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发布者: 开心保保险

重疾险的产品种类也越来越丰富,社会接受度也越来越高。最近几年更是涌现出一批不错的多次赔付重疾险。这给我们提供了多样的选择,同时也让很多人面临选择的困难。本文将从以下三点帮您解答如何选择多次赔付重疾险:

  • 什么是多次赔付重疾险
  • 多次赔付肯定比单次赔付好吗
  • 如何选择多次赔付重疾险

01.什么是多次赔付重疾险?

多次赔付是指重疾保障多次赔付,与轻症、中症的次数无关。

我们耳熟能详的康惠保、康惠保旗舰版、康惠保2020都是单次赔付重疾险。第一次重疾赔付保额后,整个保险合同就会终止。而多次赔付重疾险,会在重疾赔偿次数用尽之后才结束合同责任。

举个例子:隔壁老王30岁时买了一份多次赔付重疾险,37岁时患了甲状腺癌,保险公司赔了老王50万;不幸的是,42岁时老王又确诊急性心肌梗塞,保险公司又赔付了50万。

如果老王买的是单次赔付重疾险,第一次重疾理赔后保险合同就终止了,很可能就买不到保险了。

即使是甲状腺癌这样生存率极高的疾病,如果想再买重疾险也很难。因为有过既往病史,连健康告知都无法通过。这种情况直接导致,消费者在战胜重大疾病后,再也得不到保障。多次赔付重疾险,就是为了避免这种尴尬而生。

02.什么情况适合投保多次赔付重疾险?

多次赔付重疾险赔付次数多久一定比单次赔付型好?其实,多次赔付重疾险并不是我们优先推荐的产品:

①一般来说,保费越便宜,保额越高,产品性价比越高。与单次赔付重疾险相比,多次赔付重疾险费率(价格)普遍较高。买重疾险最重要的是保额充足。重疾一般都是很严重的疾病,如果第一次赔偿都无法保证有足够的钱撑过去,哪里还有第二次理赔的机会?

②多次赔付型重疾险会将重疾分组,同组疾病仅赔付1次。像癌症这种高复发的重疾,很可能无法获得第二次赔付。

建议初次接触保险的普通家庭,首选单次赔付重疾险,把全家人的保额都做够。

如果预算充裕,买足够保额的多次赔付重疾险毫无压力,或者既往有多个病种的家族病史,多次赔付重疾险的确是不错的选择。

需要注意的是,市场上的多次赔付重疾险实用性也有很大差别,投保前一定要慎重选择。

03.如何选择多次赔付重疾险?

判断多次赔付重疾险产品是否值得买,需要关注多个方面,比如费率、重疾分组情况、间隔期、轻症(包括中症)疾病病种及赔付比例、赔付次数等。仅就重大疾病多次赔付而言,重疾分组情况是判别保障责任优劣的关键,在此基础上,费率关系到是否具有性价比。

根据多次赔付重疾险对重大疾病分组情况的处理,可分为两种:分组和不分组。

· 重疾不分组:不同种类的疾病可进行多次赔付。比如保100种重疾不分组,但两次或三次确诊重疾的时间有限制,通常是间隔365天。

· 重疾分组:分组即把疾病分成不同的几组,每组疾病只有一个理赔名额,不同组的疾病才可以多次赔付。

如果想要提升多次理赔的概率,必须尽可能拉低同一组内重大疾病的发生率。可以通过两种方法实现:

①恶性肿瘤单独分组;

②增加保障疾病,尤其是6种核心重疾的分组数量。

但是,只要分组就难免会出现这种情况:发生二次理赔的重疾与第一次属于同组,理赔的时候难免会受挫。最佳的选择无疑是不分组多次赔付。

综上所述,多次赔付重疾险保障从优到劣依次为:重疾不分组>恶性肿瘤单独分组且核心重疾区隔分组>恶性肿瘤不单独分组。

如果一款多次赔付重疾险,保障较优,且具有费率优势,那就是非常理想的选择了。

结语

多次赔付重疾险是最近几年重疾险的一个重大创新,因为保费相对比较高,不太适合预算有限的年轻家庭。

如果预算充足,那么以下两种情况可以考虑多次赔付重疾险:①买到足够的保额毫无压力,家族中有多个病种的既往病史;②为儿童够买保障期限较长的重疾险。

 

产品推荐①多次赔付重疾险:百年超倍保弘康爱倍至;②单次赔付重疾险:百年康惠保康惠保2020版健康保2.0


延伸阅读:

(1)手把手教你投保重疾险

(2)一文读懂四大险种,保险不再买错

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