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日前，中国人保和中国平安两家公司先后推出了三款雾霾保险产品，对因雾霾天气造成的特殊疾病提供健康保障，产品包含住院津贴和医疗检查等内容。雾霾险的出现，一方面满足了人们在雾霾天气下的健康保障诉求，一方面也体现了险企的自主创新意识和市场创新能力。

人保雾霾险限量发售

人保财险推出的雾霾险是北京“专属产品”，只对在北京居住或工作的市民开放销售该产品以35岁为边界划分两个产品价格，提供两种套餐，最低售价78元，最高售价138元，采用限量发售的方式，共发售3000份。

该产品设置了两种赔偿条件：一是被保险人在60天内因雾霾患上呼吸系统和心脑血管等疾病，最高可获1500元住院补贴；二是空气质量指数(AQI)全部大于300，并且不间断持续5日，被保险人可获得最低200元，最高300元的污染补贴。

中国平安雾霾险关注健康检查

则一口气推出了两款雾霾保险产品，分别为雾霾健康险和雾霾指数险。前者为业内首款雾霾健康险，专项承保雾霾下的高发癌症肺癌，且为老人和儿童特定呼吸系统疾病提供住院津贴，保费金额可自主选择。如果连续7天空气质量指数超过300，保费超过100元时，被保险人将获赠肺功能及耳鼻喉检查；保费超过500元时，被保险人将获赠肺部CT(电子计算机X射线断层扫描技术)检查。

和人保财险的雾霾险不同，中国平安推出的平安雾霾指数险的客户群体包括北京、石家庄、上海、广州等7个城市的居民和旅游者，将于3月19日～26日在微信上市。根据产品说明，只要当地空气质量指数达到一定程度，10元投保最多可获得350元雾霾津贴。不过，不同城市的赔付条件并不相同，北京需要空气质量指数累计3天大于200，广州和上海只要累计3天空气质量指数大于100即可。

中国平安承诺，每售出50份雾霾指数险或健康险，平安将种下1棵树，同时将向受雾霾影响最严重的5个城市的环卫工人赠送500份雾霾健康险。

如何判断是否因雾霾致病？

随着“雾霾险”的推出，使得市民得到了进一步的保障。但同时也出现了新的问题，即如何判断是否因雾霾致病？中国经济网记者在人保财险官网发现，人保财险推出的“雾霾险”规定，被保险人自保险期间开始之日起60日后患有疾病（包括雾霾引起的如呼吸道、心脑血管等疾病在内），并因该疾病在保险期间内入住二级或二级以上医院进行治疗，保险人根据被保险人的实际住院日数给付疾病住院津贴保险金。

而平安养老官网则明确指出，其推出的“雾霾险”所指的呼吸系统特定疾病包含9项内容：（1）原发性肺部恶性肿瘤；（2）肺部除恶性肿瘤以外的其他肿瘤；（3）急性上呼吸道感染；（4）急性气管-支气管炎；（5）肺炎；（6）肺结核；（7）支气管哮喘；（8）肺源性心脏病；（9）阻塞性肺气肿。

雾霾险有没有必要买

连续的雾霾天气可能会诱发人体呼吸道、心血管、小孩生长发育、心理等方面的疾病，近期各家医院也出现了爆棚现象。为此，专家建议适度购买医疗险、重疾险等保险产品，可以缓解疾病带来的经济负担，而如果长期处于环境污染的空气中，最好购买医疗保险。与此同时，雾霾天气使得空气能见度降低，不仅给大家出行带来不便，而且行车安全也受影响，大家也可通过购买意外险等保险为出行增添几分保障。

雾霾导致的风险既不同于赏月的浪漫趣味，也不同于禽流感的谈禽色变，但是提前做好保障，心里会踏实许多。雾霾保险目前还是实验性地推出，但它适应了新型风险的出现，对险企和投保人而言都是件好事。不过值得注意的是，由于雾霾保险条款中，是否由雾霾导致疾病成为理赔关键，希望险企能够公布更明确和具体的理赔条件。专家提醒无论是赏月险、禽流感险还是雾霾险，在购买时都要明确目的，摆好心态，平时要做好相关预防措施。让我们以更健康的身体和更阳光的心理共同抗霾。