中年人投保 理财养老不可少

发布者:苏伟|发布时间:2012-11-15 11:11:35

人到中年,大部分人都已成家立业,上有老下有小,是人生负重登高阶段。辛苦了半辈子,多年的财富积累,应该好好规划自己的未来生活。购买一份合适的保险来释放现在生活所带来的压力。也需要考虑退休以后养老的问题。

如果中年人发生重大疾病,就会消耗大量的储蓄,甚至连退休养老的储蓄也花在治病上,退休后的生活肯定会受到很大影响。所以,保持现在生活、做好养老储蓄是中年人的首要问题。专家提醒,中年人重点要做好养老年金保险、健康保险和两全保险。

养老年金保险。退休生活和养老保障不能等到退休后再临时抱佛脚,需要在年老前就做好准备。

中年人首先要考虑退休后自己的社会基本养老保险和单位(企业)的养老保险是否充足,不足的部分就需要自己再购买养老年金保险来补足。

当然,购买养老保险越早,每年交纳保险就越少,如果等到即将退休时再购买就非常昂贵了。因此,养老年金保险要从早计议。

健康保险。人到中年,各种疾病开始显露,看病、住院的频率比年轻时增加,医疗支出也成为每年家庭中较大的开销。因此,门诊保险、住院保险、重疾保险都要综合考虑。

两全保险。中年人购买两全保险后,如在工作期间不幸身故,家庭可以获得死亡赔偿金,从而减少家庭经济条件所受的影响;另外还可以在保险期满后获得生存保险金。中年人可以选择退休前后作为期满时间,这样期满生存保险金就可以支撑退休后的生活。

中年阶段,持续推进自己财富增长的同时,拥有一份属于自己家庭的科学的理财规划,显得十分重要。

在选择投资理财产品时,要注重投资产品的搭配组合,不能太单一。一般家庭从中年以后开始,比如40岁以后,应该慢慢加大一个很重要的资产类别债券基金。而选择债券基金的配制比例则是与家庭理财人的年龄、健康状况、未来支出等因素相关。如果在正常的市场波动环境下,债券基金占家庭理财投资支出的比例建议为20%。

中年时段还有一项最重要的支出就是子女的教育基金。此段时间子女基本上正处在高中、大学求学时段,考研、出国留学继续深造,都需要较大的资金缺口,且弹性较小,需要及早做好教育资金的筹划,以备子女未来求学之需。根据需要每月拿出一定的工资数额进行基金定投,逐渐积累,积少成多。

中年人处于事业高峰期,家庭养老规划应该增加风险防范类型的保险。中国太平洋人寿保险股份有限公司江西分公司理财师建议,做一些商业保险,用5到10年的时间,给自己存一笔养老金,确定到退休的时候,能够获得更优越的物质保障。同样,随着时间发展,未来医疗护理的成本会越来越高,人力护理也是最贵的。所以现在有的保险公司推出的医疗护理险是非常适合家庭需要的,并且这种保险也是越早购买受益越多,费用也会比较低。中年人家庭通过购买这类保险,在年老以后可以享受医疗护理相关的服务。

买保险应该注意

保险,是为我们未知的人生未来确定一个已知的保障,而如何确定自己的保险需求,选择适当的保险种类是至关重要的。在这方面我们一般遵循的是

轻:以返还型、投资型保险为“轻”。

因为这类产品的特点是定期返还、投资分红,从保障的角度来讲意义不是太大,如果先购买了这类产品,无疑是本末倒置。

重:以大人为“重”,家庭经济支柱的保额要够“重”。

从某种角度讲,大人本身就是一份“保险”,大人的保险保足了,才能保证整个家庭。

缓:以小孩为“缓”。

中国的父母总是什么事情都先想着孩子,保险也不例外。许多父母以为帮子女买了保险,就万无一失,却没想过是不是切合需求。买保险应意识到大人为重、小孩暂缓,先给或只给孩子买保险,对孩子和家庭的保障作用都不能达到最大。

急:买健康险要“急”。

医疗费用越来越高,一人患病拖垮全家的悲剧屡见不鲜,因此及早投保健康险是上策。

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