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随着医改的不断推进，百万医疗险的升级也是越来越“卷”。中国人保推出的金医保3号长期医疗险，也是在不断的升级。

20年保证续保、院外购药械0免赔全报销，高保额低保费，随便哪一点都让它成为百万医疗险产品中的扛把子。

金医保3号长期百万医疗险产品怎么样，更适合哪些人购买呢，今天小开就再来和大家一探究竟。
一、金医保3号产品保障责任怎么样？

金医保3号长期医疗险提供累计800万保额，覆盖住院医疗、特殊门诊、门诊手术及住院前后30天门急诊费用。产品设计贴合实际医疗需求：

免赔额动态可降：一般医疗1万免赔额支持“无理赔递减”，连续三年未理赔可降至7000元；重疾医疗则直接0免赔，大幅降低理赔门槛。

大小病住院0免赔（可选）：用户可附加小额医疗险，实现1元起赔，1万元以下费用报销50%，彻底化解“小病用不上”的尴尬。

尤其针对当前医改外购药的局限性，金医保3号长期医疗险推出了两项突破性责任：

癌症特药保障：覆盖163种特药（含3种CAR-T疗法），0免赔且100%赔付（无论是否经社保报销）。

外购药械医疗保障：不限疾病、不限清单，只要是合理必需的院外药品或器械，一律0免赔且100%赔付（以社保身份投保未经社保结算赔90%），年度保额高达100万。

二、金医保3号还有哪些亮点？

全家一起买，更省钱更省心：

保费折扣：2人95折、3人9折、4人及以上85折（主险适用）。

免赔额共享：全家人共用1万元免赔额（一般医疗），且连续3年无理赔可降至7000元。

住院理赔门槛低，“花1元也能赔”

重疾0免赔：确诊120种重疾（如癌症、心梗），住院费用0免赔直接报销。

小病也能赔：可选附加“小额医疗险”，1万元以内费用报50%（如肺炎住院花8000元，能赔4000元），1万元以上100%报销。

无理赔免赔额递减：连续3年未理赔，免赔额从1万→7000元。

增值服务升级：从住院到回家全程守护

院内照护：住院可申请24小时护工，最长16天（市价约500元/天，保险公司承担）。

居家护理：出院后享5次专业护士上门服务（测血压、换药等）38；就医绿通：重疾快速安排专家/床位，每年可用1次。

总结来看，金医保3号长期医疗险适合哪些人群呢？

担心续保的人群 → 20年锁定期安心；

看重外购药保障人群 → 院外药械全额报销；

家庭投保用户 → 共享免赔额+高折扣省钱；

关注增值服务体验 → 护工、居家护理实用贴心。

最后想说，金医保3号长期百万医疗险在DRG医改背景下，真正降低了医疗自费风险。它不是“什么都赔”，但对 “医院自费药械、小病不理赔、续保不稳定” 这三大问题给出了最全面的保障！