开心保保险网

保险中介数量众多，中介市场“小、散、乱、差”现象普遍存在，保监会就此表示，将鼓励银行、邮政、车商设立专业保险中介，逐渐实现兼业机构专业化，专业机构规模化，《保险中介服务集团公司监管办法(试行)》之后，首家获得保监会批复的民太安保险公估股份有限公司将开保险中介集团化改组的先河，正式更名为民太安保险公估集团股份有限公司。未来一段时间，保险中介集团化进程将迈入实质阶段。

　　一批小中介“十一”前或被清理

数据显示，截至今年二季度末，全国共有保险专业中介机构2551家，同比减少37家。今年上半年，保险公司通过保险专业中介机构实现保费收入494.22亿元，相当于人保寿险（426亿元）同期的保费水平。

保险中介尽管数量众多，但具有一定规模的全国性代理机构仅44家，专业保险中介市场的“小、散、乱、差”现象没有得到根本改善。保监会就此表示，在2012年10月1日前依法将一批注册资本和经营管理状况不符合监管要求的专业代理机构清理出市场，并引导、推动车商、银行、邮政代理保险业务专业化改革。

据了解，为鼓励保险中介机构做大做强，上半年监管部门先后出台多项措施：3月，发布了《关于暂停区域性保险代理机构和部分保险兼业代理机构市场准入许可工作的通知》；6月，发布《关于进一步规范保险中介市场准入的通知》。

　　兼业代理专业化

如何来做“健康增量”？下半年，保监会已经开始酝酿一场包括车商、邮政及银行代理渠道在内的兼业代理专业化改革。

“目前的保险营销体制已经走到了尽头，保监会提出这种产销分离的政策是为了培养独立的销售平台，因为需要一个培养过程，现在还不好得出结论，但是对于体制改革有着重要的意义。”中央财经大学保险学院院长郝演苏对记者表示。

据悉，以汽车4S店和维修企业构成的代理渠道，是汽车保险销售的主要渠道之一，但由于小企业众多，“小、散、乱”的问题依然严重。此次，保监会明确提出了下半年将加快推动车险代理专业化。“鼓励有实力、有意愿的汽车相关企业整体转制，设立保险中介公司或与现有保险中介公司合作，将兼业代理网点统一纳入保险中介公司管理，在机构准入、网点设立、从业人员要求等方面予以政策支持。”

而在银保代理方面，记者了解到，实际上在2010年，世界银行就在对我国金融监管的评估报告中明确建议，银行成立专门的保险代理经纪公司，从事保险销售，实现银保业务与银行主营业务相隔离。

保监会表示，下半年将积极推动银保专业化改革。一方面根据市场情况，推动银行保险走专业化道路。另一方面，鼓励具备条件的商业银行通过集团内合作、引进中介机构等方式，开展专业化试点。

　　提高准入门槛

随着保险业产销分离渐成趋势以及营销员体制改革推进，保险中介的重要性开始凸现。而上述两份文件显示，保监会对保险中介市场的监管日趋严厉。

“以前注册资本1000万元就够了，现在提高到5000万元，而且股东限定在这五类，市场准入非常严格。”一家正在观望的民间投资人告诉《中国经营报》记者。

北京大童保险经纪公司总经理张焘认为，尽管上述两份文件看起来自相矛盾，一方面鼓励民间投资保险中介市场，一方面提高资本门槛、限定股东，但细究之下则不无道理：“注册资本金从1000万元提高到5000万元，促使民间投资行为更趋于理性，避免盲目跟风投资，而且保险中介公司本身也要有一定的抗风险能力；规定股东身份，意在使中介发展进入专业的轨道，强调保险中介的金融身份。”

国婷丽也认为，两份文件并不冲突，“总体意图就在于提高保险中介机构的准入门槛，从市场进入的源头上遏制‘小、散、乱、差’的局面。”

长期在一线销售市场的保险中介公司负责人看来，现在正是保险中介市场整改的好时机。

首都经济贸易大学劳动与社会保障系主任朱俊生将保险中介机构的问题归纳为“三乱五假”：业务管理混乱、保险中介代理经营混乱、保险市场营销秩序乱；假承保、假批退、假费用、假理赔、假挂单。

“保险中介市场到了需要整顿的时候了，”国婷丽说，“一直以来，保险中介被保险公司当作冲保费的利器，违法违规现象时有发生。同时专业化程度不高、风险管控能力相对较弱。保险中介更大的作用应是保险公司和消费者之间的润滑剂，本质是培育市场、做好服务，而非各种违法违规行为的藏污纳垢之所。”

不少业界人士称，保险需求日趋旺盛，但与之相对的是保费增长日趋放缓甚至下滑，这种错位和扭曲说明消费者对现有的营销方式的不信任、不选择。“这就是保险中介的机会，中介应该迅速建立值得消费者信赖的形象。”张焘说。

　　限定五类股东不会形成垄断

数据显示，目前保险兼业代理机构中的车商、银邮类机构占比接近80%，这类公司具有强大的网点销售渠道、客户资源和雄厚的财力，如果他们设立保险代理、经纪公司，并整合现有机构网点，会不会对其他中介公司形成垄断性竞争呢？

“表面上看是有垄断的嫌疑，但事实上，垄断是保险中介市场发展到下一阶段才需要考虑的事情。”张焘解释说，“原因就在于保险中介市场的上升空间非常大。”

据保监会统计，截至2012年1季度末，全国共有保险专业中介机构2553家，实现保费收入238.76亿元，仅占一季度全国保费收入的4.9%，保险中介市场还有极大的增长空间。

“即便银、邮、车行、险企手握渠道和客户资源，但就市场体量来讲，还非常小，远远形不成垄断。”张焘解释说，“等到数家龙头企业出现，市场空间缩小，企业自然而然会考虑市场细分，专注差异化、专业化竞争，垄断是这个阶段才需要考虑的事情。”

保监会相关负责人也透露，保监会正在通过逐步整合，以期培养出若干家实力强、份额大、地位重要的集团，通过这些“领头羊”催熟保险中介市场。而银邮、车行、保险公司无论在专业、资金、渠道、经验等方面的优势非其他民资可比，更有助于龙头企业的建立。

“目前正在审核几家保险中介服务集团公司设立申请的有关材料。”该负责人说，初步统计，这些拟设立的保险中介服务集团公司旗下的保险专业中介机构就已达到上百家。

这些注册资本在1亿元以上、具有很强实力的保险中介集团公司的出现，将会进一步加快中介市场的收购和整合进程，以达到专业化、集团化的治理目标。

因此对于民资中介市场主体而言，压力与机遇并存。“这种危机迫使我们走专业化特色化的路子。”国婷丽说。

　　积极备战集团化经营

据了解，保监会3月27日回函4家保险中介公司支持其设立保险中介服务集团，6月27日正式批复设立民太安保险公估集团股份有限公司，监管层推动保险中介集团化发展的策略开始“落地”，这意味着，我国保险中介集团化经营的盛宴正式鸣锣开席。民太安保险公估公司注册资本为人民币1亿元，总部位于深圳，拥有26家分支机构，业务网络覆盖国内25个省区的40余个主要城市，多年在国内保险公估市场上份额位居第一。根据批复，民太安公估即将改组成一家保险中介集团，业务范围扩展为以保险公估及其他保险中介业务为主的投资、管理业务，以及国家法律法规允许和经中国保监会批准的其他业务。而已经获得保监会回函，发文支持设立保险中介服务集团的广州美臣投资管理咨询有限公司表示，金融综合经营道路的健康、持续发展必然是由产业链多个主体的发展组成更科学。保险中介处于产业的上下游之间，是产业发展的纽带，其担当金融综合经营者的角色更恰如其分。美臣整合保险产业链的上下游资源，搭建采购、销售、管理和服务平台，将分散的中介机构和代理人组织起来，形成覆盖全国的销售和服务网络。通过上游的总对总采购，成为多家保险公司产品总经销和服务总承接商，再通过精算风险识别、定价，进行产品多维度配置，为分销商、零售商提供具有竞争力的产品，进行销售和分销，为产业链上下游提供全方位、高效的专业服务。

相关人士指出，监管部门支持保险中介集团化是为了推动行业的规范发展，站在全局的角度来看，保险中介集团化也是顺应宏观经济形势的必然结果之一。

　　中介集团化只是一个起点

不过，尽管集团化成为保险中介发展的必然趋势，但集团化仅仅只是起点。有分析人士指出，“十二五”乃至保险中介的第二个十年，我国保险中介将迎来寡头垄断竞争的时代。

更大规模、更高层次的竞争将是保险中介集团之间的竞争。随着集团化成为保险中介常态，政策与风险投资的支持、兼并重组使资源进一步集中，可以预见，在当前泛华、华康、大童、美臣、民太安、竞胜等中介集团外，将产生一批新的中介集团重新分化市场。无论集团是综合化经营还是单体企业的专业化经营，诸如大童、美臣等实践创新的“创业平台+制度平台”与“总经销制的渠道战略联盟”模式，各中介机构具体的发展战略总会是千差万别的。但最大限度地开发保险资源、最大限度地降低经营成本以及提高服务的质量与效率，将是所有模式共同的出发点。

专家也指出，走集团化的发展道路，不仅仅是表面上的业务多元化，中介集团不是规模大了就代表管理规范了。业务品质上去了，实质是深层次、根本性地转变行业的发展方式。而新兴的中介企业将率先面临这一考验并作出选择。近年来，随着保险业的迅速发展，我国的保险中介市场取得了长足发展。但由于市场主体参差不齐，无法很好地承接保险公司的保险销售、理赔服务，也无法为保险消费者提供良好的服务，保险专业中介机构的功能作用发挥不够。保险中介集团化、规模化发展是行业发展的必然，也是未来保险中介行业的发展方向。

　　推动保险业产销分离和转型升级

今年以来，保险中介行业迎来了一波前所未有的整顿潮，监管力度之大，处罚手段之重，涉及范围之广，可谓前所未有。随着整顿清理的深入，整个保险中介市场将处于一波阵痛期，资源整合、产业升级亟待解决，走集团化、集约化的道路势在必行。

民太安保险公估集团股份有限公司董事长兼总经理杨文明认为，产业分工越细，效率则越高，成本也会随之下降，因此保险产业链的分工细化是我国保险业未来发展的趋势，也符合世界保险业发展的规律。华康保险代理有限公司执行董事兼CEO汪振武指出，现行保险营销员管理模式中的管理粗放、大进大出、素质不高、关系不顺等问题越来越突出，监管部门倡导集团化经营，通过改革保险公司销售模式、产销分离、兼业代理专业化等方式，从机制上解决保险行业的发展难题，提升保险行业经营效率。

另外，提高保险中介准入门槛、鼓励保险中介集团化发展，表达出监管部门对保险行业营销改革未来战略的意图。据了解，在保监会“十二五”规划纲要中明确提出了支持具备条件的保险中介机构实施集团化改革，积极推动专属保险代理机构和保险销售公司的建立和发展，促进汽车服务企业、银行等金融机构代理保险业务的专业化、规模化、规范化发展。

产销分离是保险公司把保险产品的销售，委托或者外包给专业的保险经纪公司、销售代理公司等保险中介机构。在行业内分工明晰，保险公司负责保险产品的开发和部分销售后的服务以及保险费的资金运作；作为销售渠道，中介公司负责对客户的开发与产品的宣传、销售以及代理的售后服务。国外数百年来的保险市场发展，保险业内基本上是按照这样的专业化分工安排。发展这种“产销分离”模式，可以帮助保险公司减少业务直销的成本，优化经营目标和利润，充分利用保险中介机构的渠道优势，借助外部资源优势，实现用较低的人力消耗，获得较高的收益。而保险中介公司的集团化发展，为促进保险业产销分离铺平了道路。

　　政策链接：

★今年初，保监会在《2012年保险中介监管工作要点》中明确指出，鼓励保险中介集团化发展，提高机构管理水平和专业能力，形成规模化、网络化，有效提高代理市场的专业化水平和综合服务能力。

★3月，保监会下发《关于暂停区域性保险代理机构和部分保险兼业代理机构市场准入许可工作的通知》，暂停区域性保险代理公司及其分支机构设立许可，暂停金融机构、邮政以外的所有保险兼业代理机构资格核准，同时要求各保监局要继续支持符合条件的保险中介集团和全国性保险代理公司及其分支机构的设立。

★6月，保监会发布《关于进一步规范保险中介市场准入的通知》，要求除保险中介服务集团公司以及汽车生产、销售和维修企业、银行邮政企业、保险公司投资的注册资本为5000万元以上的保险代理、经纪公司及其分支机构和全国性保险代理、经纪公司分支机构的设立申请继续受理外，暂停其余所有保险专业中介机构的设立许可。