阳光保险的种类有哪些?分红型保险有几种?

发布者:张艳涛|发布时间:2012-12-06 17:24:39

保险已成多数家庭的必备品,不管是作为生活保障,还是作为理财工具,人们都对其应有更多的了解,以备不时之需。那么,阳光保险的种类有哪些呢?投保分红险的话,选哪种好呢?

阳光保险的种类有保障险、健康险、意外险、养老保险少儿保险、分红险、综合险、机动车辆险、家庭财产险。分红型保险又覆盖了保障险养老险、少儿险、分红险。

不同的险种,分红险的功能有所不同。

  投资保险-阳光财富(分红险)

"阳光财富",专为尊贵客户打造。从航空意外到公交意外等责任设计,为尊贵客户提供了全方位的保障规划。同时,以最高500万的赔付上限满足了尊贵客户对身价的需要,其年年返利、满期返本的功能更是锦上添花,实现客户投入保值增值。

产品特色: 1、财富永存:定期生存领取,看得到的财富才是真实存在的财富。 2、财富永增:分享阳光保险投资经营成果,分红让财富永远增值。 3、财富永享:三重保障呵护,为财富撑起一把保护伞,永享财富。 4、财富永恒:亲人馈赠、财富传承,富过两三代才能让财富永恒。

承保年龄:0岁(30天)-60周岁,交费期满不超过65周岁。

保障范围:

1、 财富永存 生存保险金:每年返还基本保额×10% 特别生存保险金:每十年返还基本保额×18% 满期保险金:75周岁返还全部所交保费。
2、财富永增 红利分配:不少于70%的当年度可分配盈余 红利领取的方式:累计生息、交清增额、抵交保费 产品的红利来源:死差益、利差益、费差益。
3、财富永享 一般身故保险金=全部保费 公共交通意外身故保险金=min(已交保费×3,300万+已交保费) 航空意外身故保险金=min(已交保费×5,500万+已交保费) 三重保障为人生、为财富撑起一把保护伞。
4、财富永恒 通过对投保人、被保险人、受益人的安排,可将儿女、父母等至亲至爱之人的名字放在同一保单合同中,是关爱亲人、至亲馈赠的首选;保单的延期功能,还可帮您从容进行资产传递、遗产规划。

  终身年金险(分红型)

终身年金保险(分红型)可以说是一款专门为高端人士财富传承打造的产品,其最大的特点在于,投保人可指定受益人、受益份额和财富传承金领取方式,特别提供了分期领取方式,帮助受益人合理安排支出,防止挥霍。同时,财富传承金每年递增基本保险金额的3%,每年还可以额外享有红利,抵御通胀,使传承的财富不缩水。

缴费方式有趸缴或期缴,3年、5年、10年、15年、20年期缴费均可。

投保示例:

40周岁的安先生白手起家,一手创造了辉煌的事业。考虑到财富传承的问题,安先生选择了安联逸升传承终身年金保险(分红型)B型。

安先生每年缴费20万元,缴费10年,基本保险金额约36万元。他选择了从60周岁起领年金直至终身(年金起领年龄有40周岁、45周岁、50周岁、55周岁、60周岁、65周岁及70周岁供选择),财富传承金由受益人分10年领取。

于是,从安先生60周岁起,每年可领取3.6万元年金(10%的基本保额);70、80、90、100周岁时,额外领取25万元、29万元、32万元、36万元生存保险金(对应70%、80%、90%及100%基本保险金)。他还可以每年领取现金红利(数额不定),至安先生100周岁时,以中等红利预计,共可领取年金、生存金、红利约614万元。

假设安先生在100岁去世,受益人可分10年领取财富传承金,每年约合人民币31万元。(选择一次性领取、可获得人民币283万元左右的保险金。若分20年领取,每年可获17万元左右保险金。)领取方式可由安先生在保单订立时确定,根据自己的意愿,有效控制子女的继承金额,防止任意挥霍。

  谨防分红型保险投保误区

认识误区一:预期收益与实际收益不分

分红险的收益主要来自两部分:一是保底收益。按照分红险合同的规定,保险公司须每隔若干年返还投保人部分现金,只要投保人一直存活,且未触发相关的人寿保障条款,那么这部分的回报是固定的,相关的现金流是可预期的。二是分红回报。分红险之所以被称之为分红险,就在于其除了保底收益之外,还会将保险公司运营中的利差益、死差益、费差益之和的至少70%派发给投保人。根据中国保监会2009年年初发布的《人身保险新型产品信息披露管理办法征求意见稿》,“除向投保人提供红利通知书外,保险公司不得向公众披露或宣传分红保险的经营成果或者分红水平”。这就意味着在投保之前,投保人根本无从得知保险公司分红险的经营状况如何。

认识误区二:分红险能代替储蓄

在进入降息周期之际,很多老百姓都想把活期存款转成定期,或者购买国债等其它替代品。甚至有人称,分红险可作为国债、定期存款的替代品。但事实上,分红险与定期存款、国债不能混为一谈,因为它们在本质上是不同的。

分红险有着生存保险、重大疾病保险等险种的保障功能。与定期存款以及国债相比,分红险最大的不同是投资收益的不确定,如果保险公司经营状况不好,投资收益率可能会低于一年期银行存款利率。

认识误区三:单利复利不分在表述收益率时,有单利和复利两种方式,复利存在利滚利的特性,所以在数字相同的前提下,复利可以获得更高的收益———反过来说,在区间收益相同的情况下,年化的单利数字要高于复利数字。为了使分红险的收益率看起来更高些,保险公司往往会使用单利来描述收益率。

一般谈及投资收益,指的都是收回的利息,或者价格增值与投入本金之间的比率。但是分红险却总是避开投入的本金保费,而采用和计算收益率毫无关系的保额来计算分红的收益率。

比如某款分红险产品表示,“每五年获得18%基本保险金额的保险金”。若看得不仔细,以为每五年可获得18%保费的返还,那就完全“中计”了。的确,若真是有18%保费的返还,那么即使按照复利计算,年化收益率也达到3.37%,是相当不错的收益率。

但是,保费不等于保额,要仔细注意“保险金额”四个字,再看看投保示例,才明白个中奥妙。

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