投保攻略

小白必读

保险的正确打开方式,是足额投保消费型保险

保险避坑丨深扒5大常见保险伪知识

【正确投保】这3个投保顺序你做对了吗?

【手把手教你】搞懂8个问题,明明白白买保险

【保障要义】投保切记:买保险就是买保额!

【产品类型】消费型保险&返还型保险,到底怎么选?

【产品类型】保险全家桶,看起来大而全,实则坑你没商量

【投保渠道】买互联网保险靠谱吗?

【保险公司】保险公司会倒闭吗?我的保单怎么办?

【保险拒赔】保险公司会故意不赔吗?常见拒赔原因有哪些?

【保险价格】为什么不同保险公司产品,价格差异那么大?

【常见问题】我有医保,为什么还要买商业保险?

【保险常识】保险小白如何轻松看懂保险条款?

买保险前,一定要先了解的保险十大真相

43家人身险公司2019年理赔年报解读,透过大数据你能看到什么?

保险公司排名,买小保险公司产品靠谱吗?看官方给你答案

险种攻略

一文读懂四大险种(重疾险、寿险、意外险、医疗险)

【重疾险】多次赔付重疾险值不值得买怎么选

【重疾险】轻症重要吗?如何挑选轻症?

【重疾险】什么是重疾险?重疾险保什么?

【重疾险】手把手教你投保重疾险

【重疾险】重疾险的疾病种类越多越好?80种和100种有多大区别?

【重疾险】定期vs终身,重疾险保障期限怎么选?

【重疾险】少儿重疾险,选定期还是终身?

【定期寿险】什么是定期寿险?如何投保定期寿险?

【定期寿险】如何挑选定期寿险产品?

【百万医疗险】为什么用几百块能换几百万?

【意外险】意外险保什么?如何正确投保?

【常见问题】买了带“寿险”的重疾险还需要定寿吗?

【常见问题】买了意外险还需要定期寿险吗?

【常见问题】百万医疗险保额那么高,还需要买重疾险吗?

【常见问题】缴费期限怎么选更合适?

【少儿重疾险】与其纠结相互宝,不如看看开心小保贝这款少儿重疾险

新时代重疾险:开心保优惠宝正式上线

2020上半年,定期寿险就从这3款里挑!

全职太太如何买保险?

儿童重疾险如何配置才最合适?

又一款高质定寿:中荷传家保

横琴人寿优惠宝重疾险怎么样,好不好?值得买吗?

【年金险】真相揭秘:千万不要轻易投保年金险!

保障方案

一文读懂 | 怎样为个人与家庭配置保障方案

【成人保障】如何配置高性价比的成人保障方案(2019)

【家庭保障】一家三口买保险,需要清楚这三点

【少儿保障】只需三步,轻松制定少儿保障方案

【中老年保障】中老年人如何买保险?

【成人保障】30岁左右男性,如何买保险?

【成人保障】家庭顶梁柱,如何选择合适的保险?

【成人保障】刚毕业大学生,如何买保险?

【家庭保障】年入10万的家庭如何买保险?

【家庭保障】年收入30-50万的家庭,如何买保险?

【健康告知】如何正确地应对健康告知?

【健康异常】肾结石,如何购买保险?

如何选定期寿险?国富栋梁定期寿险,C位出道!

产品评测

买哪款保险好?看完这篇2019年热销产品测评就知道了

【重疾险】消费型重疾险全面测评

重疾险排名:2019年纯重疾产品最新全面测评

【重疾险】百年康惠保2020版产品全面解读

【重疾险】百年康惠保,纯重疾保障性价比之王

【重疾险】康惠保旗舰版:重疾+轻症+中症,舍我其谁?

【重疾险】昆仑健康保2.0全面解读

【少儿重疾】2019热销少儿重疾险测评:妈咪保贝C位当道!

【重疾险】康乐一生2019vs康惠保2020版,该怎么选?

【多次重疾】光大永明嘉多保:"王炸级"多次赔付重疾险

【多次重疾】弘康爱倍至重疾险怎么样?值得买吗?

【中老年重疾】瑞泰瑞盈,适合中老年人的重疾险

【定期寿险】瑞泰瑞和升级版新增30年交费,女性买定期寿险就选它!

【定期寿险】中荷简爱:不只是一款高性价比的定期寿险

【年金险】年金险产品怎么选?预定利率4.025%年金险产品全面测评

【重疾险】2019年消费型重疾险哪家强?百年康惠保2020版

【癌症医疗险】京彩一生防癌险:超高性价比,三高人群也能买!

【长期防癌险】昆仑康爱保深度测评

【百万医疗】5年期“乐享一生”,无涨价停售之忧

【多次癌症】中荷惠加保:恶性肿瘤多次赔付的黄金插件

康惠保2.0怎么样?前症是什么?值得买吗?

康惠保2.0:家族新秀表现如何?研究了2天条款才敢说……

康惠保&瑞泰瑞盈,谁才是纯重疾保障的性价比头牌?

康惠保2020来势汹汹,买了家族前作该怎么办?

目前热销的4款定期寿险,该如何选择?

开心保优惠宝重疾险正式上线

消费型重疾险是什么?2019消费型重疾险该如何选择?

瑞泰瑞和升级版:更适合女性投保的定期寿险

定期寿险怎么选?开心保瑞泰瑞和升级版再次升级,女性费率NO.1

【定期寿险】2019热销定期寿险全面测评,哪款产品适合你?

【重疾险】百年超倍保多次赔付重疾险怎么样?值得买吗?

【定期寿险】华贵大麦定寿2020怎么样?定期寿险产品全面测评

开心保保险 投保攻略 【定期寿险】如何挑选定期寿险产品?

【定期寿险】如何挑选定期寿险产品?

发布者: 开心保保险

我们选择定期寿险产品时,主要考察三方面:保障责任、保费价格、核保规则。

01.保障责任

考察定期寿险的保障责任,主要关注身故条款、是否包含全残、免责情形三个方面。

①身故原因

身故责任是定期寿险的核心保障。从理赔角度讲,根据身故原因的不同,可以分为4类:疾病身故、意外身故、(2年后)自杀和法院宣告死亡。那么,是不是说,所有的定期寿险产品所保身故类型都一样呢?并不是。

 

目前市场上,根据出险原因的不同,定期寿险产品可以分为两种:一种是保“意外身故+非意外身故”(如下图1),另一种是保“意外身故+疾病身故”(如下图2)。

图片2

图片3

显然,“意外+非意外”能覆盖所有类型的身故,而“意外+疾病”并不能。比如,被保险人死亡原因不确定(但非免责情形),前者可以顺利获得理赔款,而后者很可能拿不到保险金,或者理赔过程会比较曲折。

②是否保全残

目前市场上热销的定期寿险大多包含全残责任,符合条件即赔付保额。但是全残并不是定期寿险的必备保障,所以也存在一些定期寿险产品仅保身故,不保全残,在选择产品时,一定要注意。

③免责情形

定期寿险的实际保障范围=保障责任-免责情形。换句话说,免责情形越少,保障越全。

《保险法》第43-45条规定了3种基本免责情形:

· 投保人对被保险人的故意杀害、伤害;

· 被保险人故意犯罪或被保险人故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施;

· 被保险人自本合同生效之日起二年内自杀。

定期寿险产品至少会包括上述免责情形,一般还会在此基础上增加吸毒、酒驾及无证驾驶、暴乱及恐怖活动、核污染核辐射等,达到5-7条免责条款。免责条款越多,意味着不保的情形越多,所以,保障责任相同的情况下,免责条款越少对消费者越有利。

提示:保障责任除了上述三个方面,也可以稍加关注等待期(因疾病所致身故等待期内不赔付保额),等待期的设置是为了防止道德风险,对于绝大多数客户没有关系,但是等待期越短,我们能越快获得保障,肯定是不错的。

随着市场竞争的加剧,很多定期寿险产品除上述之外,可能会增加终身寿险转换权、投保人豁免、重疾轻症豁免等,有需要的朋友可以额外关注。对于大多数朋友来说,只需要关注身故及全残保障、免责条款即可。

2.保费价格

保额、保障期限确定的情况下,同样的保障,当然价格越便宜越好,这个没什么好说的。

3.核保规则

核保规则主要指健康告知、承保职业、财务告知等。一款定期寿险产品,什么都好,但是如果健康告知严格或者职业不符合,你不能通过核保,那对你来说也是没有意义的,除了徒增烦恼。因为如果不能通过核保,勉强投保,万一以后涉及理赔,很可能会被拒赔,也就没法实现买保险的初衷。

当然,目前很多保险公司为了增强产品的竞争力,不断完善投保体验,提供智能核保、人工核保等协助服务,尤其是智能核保,如果不能通过核保,不会留下痕迹,也就不会影响我们再次投保,对消费者非常友好。

保险产品推荐:大麦定寿2020国富栋梁定寿中荷简爱定寿瑞泰瑞和升级版


延伸阅读:

1.保险的正确打开方式,是足额投保消费型保险

2.【避坑】 深扒5大常见保险伪知识

3.【正确投保】这3个投保顺序你做对了吗?

4.【重疾险】消费型重疾险全面测评

5.一文读懂四大险种,保险不再买错

6.【定期寿险】什么是定期寿险?如何投保定期寿险?

正品保险

正品保险

中国保监会监制
快捷投保

快捷投保

全方位一键对比
省心服务

省心服务

电子保单快捷变更
安全可靠

安全可靠

7x24小时客服不间断
品牌实力

品牌实力

8年800万用户选择
新手指南
如何注册 如何投保 找回密码
支付帮助
支付方式 支付说明
保单服务
保单查询 保单验真 变更与取消 保单寄送
理赔服务
理赔指南 理赔报案 理赔案例
服务中心
发票索取 常见问题 隐私声明

首次关注立得50积分首次关注立得50积分

下载开心保APP下载开心保APP

测评
微信

首次关注立得50积分

返回顶部
产品对比关闭

最多可对比 4 款产品

已选0件产品 开始对比
产品对比看不明白?私人顾问一对一分析 立即预约