保险案例探析 什么情况下保险公司会拒绝理赔?

发布者:王潇茵|发布时间:2012-10-24 14:23:35

购买保险是为了替自己增加一份保障,可是为什么保险公司称“你未如实告知我拒绝赔付”呢?什么情况下保险公司会拒绝理赔呢?今天就以友邦保险的一个实例来为大家介绍。

20101月,钟女士向友邦保险公司投保重疾类寿险。今年7月,她因病住院花了13000元,向保险公司理赔时,保险公司以“投保时未如实告知病情”为由,拒赔。

“买保险时,体检都通过了。但理赔时,当时的体检不作数,说我未如实告知病情。那体检干嘛?”近日,友邦保险公司拒赔的钟女士气愤地向本报投诉。

保险公司有“铁证”——

一份4年前的住院记录

三年前,53岁的钟青投了一份重疾险,公司让她去指定医院做了全面体检,查出有血管瘤、脂肪肝、乙肝等问题。公司决定对钟青进行加费承保,并在20101月签订了保险合同。

今年7月,钟青因肝硬化腹水在武汉第一医院住院,并向保险公司报案。保险公司调出她当年的体检记录,上面记录她患有乙肝;还调出了她2008年在同济的出院单,上面显示因高血压住院,附加诊断有慢性乙型病毒性肝炎;今年的住院记录上又显示有20年的肝炎潜伏期。保险公司以钟女士在签保险合同时,未如实告知住院病史为由,拒绝理赔。

钟女士称保险公司诡辩——

“铁证”与肝病不是一码事

面对“铁证”,钟女士觉得十分冤枉。她说,2008年在同济住院,是因血压上升。

记者看到同济医院的出院单,上面记录主要诊断的疾病是高血压,附加诊断是慢性肝炎。同济医院的医生说,依照这个住院记录,显然是由于高血压才住的院,并非慢性肝炎,而且上面除了“附加诊断慢性肝炎”外,并没有其他任何说明和治疗。

钟女士说,所谓20年的肝炎潜伏记录是医生揣测出来的。这与保险公司所谓的“铁证”,根本不是一码事。

一句“未如实告知”,真的可以拒赔吗?湖北华徽律师事务所霍琳律师认为,根据《保险法》的相关规定,“未如实告知”并非保险公司的万能挡箭牌,不是所有的情况都能拒赔。

《保险法》第十六条规定:“自合同成立之日起超过两年的,保险人不得解除合同;发生保险事故的,保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。

保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知情况的,保险人不得解除合同;发生保险事故的,保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任”。

霍琳律师认为,钟女士的保险合同已经成立超过两年,投保人也按时完成了缴费义务。加之,保险公司承保之时有体检记录显示钟女士有乙肝,保险公司也已了解真实病情,不能以此拒赔。

经记者协调,昨天,钟女士已与保险公司达成协议,保险公司愿按理赔额的90%赔付,钟女士表示满意。

  什么情况会拒赔?

保险不是“包险”,并非报案必赔。常见的拒赔原因包括:投保时未如实告知、保险欺诈、事故不符合保险合同的保障范围等。

  出险后如何快速理赔?

首先是及时通知保险公司,通常投保人、被保险人、受益人应当在知道事故发生之日起五天内通知保险公司。比较便捷的通知方式是拨打客户服务热线或通知保险营销员

另外,申请理赔时需提供真实、完整的理赔申请资料。根据不同类型的保险事故提供相应的申请资料,其中基本资料包括:保险合同原件、理赔申请书、身份证明文件,转账授权书。而具体需要提供的申请资料依投保险种而定,如申请医疗费用补偿保险金还必须提供住院费用单据、出院小结、费用清单等。所提供的申请资料必须真实、合法,禁止伪造和变造。申请资料是保险公司理赔的依据,完整的申请资料能使理赔过程顺利快捷。

保险作为保障人们生命财产健康最后一道保护伞,如何在出险的时候顺利理赔,也成为人们关注的热点。在保险理赔的过程中,需要遵照流程,仔细应对,才能顺利完成理赔,避免造成更大损失。

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