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　　意外、死亡、伤残常常令人恐惧，因此覆盖这些风险的重要性不言而喻。然而虽说保险越多越好，然而预算通常有限。如果对意外险和寿险的区别不太了解，很可能难以抉择，因此，想要在有限的预算中做好这三方面的保险规划，意外险和寿险的区别不可以不清楚。

　　一、什么是寿险?

　　寿险即人寿保险，是以人生死为保险对象的险种，根据契约给付保险金，按照保障范围，寿险包括生存保险、死亡保险和生死两全保险。按照保障期限来划分，寿险分为定期寿险和终身寿险两种。

(意外险和寿险的区别之寿险)

　　二、什么是意外险?

　　意外险的范围很广，是为人提供意外风险保障的险种。根据保障主体不同，意外险分为人身意外险和财产意外险，个人意外伤害保险和团体意外伤害保险;根据保障范围不同，意外险分为，交通意外险、综合意外险、旅行意外险等。

　　此处讨论的是保障人身意外的综合意外险。

　　综合意外险，在保险约定的合同期内，如果因意外事故导致被保人死亡或伤残，则做出相应赔偿。

（意外险和寿险的区别之意外险）

　　三、寿险和意外险的区别

　　1. 意外险和寿险各自身故责任不同

　　意外险，保障意外发生起180天内的身故责任;

　　寿险，意外或非意外身故均给与保障，其中非意外身故有90天或180天的等待期限制。

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　　两类险种都能针对意外身故提供保障，而寿险产品保障更加全面，被保险人因疾病导致身故也可赔付，意外险则不可以，因此寿险的身故责任比意外险的身故责任更全。

　　2. 意外险和寿险各自伤残保障不同

　　意外险对于伤残按级赔付不同金额，伤残分为10个等级;按照伤残等级比例*基本保额给付保险金。

　　寿险产品通常对伤残和高残给与赔付，其中意外至残无等待期限制，其它情形导致出险受等待期限制。

　　意外原因导致的全残两类险种均能保障。不同点在于，意外险能针对伤害程度比较轻的伤残进行赔付，而寿险则不可以。

　　3、意外险和寿险的医疗及津贴方面不同

　　意外险产品有意外医疗和住院津贴保障，但是寿险无该项责任

　　4、意外险和寿险的健康告知不同

　　意外险保障期限1年，健康告知简单甚至无需告知健康状况，投保限制少;

　　寿险以定期保障和长期保障为主，用户投保之前需要填写健康告知，通过健康告知之后才会被承保

　　5、寿险和意外险的保障特点不同

　　综合意外险通常属于消费型保险，交一年费用保障一年的意外风险，签订合同后保险生效，选定一款不错的意外险产品后每年续保是比较常见的操作;

　　寿险通常为长期或定期保障，缴费期通常长达几十年，前有健康告知，后有等待期限制，因此需要投入更多精力去规划。

　　6、意外险和寿险的保障杠杆不同

　　意外险保费低，保障高，通常几十元到几百元即可拥有几万甚至上百万的保障额度，保障杠杆高。寿险根据不同细分种类，每年几千元保费换取几十万或上百万保费，无法达到意外险保障杠杆高度。

　　四、预算有限，寿险和意外险买哪个?

　　寿险和意外险的区别主要有身故保障、伤残保障、医疗保障、健康告知、保障特点、保障杠杆等方面，两类险种各具优势，不可替代，建议组合投保，完善用户的保险保障;

　　人的生命中，随时随地都有可能面临各种风险，小到猫爪狗咬，烧伤烫伤，大到飞机失事，地震飓风，覆盖人生中难以预测的风险事件其实很有必要。因此小助手建议您，像意外险这样高杠杆的基础配备是每位投保人必不可少的险种，如果预算实在有限，可以考虑用定期寿险保障经济支柱的身故和全残风险，低至几百元的保费换取上百万的保额，划算。

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