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很多车主在发生意外后向保险公司理赔遭到拒绝，究竟什么情况下保险公司会拒绝理赔呢？小编通过几个案例向大家介绍保险理赔范围。

随着私家车保有量的增多，国内交通压力加大，车主在开车时小刮小蹭总在所难免。为了降低养车成本，不少车主会为爱车投保各种车险，即便如此，许多车险理赔案例表明不少情况下保险公司有权拒赔车主的损失。一方面，车主对车险的责任条款不清楚，存在误区；另一方面，保险公司想要降低成本，严格认定出险情况是否满足不予赔偿的条件。要想保障自己的切身利益，便需要车主正确理解理赔条款，通过经典的车险理赔案例分析学习在使用中怎样保护爱车。

在日常用车过程中，难免会遇见一些突发情况，如车辆无故被砸，车辆自燃等，很多车主对此非常头疼，不知道车辆出现意外情况后应该如何找保险公司理赔，我们就此事件咨询了国内几家知名保险公司，对类似事故的处理流程已及理赔方案有了一定的了解，希望会对您有所帮助。

车险理赔案例中最为常见的莫过于车辆在水中熄火，由于再次启动造成的损失保险公司不赔。不少有常识的车主都知道，如果爱车在水中熄火，最明智的做法是马上拨打救援电话或向保险公司申请拖车，否则，因再次启动造成发动机缸体损坏后，保险公司有权拒绝赔偿。而此类车险理赔案例也同样提醒了车主，在开车时应该尽量避开大暴雨后所形成的水坑，经典的案例告诉车主，在非暴雨、洪水天气下，车辆由于浸水所造成的损失将得不到保险公司的赔偿。

其次是尽管“全险”理赔范围明显扩大,但理赔“死角”犹存,如发生人为打砸致车受损、车辆零部件被损或被盗等,保险公司将拒赔,这点值得投保车主注意。

车内物品爆炸

车辆自燃并不在车损险的赔付范围之内,需要通过附加险——自燃险规避这一风险,但自燃险仅是对车辆在行驶过程中因电器、线路、供油系统等发生故障引发的自燃承担保险赔付的保险,对于车内物品爆炸引起的损失并不在赔付范围之内。因此,保险专家提醒,车内勿放置易燃易爆物品,如打火机、碳酸饮料、香水、发胶、高压杀蚊药等。

点评:车损险对车辆在交通事故中的损失进行赔付,而车内物品爆炸对车辆造成的损失,自然属于免赔之列。

汽车爆胎

保险公司将爆胎列为汽车某零部件的自然老化现象,车轮单独损坏（指仅发生轮胎、轮辋、轮毂罩的损坏）造成的损失和费用保险公司是不予赔偿的。不过,由于轮胎爆裂引发交通事故,给车辆造成的损失,在保险公司的理赔范围之内。专家提醒,车主应随时关注轮胎的使用情况,当轮胎磨损到一定程度时,要及时更换质量好的新轮胎,并定期测试胎压。

点评:爆胎原因多种,保险公司很难对爆胎原因做出准确判断,为了避免理赔纠纷,对于爆胎损失将拒赔。

发动机浸水受损

车辆被水浸泡后,如果不能及时处理,很有可能造成电器、电路的损坏,尤其被水浸泡后发动机灭火,再次打火极容易导致受损。被水浸后的发动机因二次打火受损,并不在“全险”的承保范围之内。车险理赔人员提醒,如果没有投保涉水险,车主也不必太担心,车辆在水中浸泡后,应及时将车辆拖出,只要及时清洁、进行干燥处理,一般不会对发动机造成太严重的伤害。

点评:为了对发动机受损进行保障,车主可以为车辆单独投保另一款附加险——涉水损失险加以保障。这一保险并不在所谓“全险”之列。

人为打砸致车受损

尽管车损险对“外界物体坠落、倒塌”导致车辆受损进行赔付,但把玻璃破碎、车身划痕等列入免赔行列,而单独玻璃破碎险、车身划痕险也仅对意外事故中遭到的破坏进行赔付,如有人为恶意破坏等行为导致上述车身局部受损则不在赔付范围之内。此外,人为恶意导致车顶受损也将遭到拒赔。保险专家建议,机动车尽量停放在车库或停车场,以免遭受恶意打砸损坏。

点评:尽管车身划痕有保险赔付,但人为原因将遭受免赔,这在于让车主爱护车辆,并避免道德风险。

车辆零部件被损或被盗

除单独玻璃破碎险、车身划痕险等对车辆局部零部件的意外损坏进行赔付外,其他部件受损或被盗很难获得保险公司赔偿,无论是车损险还是盗抢险,都已在“免责条款”中明列此类免赔范围,如车轮单独被盗、车灯或者倒车镜单独破损等都不能获得赔付。

点评:车主在存放车辆时应放在较为安全的车库或停车场等。即使车身可由盗抢险来承保,但也需要出险当地县级以上公安部门立案认定才能赔付。

所载货物导致车辆受损

“全险”对被保险车辆出现的多种意外进行承保,但鲜有对车本身所载货物导致的车辆受损进行赔付,如车损险就在免赔条款中指明,“被保险机动车所载货物坠落、倒塌、撞击、泄漏造成的损失”不予赔付。

点评:这一拒赔在于要求车主在安全行驶过程中加固车载物，车载物坠落导致车辆损失很大程度上车主可以预见并提前预防。

撞到自家人

机动车撞到他人，只能通过第三者责任险加以赔付。所谓第三者，是指保险人、被保险人（驾驶员视同于被保险人）以外的人,但在保险条款中却将被保险人或驾驶员的家庭成员排除在“第三者”的范畴之外。

因此,如果车辆撞到自家人,保险公司视为免责。同理,被同一单位名下的车辆碰撞也不能通过第三者责任险得到赔偿。

点评:由于自家人与车主具有连带经济赔付责任,因此并不在承保范围之内。自家人的保障只能由意外险、寿险来进行赔付。

车上物品被盗和贵重物品受损

车损险、盗抢险所承保的范围一般只限于车辆本身,因此,车上物品被盗却鲜有保险公司赔付。目前,只有少数公司对车内的特殊物品进行赔付,如“附加高尔夫球具盗窃险”。保险专家解释,为保障车上物品因交通事故遭受损失,车主可在购买车损险后附加随车行李物品损失险,不过金银、首饰等贵重物品不在承保范围之内。

点评:“附加随车行李物品损失险”仅为一些日常使用物品进行承保,而贵重物品因定损和报警追查较难而不在承保范围之内。

除了上述八大“阴影”外,投保车辆在修车期间车辆受到的损害、车主私自在车上加装的设备受损等也难以获得保险赔付。

温馨提示：在警察和保险员来到事故现场之前，一定要用身边的手机或照相机对事故现场进行录像或拍下照片，自己留下一份车辆受损的资料;因为若没有事故现场资料，保险公司是可以拒绝赔付的，特别是像车辆自燃这样的事故。