金。

3.投资保障型家庭财产保险

投资保障型家庭财产保险不仅具有保障功能,还具有投资功能。投保人所交付的是保险投资金,按规定保险投资金必须按份购买。

例如,每份保险金额10000元需交纳保险投资金2000元,则被保险人不但可得到保险金额为10000元的保险保障,而且在保险期满后,无论是否获得过保险赔偿,均可以领取保险投资金本金2000元并获得一定的投资收益。

4.个人贷款抵押房屋保险

个人贷款抵押房屋保险承保以房屋作抵押向商业银行申请贷款的被保险人,因火灾、爆炸、暴风、暴雨、台风、洪水、雷击、泥石流、雪灾、雹灾、冰凌、龙卷风、崖崩、突发性滑坡、地面突然塌陷等原因造成抵押房屋损毁所造成的损失,以及为抢救房屋财产支付的合理施救费用。

  家庭财产保险范围要看仔细

可保财产

(1)自有居住房屋。

(2)室内装修、装饰,家庭财产保险宣传及附属设施。

(3)室内家庭财产。

特保财产

(1)农村家庭存放在院内的非动力农机具、农用工具和已收获的农副产品。

(2)个体劳动者存放在室内的营业器具、工具、原材料和商品。

(3)代他人保管的财产或与他人共有的财产。

(4)须与保险人特别约定才能投保的财产。

不保财产范围

我国目前对下列财产,大多数公司一般是不予承保的:

1、 货币、票证、钻石及制品、玉器、首饰、古币、古玩、字画、邮票、艺术品、稀有金属等珍贵财物;

2、 损失发生后无法确定具体价值的财产,如货币,票证、有价证券、 邮票、文件、帐册、图表、技术资料、电脑软件及资料、以及无法鉴定价值的财产;

3、 日常生活所必须的日用消费品,如食品、粮食、烟酒、药品、化妆品等;

4、 各种交通工具、养殖及种植物;

5、 用于从事生产经营活动的财产和出租用作工商业的房屋;

6、 违章建筑、危险建筑、非法占用的财产、处于危险状态下的财产;

7、 保险人从风险管理的需要出发,声明不予承保的不属于保险财产范围内的其他财产。

在这些不保财产中,有些可以特约承保,如玉器首饰,古玩字画一类的,在和保险公司协商取得一致以后也可以获取保障;有些可以通过别的险种解决,如交通工具可以投保机动车辆保险,从事经营活动的财产可以投保企业财产保险。因此,如果有不属于承保范围的财产,还可以通过别的方式获取保障。

  家财险理赔注意事项

家庭财产保险保障范围很广,理赔事宜也较多。为了能够顺利得到理赔、减少纠纷,在出险后进行理赔时应注意以下几点。

保险事故发生时,被保险人应尽力采取必要的措施,防止或减少损失,并立即通知保险公司,同时向公安、消防等有关部门报案。

索赔时,要向保险公司提供保险单、损失清单、发票、费用单据和有关部门证明,如消防火灾证明、公安部门的盗窃证明、气象证明等,各项单据、证明要真实可靠。

保险责任范围内的损失,如果应该由第三者赔偿的,被保险人可以向保险公司或第三者索赔;如果向保险公司索赔,被保险人自收到赔款之日起,向保险公司转移向第三者代为索赔的权利,并积极协助提供必要的文件及有关情况。

保险人如将家庭财产同时向几家保险公司投保,出险后要同时向几家保险公司报案,各保险公司将根据各自的保险金额所占比例计算赔偿,各家赔偿公司赔款合计不会超过被保险人的实际损失。

家庭财产中,如果房屋及室内装潢未足额投保,保险公司要按比例赔偿,室内财产分项承保,按实际损失赔付,但以不超过分项保险金额为限。被保险人的索赔期限为自其知道保险事故发生之日起,不得超过两年。

发生盗抢事故后,经公安部门确认且3个月内未破案,保险公司负责赔偿。

一般来说,在家庭财产保险的承保范围内,资料齐全是很容易进行理赔的。出险后的及时报案以及资料收集尤为重要,应当引起重视。

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