【重疾险】多次赔付重疾险值不值得买怎么选

发布者:开心保保险|发布时间:2019-09-05 17:54:50

重疾险的产品种类也越来越丰富,社会接受度也越来越高。最近几年更是涌现出一批不错的多次赔付重疾险。这给我们提供了多样的选择,同时也让很多人面临选择的困难。本文将从以下三点帮您解答如何选择多次赔付重疾险:

  • 什么是多次赔付重疾险
  • 多次赔付肯定比单次赔付好吗
  • 如何选择多次赔付重疾险

01.什么是多次赔付重疾险?

多次赔付是指重疾保障多次赔付,与轻症、中症的次数无关。

我们耳熟能详的康惠保、康惠保旗舰版、康惠保2020都是单次赔付重疾险。第一次重疾赔付保额后,整个保险合同就会终止。而多次赔付重疾险,会在重疾赔偿次数用尽之后才结束合同责任。

举个例子:隔壁老王30岁时买了一份多次赔付重疾险,37岁时患了甲状腺癌,保险公司赔了老王50万;不幸的是,42岁时老王又确诊急性心肌梗塞,保险公司又赔付了50万。

如果老王买的是单次赔付重疾险,第一次重疾理赔后保险合同就终止了,很可能就买不到保险了。

即使是甲状腺癌这样生存率极高的疾病,如果想再买重疾险也很难。因为有过既往病史,连健康告知都无法通过。这种情况直接导致,消费者在战胜重大疾病后,再也得不到保障。多次赔付重疾险,就是为了避免这种尴尬而生。

02.什么情况适合投保多次赔付重疾险?

多次赔付重疾险赔付次数多久一定比单次赔付型好?其实,多次赔付重疾险并不是我们优先推荐的产品:

①一般来说,保费越便宜,保额越高,产品性价比越高。与单次赔付重疾险相比,多次赔付重疾险费率(价格)普遍较高。买重疾险最重要的是保额充足。重疾一般都是很严重的疾病,如果第一次赔偿都无法保证有足够的钱撑过去,哪里还有第二次理赔的机会?

②多次赔付型重疾险会将重疾分组,同组疾病仅赔付1次。像癌症这种高复发的重疾,很可能无法获得第二次赔付。

建议初次接触保险的普通家庭,首选单次赔付重疾险,把全家人的保额都做够。

如果预算充裕,买足够保额的多次赔付重疾险毫无压力,或者既往有多个病种的家族病史,多次赔付重疾险的确是不错的选择。

需要注意的是,市场上的多次赔付重疾险实用性也有很大差别,投保前一定要慎重选择。

03.如何选择多次赔付重疾险?

判断多次赔付重疾险产品是否值得买,需要关注多个方面,比如费率、重疾分组情况、间隔期、轻症(包括中症)疾病病种及赔付比例、赔付次数等。仅就重大疾病多次赔付而言,重疾分组情况是判别保障责任优劣的关键,在此基础上,费率关系到是否具有性价比。

根据多次赔付重疾险对重大疾病分组情况的处理,可分为两种:分组和不分组。

· 重疾不分组:不同种类的疾病可进行多次赔付。比如保100种重疾不分组,但两次或三次确诊重疾的时间有限制,通常是间隔365天。

· 重疾分组:分组即把疾病分成不同的几组,每组疾病只有一个理赔名额,不同组的疾病才可以多次赔付。

如果想要提升多次理赔的概率,必须尽可能拉低同一组内重大疾病的发生率。可以通过两种方法实现:

①恶性肿瘤单独分组;

②增加保障疾病,尤其是6种核心重疾的分组数量。

但是,只要分组就难免会出现这种情况:发生二次理赔的重疾与第一次属于同组,理赔的时候难免会受挫。最佳的选择无疑是不分组多次赔付。

综上所述,多次赔付重疾险保障从优到劣依次为:重疾不分组>恶性肿瘤单独分组且核心重疾区隔分组>恶性肿瘤不单独分组。

如果一款多次赔付重疾险,保障较优,且具有费率优势,那就是非常理想的选择了。

结语

多次赔付重疾险是最近几年重疾险的一个重大创新,因为保费相对比较高,不太适合预算有限的年轻家庭。

如果预算充足,那么以下两种情况可以考虑多次赔付重疾险:①买到足够的保额毫无压力,家族中有多个病种的既往病史;②为儿童够买保障期限较长的重疾险。

 

产品推荐①多次赔付重疾险:百年超倍保弘康爱倍至;②单次赔付重疾险:百年康惠保康惠保2020版健康保2.0

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生育险报销的具体条件和流程?
一、所需材料:身份证明、婚姻证明、生育证明、医疗费用票据及清单及其他材料。 二、报销流程:1.准备材料,2.提交申请:部分地区支持通过社保网上服务平台或手机APP进行线上申请,上传相关材料即可或者也可携带准备好的材料,到当地社保经办机构或生育保险定点医院窗口进行线下申请。3.审核材料,4.费用结算:审核通过后,社保经办机构会将报销费用直接转入参保人或其指定账户。若选择定点医院直接结算,则可在出院时直接刷卡结算生育医疗费用。
生育险交满多久,生孩子的时候可以报销?
根据规定,女性职工需要连续缴纳社保满一年以上,且需要满足生育政策规定,才能报销生育医疗费用,获得生育津贴。由于生育保险在各地规定不一,因此具体条件要以当地社保局的要求为准。
既往症是不是都不能赔?
不一定,需要分情况看。 如果是健康告知时隐瞒了病情,在后续理赔过程中,保险公司一旦调查出了既往症病史,就可能会此为由拒赔; 如果健康告知时如实告知,核保后正常或加费承保,后续因为该疾病出险了,一般可以正常理赔; 健康告知时如实告知,核保后正常或加费承保,后续疾病发展为其他疾病的,发展的疾病一般可正常理赔。
第三者责任是什么?
第三者责任保险常见于车险、旅游险、意外险等,是指被保险人由于自身的过错、疏忽等给第三方对象造成人身伤害或财产损失,依法或依惯例须由被保险人承担的经济赔偿责任由保险人承担的保险。
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