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　　备受社会瞩目的网约车司机、网约送餐员的养老保障难题或将被新产品解决。

　　财联社2月21日讯，为推动养老金融改革、满足群众多样化养老需求，《关于开展专属商业养老保险试点的通知(征求意见稿)》正在业内征求意见，拟自3月1日起在北京市、浙江省开展专属商业养老保险试点，并规定了该险种可转换的“保证+浮动”收益模式，以及针对新产业、新业态从业人员和各种灵活就业人员的特殊保障等。业内人士认为，这一产品创新的落地，有望解决网约送餐员、滴滴司机的养老保障难题。

　　《意见稿》表示，允许相关企事业单位以适当方式，依法合规为上述从业人员投保专属商业养老保险提供交费支持，单位交费在扣除初始费用后全部进入相关个人账户，权益全部归属个人。

　　一、“花落”京、浙两地，期限暂定一年，专属商业养老保险试点即将落地。

　　业内人士认为，这一产品创新的落地，有望解决网约送餐员、滴滴司机的养老保障难题。不过，产品还需要财税政策、创新空间等多方政策支持;另外，对于两地险企而言，在投资端如何发力以获得长久稳定且较高的投资收益，也是发展专属商业养老保险应该重点关注的问题。

　　所谓“专属商业养老保险”，《意见稿》指出，是以养老保障为目的，领取年龄在60岁及以上的养老年金保险产品，该类产品的设计分为积累期和领取期两个阶段。

　　专属商业养老保险试点的落地在此之前已有“预告”。在商业养老保险纳入养老保障第三支柱加快建设的大背景下，2020年，银保监会副主席黄洪表示，要加大养老保险产品创新，开展专属商业养老保险试点。

　　二、那么，相较于现行商业养老保险，专属商业养老保险产品还有哪些主要特色?

　　针对这些新产业、新业态从业人员和各种灵活就业人员，《意见稿》表示，允许相关企事业单位以适当方式，依法合规为上述从业人员投保专属商业养老保险提供交费支持，单位交费在扣除初始费用后全部进入相关个人账户，权益全部归属个人。

　　专属商业养老保险的出世，将有利于未来第二、第三支柱之间建立有效的衔接机制，建立养老金体系三支柱之间对接机制。

　　在收益方面具体而言，在积累期，保险公司应向投保人提供投资组合转换功能，并在合同中明确约定一定期限内可转换次数、转换时点，以及转换费用收取标准等。而在养老金的领取上，保险公司需要提供定期领取、终身领取等多种方式供投保人选择。

　　而在投资端，朱俊生则提出，提供专属商业养老保险的险企，则要注意如何对长期资金进行有效长期投资，来跨越经济周期进行配置，获取相对稳定且较高的收益，因为这是新型养老保险产品维持吸引力的关键。