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俗话说的好，近水楼台先得月。保险从业人员对于保险产品的了解和认识更加的透彻，在为自己和家庭投保的时候，都会选择哪些保单呢？开心保整理了几份在保险公司工作人员的保险单，带你看看保险从业人员是如何做好保险规划的。

保险规划一：保障全面 一应俱全

受访者：唐先生

供职职位：中国人寿分公司总经理

入行时间：26年

投保心得：

唐先生入行20多年，经历了保险在中国起步、发展、普及的各个阶段。对于唐先生来说，保险是人生的一份基本保障，每个人都有生病和意外的可能性，因此提前做好规划是非常重要的。

在保险的选择上，唐先生将附加住院医疗的重大疾病保险放在了第一位。虽然自己和妻子年收入都很可观，但唐先生表示，身体是革命的本钱，就担心发生重大疾病掏空家里积蓄，连孩子未来都没有保障。因此首先选择了重疾险。

而有孩子之后，子女教育金保险也成为家庭的固定保险开支。越早给孩子准备好教育金积蓄，越早能够提供良好的成长环境。女儿长大之后，出国留学的钱也是提早准备好的，减轻了不少家庭负担。随着生活水平提高，唐先生也开始关心自己的老年生活，在1998年开始就投保了个人养老保险，同时也为女儿准备了一份递增分红型的养老保险。唐先生表示，养老就是防患未然，趁年轻多攒点养老钱，到老不仅生活有依靠，也可以减轻子女的负担。特别是现在都是独生子女，孩子赡养老人的压力特别大，不如自己提早准备，也能够保证晚年生活的质量。

另外一份坚持购买的保险，就是人身意外险。因为工作性质，唐先生经常接触突遭意外的家庭，也深感自己作为一家之主的重大责任。因此长期的人身意外险是固定投保的，各项保障加起来达到数百万元，囊括了交通意外、人身意外和住院医疗保障。意外险产品费用不算高，保额却很高，足够规避意外带来的损失。

算下来，唐先生一年的保费需要交纳5万多元，但养老、医疗、意外、投资一应俱全，足够保障全家人的生活幸福和安康。

保险规划二：养老疾病最重要

受访者：刘先生

供职职位：中国平安分公司个险负责人

入行时间：15年

投保心得：

因为是个险渠道负责人，刘先生对于保险产品的认识更加的透彻，也更加合理的安排家庭投保规划。在刘先生的眼中，保险支出一部分用于子女身上，包括教育、婚嫁、养老费用；一部分用于夫妻养老，都是按年或者按月固定缴费，相当于强制储蓄，分担经济压力的同时，也可以抵制通货膨胀的压力。

在个人保险选择上，刘先生尤其注重重疾保障。因为工作压力大，加上生活节奏越来越快，很担心自己和妻子的健康问题，所以两人都投保了重大疾病终生保险，来抵御可能发生的大病风险。而养老保险在刘先生看来，是必须购买的。社保养老金只能够保证基本生活开支，为了让晚年生活质量更有保障，养老险一定要准备充足。刘先生建议养老与投资保险相结合，保证投资收益的同时留好养老金。

保险规划三：循序渐进 补充投保

受访者：邢先生

供职职位：大众保险团险部门

入行时间：9年

投保心得：

邢先生的第一份保单购买于入行之前。当时的财力有限，保险意识也有限，在母亲的劝说下购买了某中资保险公司的分红型产品，主要是寿险保障，附加住院医疗内容，年缴费在2000元左右，保额10万元。

进入保险行业后，邢先生越来越感到保险的重要性，选择了一份本公司的寿险产品，保费提高到1年4000元，兼具了寿险、分红、投资三项保障，保额在30万元左右，缴费期限30年。

成家立业之后，邢先生的保险单上也多了子女教育金、年金形式的养老险、定期寿险、大病保险等等。此外，因为有两套房子，邢先生也购买了华泰财险的家财险，防止火灾、天灾造成的损失，一年的保费在500元左右。邢先生表示，保费支出占家庭年收入的15-25%左右，保障需要在年收入的5-10倍以上才更加安心。对于邢先生来说，购买保险是循序渐进的，并不是购买一种之后就可以高枕无忧。根据工作生活的变化随时调整投保规划，需要将保险作为家庭长期理财和强制储蓄的方式来看待。

保险规划四：年轻人要打拼 先意外后养老

受访者：李小姐

供职职位：太平洋保险后勤部门

入行时间：5

投保心得：

李小姐的第一份保单是在大学刚毕业之后，因为身边一个同学意外去世，李小姐意识到了生活意外的无常和可怕，因此购买了一份泰康的人身意外险，一年缴费100多元，保额在20万左右，受益人是自己的父母。这部分保费支出不高，很适合当时李小姐的经济水平。

第二份保险是一份60万的定期寿险。因为进入保险行业，对于保险的意识提升，未来养老成为李小姐比较关心的问题。这份保险每年缴费4000元左右，提供了养老年金保障。

第三份保险，李小姐选择了20万保额分红的大病医疗保险，主要是为了应对30-50岁大病高峰期的风险，也可以在家庭责任较重的期间提前准备好充足保障。这款分红型保险也相当于是变相储蓄，如果60岁未发生风险，可以一次性领取15万元的现金，也算是为自己准备了一份养老金。

通过以上的整理，开心保小编发现保险业内人士的投保规划中，重疾、养老、意外放在了首位，其次是子女教育金，最后是才是投资理财保险。对此，开心保保险专家表示，保险最重要的就是保障功能，即使是投资型保险产品收益也有限，不如纯理财产品收益高。而用户选择保险，最基本也是最应该看重的还是保险的保障功能。很多人选择多种多样的理财产品，却发现基本的医疗和意外都没有，这就是本末倒置了。因此，开心保保险专家也建议消费者首先关注基本生活需求，购买人身意外、医疗保险产品，其次考虑子女教育和养老问题。如果有多余的财力，可以适当考虑保险理财或其他投资理财产品，为家庭提供最完善的保障。