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上海外滩位于外白渡桥至南浦大桥的黄浦江西岸，全长4公里。观景平台上，江对岸陆家嘴的夜景灯光一览无余，这里是上海最着名的景点，也是很多游客留影的最佳背景。外滩中段观景平台下面则是着名的陈毅广场。观景平台与下部陈毅广场之间落差大约在5米左右，依靠两侧各17级楼梯相连。就是在这里，在2014年最后一晚23点35分发生拥挤踩踏事件。截至2015年1月2日上午11点，事件已造成36人死亡，49人受伤。目前，仍有31人继续在院治疗，其中重伤13人（个别伤员仍然危重）。

上海外滩跨年夜那幕惨剧，让很多人心有余悸。一个只有17级5米宽的楼梯上，36条鲜活的生命怎么那么轻而易举地被夺走？如果遇到这样的事情，怎样才能保障自己和家人的安全和利益？除了预防措施外，保险的作用也不可忽视。

保护自己的家人的安全和利益购买意外险必不可少

意外险既保死又保伤。每个人该买的第一份保险应该是什么保险品种？在不少人的意识中，寿险是应当排在第一位购买的。但就保障范围而言，意外险其实才应该作为首选的保险。

对比寿险和意外险，两者保障范围既有重叠，但各自又有独到之处。对于意外导致的死亡和全残，绝大多数寿险和意外险均会有所保障，这是两者重叠之处；但是对于非意外造成的死亡，就只有寿险给予保障，而不在意外险的保障范围内；与此同时，那些因为意外导致但未严重到全残的残疾，就仅有意外险提供保障了。

从保险角度来说，死亡固然可怕，但不过是一个一次性事件。对于死亡者的家属而言，就经济层面主要的影响就是失去了死亡者本该有的正常收入来源，从而导致家庭总收入出现下降甚至锐减，不过与此同时因为死亡原先的生活开支也无需再付出，所以对收入而言是有增有减。而与此相比，伤残其实更为可怕，因为这是一个一连串事件－－伤残之后医疗、康复都需要支出额外的费用，而伤残往往也会导致失去工作或者收入下降等后果，但与此同时伤残之后生活开支却并不会下降甚至会因为护理等因素而上升。

意外险伤残按比例理赔

在赔付时，意外险将按照监管部门制定的《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》，根据当事人的伤残程度来进行赔付。这份《比例表》分成两个部分，第一部分是划分为七个级别的伤残，从最严重等价于死亡和全残按照保额100％赔付的一级伤残（如双目永久完全失明或两上肢腕关节以上或两下肢踝关节以上缺失者），到最轻第七级按照10％赔付的七级伤残（一手拇指及食指机能永久完全丧失者）；第二个部分则是针对意外伤害事故烧伤，其中又按照烧伤部位占体表皮肤面积比例和比例分成三档，头部烧伤大于2％小于5％或者躯干和四肢大于10％小于15％按照保额50％赔付；头部烧伤大于5％小于8％或者躯干和四肢大于15％小于20％按照保额75％赔付；头部烧伤不小于8％或者躯干和四肢不小于20％则按照保额100％赔付。

意外医疗保障很有限

有的意外事故会导致很严重的身体伤害和医疗费用，但是却未必能够获得意外险的保障。从《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》中我们可以看出，其中涉及的伤残几乎都是与四肢和五官有关的，鲜有与内脏有关的。而在生活中，诸如被歹徒袭击导致脾脏、肾脏等脏器摘除的事件时有耳闻，而类似情况是无法获得意外险的理赔的。

尽管目前部分意外险允许附加意外伤害医疗保障，可以对因为意外伤害导致的医疗费用进行赔偿，但是这块的保障相比意外险却是性价比低了很多。

由于医疗保障总体费用较高，所以意外伤害医疗保障相比单纯意外伤害性价比低是必然的，但是投保人可以通过额外投保住院医疗类保险，尤其是那些提供器官移植手术保险金和非器官移植手术保险金的险种，如此可一定程度规避意外伤害带来的医疗成本。

推荐险种：

中国人寿综合意外伤害保险计划

产品特色：

1、意外伤害保险，根据最新颁布《人身保险伤残评定标准（行业标准）》的规定赔偿意外伤残保险金。

2、意外医疗赔偿，按照医疗费用分级累进划分赔付比例。

3、网络投保，足不出户即可货比三家；365天全年无休，在线提供咨询和保全变更服务。

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