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从2003年首家民营保险公司开张到现在已经有9个年头，民营保险公司打破了保险业原有的垄断格局，今年第二季度保监会印发的《中国保监会关于鼓励和支持民间投资健康发展的实施意见》，极大的鼓励了民营资本的发展，民营保险公司的市场份额虽小，但同时其也拥有强劲的增长势头和巨大的发展潜力。我们有理由期待民营保险公司在中国保险市场上发挥更大的作用。

2001年我国加入WTO后，保险市场经过3年的入世过渡期，基本实现了全面开放。按理说，坚冰已经打破，航道就将开通。民营资本进入保险业、甚至金融业已有没有任何法律限制，国家也持鼓励态度。但是，实际情况是，民营资本在进入银行、证券、保险等金融服务业时，依然会遭遇我们通常所说的“玻璃门”和“弹簧门”。

中国大陆第一家民营保险公司是民生人寿保险公司，经过8年的筹备、申办和审批，2003年4月初民生人寿终于开业了。民生人寿的股东包括中国万向控股有限公司、中国泛海控股有限公司、江西汇仁集团、山西海鑫钢铁有限公司、东方希望集团有限公司和四川新希望农业股份有限公司等众多赫赫有名的民营企业。

从此，为了打破国有保险公司的垄断，民营企业纷纷走“险”路、过难关，开始大举进军保险业。继开放证券、银行领域之后，另一个金融的重要领域——保险业也成为民间资本逐鹿的战场。

然而，目前来看，民营保险公司在保险市场的处境不容乐观，在市场份额被几家大型国有保险公司牢牢占据后，民营保险公司仅能从中获得可怜的一小杯羹。

根据万得资讯数据统计，国内34家中资寿险公司上半年保费收入共计5395.6亿元。保费收入前10家公司（中国人寿、平安寿险、太保寿险、新华、人保、泰康、太平人寿、生命人寿、阳光人寿、国寿存续）保费收入共计5038.2亿元，占市场份额93.38%。而5家民营寿险公司（民生人寿、合众人寿、正德人寿、信泰人寿、国华人寿）保费收入只有153.37亿元，市场份额仅占到2.84%。

国内36家中资财险公司上半年累计保费收入共计2417.8亿元。保费收入前十的公司（人保股份、平安财险、太保财险、中华联合、大地财产、国寿财产、阳光财产、天安、出口信用保险、安邦保险）均为国有企业控股。这10家财险公司上半年累计保费收入达2097.6亿元，占36家公司全部市场份额的86.76%。其他民营保险公司和民营资本占股的保险公司所占市场份额不足10%。

无论是从寿险还是财险的市场情况来看，民营公司虽然都在积极介入，但所占市场份额极小。背景强大的国有保险公司的市场地位难以撼动，于是，民营资本开始转变进入保险行业的方式，邀请势力雄厚的国企“入伙”或参股国有保险公司。比如，浙商保险、中安保险、信安保险、中原保险、安康保险、中融保险、人和大众保险、德康保险等都有政府或大型国企的身影。

新设立的复星保德信的模式就是民营资本借力外资力量渗入保险行业，这是打破国企垄断，落实“非公经济36条”的大胆尝试，具有非常好的带头和示范效应。同时，外资保险公司进入我国保险市场的“鲶鱼效应”，将有助于提高我国保险业的整体发展水平。历史悠久、经验丰富的外资保险公司有着先进的保险技术、现代化的经营管理理念和完善的服务体系，这对于加快保险机构公司股权化改革、完善我国保险市场结构、满足国内消费者多元化需求、提高中资保险公司的服务水平等方面将发挥重要作用。另一方面，外资保险公司进入国内市场，加速了保险市场的全球化，客观上推动了国内保险公司更加积极地“走出去”，参与国际保险市场竞争，有利于中资保险机构不断发展壮大。

今年两会期间，复星集团董事长郭广昌就曾呼吁：“国务院鼓励非公经济发展的36条意见以及上海的38条意见均要求对非公有制资本实行"非禁即入"，即只要法律法规没有明确禁止非公有资本进入的行业，非公有资本都可以进入，这些行业包括某些垄断行业、公用事业和基础设施领域、社会事业领域、金融服务业等。但实际上，部分领域的开放还是非常有限，大量"玻璃门"依旧存在，（非公企业）一头撞上去，还是发现有门槛和障碍。”尽快除掉非公经济发展的“玻璃门”和“弹簧门”，才是解决民营企业生存困境的根本途径，才能充分发挥民营企业在国民经济中的巨大作用。

复星集团副董事长兼副总经理梁信军也说：“民营企业要做强，不要等政策，反而要超前于市场，更应该寻找与国企和跨国企业的合作机会，在合作中成长。”这就是中国优秀民营企业家的魄力、胆识和智慧。

　　保监会：大力支持民营保险企业发展

今年6月份，保监会发布了《中国保监会关于鼓励和支持民间投资健康发展的实施意见》的通知，《实施意见》从五大方面鼓励民间资本进入保险领域、支持民营保险企业发展。

一、 积极鼓励民间资本进入保险领域

民营资本通过发起设立、受让股权、认购新股等多种方式投资保险公司，促进保险公司的资本多元化和股权多样化。对于符合条件的民营股东，在坚持战略投资、优化治理结构、避免同业竞争、维护稳健发展的原则下，单一持股比例可以适当放宽至20%以上。引导民间资本投资养老、健康、责任、汽车、农业和信用等专业保险公司。引导民间资本积极参与相互保险组织、自保公司等试点，丰富市场主体组织形式。

支持民间资本投资设立保险代理、经纪、公估机构，不断完善保险中介市场格局。支持具备条件的民间资本投资设立大型保险代理公司，稳步提高承接保险销售职能的能力，为保险营销员管理体制改革提供更广阔的平台。积极推动具有主营业务优势的民营企业设立和发展专属保险代理机构和保险销售公司，促进保险中介业务的专业化、规模化、规范化发展。

协调有关部门出台优惠政策，鼓励民间资本投向西藏、新疆等民族地区保险市场。支持民间资本按照统筹规划、合理布局、突出特色、控制风险的原则，参与保险改革试验区建设，鼓励在改革创新的重点领域先行先试，发挥试验区示范带动效应。

二、 鼓励民间资本积极参与行业基础建设

民营保险企业加大与保险机构的合作力度，进一步提升保险机构在保险电子商务、信息系统建设、数据库建设等方面的水平。支持民营IT企业加强与保险监管部门的合作，不断优化监管信息数据库，完善信息系统，提高监管工作效率。鼓励民间资本投资行业信息安全基础设施项默完善信息安全保障体系，提升保险机构信息安全综合防范能力。

发挥民营企业和民间资本的优势，为保险机构和保险监管部门提供数据维护、软件开发、翻译、咨询等专业化的外包服务。不断完善采购制度，引导行业在采购外包服务时，给予民营企业同等待遇。

三、 大力支持民营保险企业发展

鼓励民营保险企业基于客户多元化的保险需求，实施差异化竞争战略，在产品、渠道、服务等方面形成自身特色。

进一步了解保险业的发展特点和经营规律，为民营保险企业的发展提供长期稳定的资本支持。鼓励实力雄厚、信誉良好、具有持续出资能力的企业参与投资民营保险企业。积极协调有关部门，支持符合条件的民营保险公司发行债券或上市融资，建立多渠道、多元化的资本补充机制。

鼓励民营保险企业发起设立资产管理公司，提高资金运用专业化水平。鼓励民营保险企业在安全稳健的原则下，加强资产负债管理，多种类配置资产，提高投资收益。坚持市场化改革取向，简化审批程序，支持民营保险企业拓宽投资渠道，提升资产管理能力。

四、 为民间投资健康发展提供优质保险服务

支持保险机构根据民营企业性质进行客户细分，有针对性地为民营企业提供差异化的保险服务。鼓励保险机构不断完善承保和理赔流程，精简操作环节，提高服务效率，更好地满足民营企业的保险需求。创新服务手段，大力发展保险电子商务，提高保险服务的信息化水平。

五、 建立和完善相关工作机制

加强组织和协调。中国保监会各部门、各派出机构要加强政策研粳继续出台鼓励和支持民间投资发展的配套措施，进一步消除障碍，创造更加良好的政策环境。各保险机构要充分认识民间资本对行业发展的重要意义，创新手段，完善机制，全方位、多渠道地引入民间资本，发挥民间资本的积极作用。各级保险行业协会要加强与保险监管部门和保险机构的协调配合，形成保险行业共同推进民间投资健康发展的合力。

保险监管部门要通过多种媒体和官方网站进行政策发布，分步骤、有计划地对相关政策进行解读，以便民营企业准确了解政策导向。保险机构要对引入民间资本的重大成果进行宣传，树立民营企业的良好形象，进一步营造有利于民间投资的良好社会环境。

保险监管部门和保险机构要确定支持民间投资的联系工作部门，积极为民间投资提供服务，形成上下联动的工作格局。要建立高效便捷的信息反馈机制，便于民营企业及时反馈投资过程中遇到的问题，切实解决好民营企业的实际困难，确保鼓励和支持民间投资的各项政策落到实处

根据中国保监会的统计，2003年中国人身险业务保费收入为3010.8亿元，经历多年的高速增长后，2010年达到1.06万亿元。但是，只有3亿人口的美国，拥有人寿保险公司1200多家，从业人员7万多，寿险保费收入接近2万亿美元。而有着13亿人口的中国只有34家中资寿险公司，截至2010年末，中国的寿险深度仅为2.67%，寿险密度仅为794元/人，远低于全球平均水平。目前发达国家的寿险深度为12%，寿险密度为1500美元左右，我国寿险市场存在巨大的发展潜力。

民营保险公司的市场份额虽小，但同时其也拥有强劲的增长势头和巨大的发展潜力。以寿险为例，我国人身险业务保费收入近10年复合增长率近30%，未来几年或将保持10%-15%的年增速，保险业将维持快速增长。

如果民营企业在我国国民经济中不能占据较大比重，我们就还不算是完全的市场经济国家；同样，如果民营保险公司在我国保险市场中不能占据较大比重，我们也还算不上是真正的市场经济国家。在“非公经济36条”颁布6年、“新36条”颁布1年后，中国民营企业家依然任重道远。

千难万“险”只等闲，无限风光在“险”峰。我们有理由期待民营保险公司在中国保险市场上发挥更大的作用。