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中国人保推出的金医保3号百万医疗险，可以称得上是2025年医疗险市场的重磅级产品了。

作为金医保系列的第三代升级版，该产品延续了“保证续保20年”的核心优势，并针对DRG医保改革下的外购药需求、家庭保障痛点进行全面优化，成为中高端医疗险市场的热门选择。

那么这款升级后的产品，是否依然值得买呢？今天小开就来和大家再深度剖析一下！

一、金医保3号百万医疗险基础责任 

投保年龄：出生满30天至60周岁（覆盖中老年群体）

保障期限：1年，保证续保20年（市场第一梯队）

年度保额：最高400万，累计800万

特色责任：外购药械0免赔、家庭共享免赔额、轻中重症全覆盖

二、金医保3号百万医疗险优点有哪些？

优势1：外购药械报销无清单限制，解决DRG改革痛点

保障范围：院外购买的药品及医疗器械，只要符合治疗需求且通过药监审批，即可0免赔、100%报销（社保身份），年度保额100万。

实际意义：DRG改革下，公立医院限制高价药械使用，患者需自费外购。金医保3号覆盖非清单限制的药品（如原研药、进口器械），显著减轻自费压力。

优势2：家庭共享免赔额，最高享85折优惠

家庭投保折扣：2人投保95折，3人9折，4人及以上85折，大幅降低家庭整体保费。

免赔额共享：家庭保单连续3年无理赔，免赔额最低可降至7000元，提升获赔概率。

单就家庭单投保优惠、共享免赔额来说，就是妥妥的省钱！

优势3：长期保障稳定，保证续保20年

保障期内，即使产品停售、健康恶化或发生理赔，仍可续保至20年期满，避免中年后“保障断档”。

优势4：价格优势明显，中老年投保更划算

以60岁有社保人群为例，首年保费仅2045元，比同类产品低300-500元。甚至从55-80岁区间，老年人续保的费率来看，和另一款同类的网红级产品相比，也是更具有性价比。

附加责任（如外购药、0免赔医疗）保费增幅小，性价比突出。

优势5：增值服务全面，覆盖就医全流程

基础服务：住院垫付、重疾绿通、质子重离子治疗。

新增服务：年度1次院内护理（最长16天）、5次居家护理，覆盖术后康复及老年人照护。

三、金医保3号百万医疗险适合谁买？

其实，对于有百万医疗险保障需求的人群来说，小开都觉得金医保3号是个不错的选择。针对不同的人群，金医保3号也非常人性化：

家庭用户：家庭共享免赔额+高折扣，适合为配偶、子女、父母集体配置。

中老年群体：60岁内免体检投保，保费较同类更低，解决高龄投保难、保费高的问题。

关注外购药需求者：癌症、慢性病患者需长期使用高价药械，无清单限制的报销政策更实用。

最后提醒，医疗险相对于其它产品而言，健康告知更加严格，在投保前，一定要做到清楚的掌握自己的健康情况，如实健康告知。避免为日后的理赔埋下隐患！

声明：产品细则和保障内容可能随时会有调整，最终请以保险条款为准。