车险投保须知:车全险并非全赔

发布者:苏伟|发布时间:2012-12-10 18:09:23

一些新车主投保车险时,常认为“全险”就是无论车遇到什么样的损坏,都可以理赔,其实不然。业内专家提醒车主,即便投保了“全险”,发生以下11种情况,保险公司是不予理赔的。购买了汽车全险,并不等于将车放进了保险箱,汽车也没有真正意义上的全保,购买保险,必须了解保险条款。

模糊的汽车全险概念

“自己的车子是在二级汽车经销商处购买的,当时以为经销商赠送的全险能够保车辆所有遇到的问题,但今年车子涉水二次启动后发动机出现了问题,保险公司不予理赔。”一位遭遇汽车全险概念陷阱的吴先生说,所谓的全险并非包赔一切,而且“全险”背后还有一系列的免责条款。

据了解,全险一般是一些经销商和二级经销商在卖车时为了便于推销,将车辆基本所需的各个险种叠加在一起,“捆绑”推销的一种手段。即便是所谓的“全险”,各家公司的内容也不相同。有的多达9种,有的仅有5种。业内人士提醒,“全险”并不是“全部保险”,有的保险公司往往是在车险中属于不重要的方面给予全额保障,车主还是应该根据自身需要,选择关键险种为妥。

生以下几种情况,保险公司是不予理赔的。

情况1:撞到“自家人”的不赔

所谓第一者、第二者,是指保险人、被保险人(驾驶员视同于被保险人),除去这些人以外的,都视为第三者。在保险条款中规定被保险人或驾驶员的家庭成员不属于“第三者”的范畴。所以,如果车辆撞到自家人,商业第三者险条款中规定为免责。同理,车辆之间互碰,如果属于同一单位所有,也不能互为第三者,根据条款规定不赔,即不能通过第三者责任险得到赔偿。

专家提醒:千万别跟人过不去,尤其是自家人。

情况2:车灯单独破损的不赔

据说,保险公司制定该条免责条款是为了对付某些修理厂的骗保行为。有些居心不良的修理厂常常用换下来的破损车灯或者倒车镜,装到车型相同的其他车上,来骗取赔款。因为这一免责条款,不少车主即使是无心的剐蹭,也将得不到赔偿。

专家提醒:这一免责条款并不是所有的车损险条款都采用,有的保险公司使用的条款就予以理赔,有的保险公司就不予理赔。所以,车主在投保前要问个明白。

情况3:车轮单独爆胎的不赔

保险合同中明确规定了车轮单独损坏是属于保险公司免赔范围,车轮单独损坏包括轮胎和轮毂损坏,若车辆未发生其他部位的损坏,都不属于保险责任范围。但当汽车有因轮胎爆裂而导致碰撞事故,保险公司则给予理赔,但轮胎损失费用仍不予赔付。

专家提醒:轮胎充气不要充得太足,热胀冷缩的作用会导致轮胎气压加大,快速行驶时甚至可能造成爆胎,导致重大事故发生。

车险小损自己承担理赔记录减少享低费率续保

由于车险费率实行浮动,如果上一年的出险次数偏多,会直接影响到第二年的保险费用。如有的保险公司就规定,被保险车辆出险3次后,保险公司将从第4次事故起,每增加一次保险事故,则在条款规定的免赔基础上增加5%免赔率,在一年内该项免赔最高增加15%。如果车辆在一个年度内频繁出险,交强险还可能上浮,有的公司上浮10%,有的最高上浮15%。

一些业内人士提供了车险续保的窍门,可获得相对优惠的方法。如对于一些小事故造成的损失可由车主自己承担,因为由于没有或次数较少的理赔记录,明年续保时就可享受低费率优惠。另一种方法,则可以通过换保险公司避免因理赔记录较多而结保费用较多。普通家庭用的经济适用型汽车,电话车险比较划算,根据保监会规定,商业车险费率最多可以打七折,而电话车险可在七折的基础上再优惠15%。车龄较长的车,可以根据实际车况,适当减少所购买车险品种。除必须购买的交强险外,一般情况下还应投保第三者责任险。如果车主驾驶技术比较好,并且不经常跑长途,可以不投保车损险,此外旧车盗抢的情况较少,所以盗抢险也可不投。此外,车龄较长的车可视车辆情况,慎投划痕险。

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