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干了6年保险，今天有些话必须要说：再有钱，也别轻易给娃买重疾险！

很多家长不做攻略就给娃买重疾险，动不动一年七八千，甚至上万的保费，真的是被割“韭菜”了。这买的不是保险，是给自己挖了一个几十年的大坑！

绝大多数人都是在有了孩子之后，才开始有保险的意识，接触保险。以为花的钱越多，买的产品越好。但保险跟其他不同，不是越贵越好，否则容易当大冤种。

一、少儿重疾险避开这2大坑！

坑一：捆绑身故责任

有2类捆绑身故责任的重疾险千万不要买
• 终身寿险附加重疾险
• 重疾险中强制捆绑身故责任
这两种重疾险，价格动辄就是七八千甚至上万，非常不划算。

一直都说，身故责任对孩子非常鸡肋。主要有3点原因：

① 监管对未成年人身故赔付是有限制的，大部分18岁前不幸出险只能赔保费，杠杆不高，就算买50万也不一定全额赔

② 价格太贵，其他保障相同的情况下，带身故的直接贵出上千，几十年下来得多交大几万。

③ 重疾和身故一般都是共用保额的，也就是重疾理赔完了，身故责任也就失效了。相当于你花两份钱，最后却只买到了一份保障。

坑二：带“返还”的重疾险

号称“有病赔钱、没病返钱”，以为薅到了羊毛，真相却是保险公司拿着你多交的钱去投资，几十年后再把贬值的保费返还给你。同样地，这类保险价格贵，而且要是你中途得了重疾理赔了，那这多交的钱也不存在什么返还了！

二、少儿重疾险关注4个要点

01 关注保额

重疾险的保额非常非常重要！ 保额一定要买高，醉低30w起步，一线城市尽量把保额做到50w及以上

02 关注保障期限

对于预算有限的家庭，可以先买定期的；等以后预算充足了再买保终身的 如果预算多的话，可以直接给孩子买保终身的产品，更加省心

03关注少儿高发疾病

白血病、脑部恶性肿瘤、重症手足口这3种疾病，过往的理赔率达到50%左右。

04 关注高发轻中症

高发轻中症也不能放过，目前行业只统一了3种轻症的标准，所以很多产品可能会在其他病上给你挖坑

比如少保一些高发轻症。

三、推荐3款少儿重疾险

01 君龙人寿-小青龙3号

目前性价比最高的少儿重疾险之一，重疾赔付次数多，保额多，可以给宝宝更全面的呵护。

• 重疾赔4次，最高160%保额。30种中症赔60%，52种轻症赔30%，累计赔6次。重疾赔后，中轻症继续有效。

• 创新少儿自闭症保障，确诊赔20%保额；每次治疗报销15%的医疗费，最高为100%保额。

• 少儿白血病多重保障，白血病骨髓移植额外赔50%保额，还提供优质的医院资源。

• 重度癌症无限次赔，疾病关爱金覆盖重/中/轻症。

适合预算充足，想给宝宝全面终身保障的家庭。

02 北京人寿-大黄蜂11号

大黄蜂11号全能版少儿重疾险依然是有北京人寿承保，0-17周岁投保，保障期限选择灵活，30年/70岁/终身。最长35年缴费，最高70万保额，等待期180天。

• 125种重疾赔1次，100%保额。30种中症60%保额，43种轻症30%保额，累计赔6次，重疾赔后90天，中轻症可以继续赔。

• 对白血病保障非常全面，18岁前确诊白血病可报销20万医疗费，进行白血病骨髓移植手术额外赔80%保额。

• 恶性肿瘤无限次赔付，多次重疾赔付比例高。

• 疾病关爱金覆盖首次重/中/轻症，保额更充足。

适合追求特定疾病保障，基础保障扎实，投保灵活的人群

03 招商仁和人寿-青云卫3号

大公司品牌，信任度高。重疾1次，可附加多次赔。重疾赔后，中轻症继续有效。保障次数增多，重疾可选3次，癌症可选9次。癌症多次赔和重疾多次赔不捆绑，最高赔270%。

四、总结
预算有限，保30年，建议选择 大黄蜂11号
追求大公司、身故保障，建议选择青云卫3号
预算充足，保终身，追求高性价，建议选择比小青龙3号

总的来说，以上3款是目前非常值得考虑的少儿重疾保障，保障全面，性价比高。

不过也别盲目入手，保障期限、保额、缴费期限都是需要结合实际情况来考虑的，如果不知道怎么搭配，可以找我@开心保 免F规划。