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生活需要未雨绸缪，婚姻也需要经营，把“爱你一生”从口头承诺换成一份有效约定?这不是天方夜谭——闪亮上市的“阳光人寿爱你一生婚姻保障计划”将为婚姻增添幸福砝码。

该婚姻保障计划由“爱你一生婚姻两全保险A款”与“附加爱你一生年金保险（万能型）”组成，除了为婚姻提供保障之外，还能让客户分享到公司的经营成果，享受市场化的万能结算利率所带来的复利收益，让爱情和财富实现双增长。

在国外婚姻保险以婚姻的存续为保险标的，侧重通过保险的手段保全婚姻。如果在保险期间内，夫妻一方不幸身故，另一方可以领到保险公司的抚恤金；如果婚姻存续达到保单规定的条件，还可以领到保险公司给付的保险金。相反，如果中途离婚，保险公司会选择给予被遗弃者以相应保障。

而国内的“婚姻保险”更关注婚姻存续期间夫妻双方的健康生存状况。保单规定被保险人为妻子，投保人可为被保险人本人或被保险人的近亲属。这类保险一般规定如果婚变，退保金只能归属女方，并采用了特别约定方式对失败婚姻中的弱者（多数为女性和小孩）给予经济补偿，以避免更多“单亲贫困母亲”等现象的出现。

“阳光人寿爱你一生婚姻保障计划”与目前国内市场上流通的婚姻保险最大区别在于该保障计划只能由丈夫作为投保人，妻子作为被保险人，因此这是一款专门由丈夫买给妻子的保险，更能体现丈夫对妻子和家庭的责任感。在保单签订之初，夫妻双方约定好保单的权益划分比例，该比例分为60%、80%、100%三个档次，是妻子在退保、减保、部分领取时获得的权益份额，丈夫相应获得剩余的部分。在此权益约定的保护下，妻子将至少获得60%相应权益，最高可达100%。如果丈夫一开始选择将权益100%归妻子所有，那么即便离婚，保单利益也将全部由妻子享有。

同时，丈夫可一次性投入一笔“爱基金”，五年后，当爱的种子茁壮成长，可以领回全部已交保费，进入万能账户，累积生息，让爱情之树继续成长，枝繁叶茂。50周年满期之时，爱你一生保障计划将会有一大笔“挚爱礼金”，作为金婚庆贺金，让夫妻双方高枕无忧，共度美好夕阳生活。

为了保证这份爱始终可以进行到底，爱你一生保障计划还特别增加了丈夫的意外身故或全残保障，在66岁之前，丈夫可以享受两倍基本保额的意外保障，确保自己的爱和责任始终能得以延续。

该保险只能由丈夫作为投保人，妻子作为被保险人，因此这是一款专门由丈夫买给妻子的保险。在保单签订之初，夫妻双方就要约定好保单的权益划分比例，该比例分为60%、80%、100%三个档次，是妻子在退保、减保时获得的权益份额，丈夫相应获得剩余的部分。如果丈夫一开始选择将权益百分之百归妻子所有，那么即便离婚，保单利益也将全部由妻子享有。同时，爱你一生B款还可以自由选择缴费期间与保障期间，夫妻双方可根据需要灵活定制。

在重疾保障方面，妻子除了可以获得多达9种的轻症重疾赔付和30种重大疾病赔付外，还可以享有二次癌症赔付。并且，“附加关爱多重大疾病保险”在国内首次将癌症复发的等待时间缩短至两年，为客户带来更多关爱。

　　婚变保障仍待突破

阳光人寿婚姻保险产品并非业内首例，早在去年新《婚姻法》出台时，就有部分险企推出婚姻险产品，他们看到的正是婚姻风险保障的市场蓝海。

但是，业内人士指出，国内婚姻保险产品实质上还是寿险产品，保障的多是婚姻存续期间夫妻双方的健康生存状况，包括此次阳光人寿的婚姻险产品，均未实现保障婚变风险的突破，即不能以婚姻的存续为保险标的，而这是婚姻保险市场最大的需求所在。

在国外以婚姻的存续为保险标的的婚姻保险已经普遍存在，产品侧重通过保险的手段保全婚姻。如果在保险期间内，夫妻一方不幸身故，另一方可以领到保险公司的抚恤金；如果婚姻存续达到保单规定的条件，还可以领到保险公司给付的保险金。相反，如果中途离婚，保险公司会选择给予被遗弃者以相应保障。

“国内保险公司还不敢保这类风险，最大的障碍的是道德风险，为买房子假离婚的案例比比皆是，如果以婚姻持续为保险标的，为获保险赔偿假离婚也是一定会发生的。”某寿险公司管理人士表示。