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据悉，中国人口老龄化呈现加速发展态势。养老问题严峻，人们对于养老需求也越来越高。面对庞大的“有品质的养老”市场需求，商业保险公司正积极拼抢未来市场。中国人寿养老新推“鑫裕”产品组合满足人们日益增长的养老保障需求。

中国人寿养老日前推出的鑫裕养老保险组合产品，其以模块化的方式和发展的思路，解决一个人从中青年向老年逐步迈进过程中的多种主要人身保障需求，有“突出各个人生阶段的保障重点、保障40种常见重疾、引入护理保险概念、长期意外伤害保障责任”等特点。

中国人寿养老“鑫裕”产品组合拳

3月19日，中国人寿在南京正式发布“国寿鑫裕养老保险组合”。专家评论，这一颇具特色的综合养老保障计划对普通大众积极主动地应对未来老年化社会具有非常现实的参考意义。满足我国逐渐进入老龄化社会后，人们日益增长的养老保障需求。

国寿鑫裕养老保险组合依托养老年金产品，通过组合方式为客户提供养老、重疾、护理、意外等多种保障选择，不仅涵盖市场热点需求，还尝试由以往单一产品向产品组合模式转变。

具体而言，国寿鑫裕养老保险组合由国寿鑫裕养老年金保险（分红型）、国寿鑫裕定期重大疾病保险、国寿鑫裕护理保险和国寿鑫裕长期意外伤害保险四款产品组成，其中养老年金保险为必选产品，其他三款为可选产品。

其中，国寿鑫裕养老年金保险是一款分红型养老年金产品，投保年龄为0-55周岁（女性）或60周岁（男性），交费方式可分为3、5、10、20年交；养老年金开始领取年龄为女性55岁、60岁和男性60岁、65岁。且领取方式为平准领取，领取期限为25年，可选择年领或月领。

国寿鑫裕养老年金保险（分红型）的保险责任主要包含养老年金--养老年金开始领取日起，若被保险人生存，每年或每月给付养老年金，直至约定领取期限届满；和身故保险金--养老年金开始领取日前身故，返还所交保费与现金价值的较大者；养老年金开始领取日起身故，给付所交保险费扣除累计已给付养老年金之和后的余额。

除提供养老保障外，国寿鑫裕养老年金保险还是一款分红型产品，能够提供红利分配权及红利累积生息，可以有效抵御通货膨胀的压力。

而该组合重要成员之一的国寿鑫裕定期重大疾病保险，投保年龄、交费方式都与国寿鑫裕养老年金保险（分红型）相同，不同的是它的保险期间为投保日至养老年金开始领取日，可以直观理解为“前保重疾、后重养老，身故、高残，面面俱到”。

而其一大特色更在于，在所有涵盖的40种重疾中，被保险人若患合同所指恶性肿瘤，除给付重大疾病保险金外，再按基本保额的50%给付恶性肿瘤额外给付保险金。

国寿鑫裕护理保险是一种主要负担老年人的专业护理、家庭护理及其他相关服务项目费用支出的新型健康保险产品。

它的投保年龄、交费方式、保险期间全部与国寿鑫裕养老年金保险（分红型）相同，保险责任则涵盖护理保险金和疾病身故保险金两项，但护理保险金和疾病身故保险金仅给付一项。

国寿鑫裕长期意外伤害保险的突出特点是保障期限非常长，基本实现“意外伤害，长期呵护，期限长保障高护全天”。

前述中国人寿产品开发部人士称，国寿鑫裕养老保险组合可以形成养老、重疾、高残、护理、疾病身故和意外伤害身故的全面保障体系，其中涵盖了目前社会和客户较为关注的养老、重疾和护理保障需求。该养老保险组合由养老年金保险（分红型）、定期重大疾病保险、护理保险和长期意外伤害保险共四款产品组合而成。该款产品组合主要有四个特点：一是保障全面、突出各个人生阶段的保障重点；二是保障范围涵盖常见的40种重大疾病；三是率先实质性引入护理保险概念；四是设计长期意外伤害保障责任。

国寿股份副总裁苏恒轩表示，该保险组合是中国人寿实施产品创新战略的一项重要成果，是在中国经济社会快速转型、生产生活方式发生极大变化和环境、生理、心理负载日益趋重的大背景下，分析研究中国社会保障制度变迁及未来发展，参考国内外商业化保险公司同类产品设计思路之后，给出的一项具有中国特色的自利性的养老保障解决方案。