投保攻略

小白必读

保险的正确打开方式,是足额投保消费型保险

保险避坑丨深扒5大常见保险伪知识

【正确投保】这3个投保顺序你做对了吗?

【手把手教你】搞懂8个问题,明明白白买保险

【保障要义】投保切记:买保险就是买保额!

【产品类型】消费型保险&返还型保险,到底怎么选?

【产品类型】保险全家桶,看起来大而全,实则坑你没商量

【投保渠道】买互联网保险靠谱吗?

【保险公司】保险公司会倒闭吗?我的保单怎么办?

【保险拒赔】保险公司会故意不赔吗?常见拒赔原因有哪些?

【保险价格】为什么不同保险公司产品,价格差异那么大?

【常见问题】我有医保,为什么还要买商业保险?

【保险常识】保险小白如何轻松看懂保险条款?

买保险前,一定要先了解的保险十大真相

43家人身险公司2019年理赔年报解读,透过大数据你能看到什么?

保险公司排名,买小保险公司产品靠谱吗?看官方给你答案

险种攻略

一文读懂四大险种(重疾险、寿险、意外险、医疗险)

【重疾险】多次赔付重疾险值不值得买怎么选

【重疾险】轻症重要吗?如何挑选轻症?

【重疾险】什么是重疾险?重疾险保什么?

【重疾险】手把手教你投保重疾险

【重疾险】重疾险的疾病种类越多越好?80种和100种有多大区别?

【重疾险】定期vs终身,重疾险保障期限怎么选?

【重疾险】少儿重疾险,选定期还是终身?

【定期寿险】什么是定期寿险?如何投保定期寿险?

【定期寿险】如何挑选定期寿险产品?

【百万医疗险】为什么用几百块能换几百万?

【意外险】意外险保什么?如何正确投保?

【常见问题】买了带“寿险”的重疾险还需要定寿吗?

【常见问题】买了意外险还需要定期寿险吗?

【常见问题】百万医疗险保额那么高,还需要买重疾险吗?

【常见问题】缴费期限怎么选更合适?

【少儿重疾险】与其纠结相互宝,不如看看开心小保贝这款少儿重疾险

新时代重疾险:开心保优惠宝正式上线

2020上半年,定期寿险就从这3款里挑!

全职太太如何买保险?

儿童重疾险如何配置才最合适?

又一款高质定寿:中荷传家保

横琴人寿优惠宝重疾险怎么样,好不好?值得买吗?

【年金险】真相揭秘:千万不要轻易投保年金险!

保障方案

一文读懂 | 怎样为个人与家庭配置保障方案

【成人保障】如何配置高性价比的成人保障方案(2019)

【家庭保障】一家三口买保险,需要清楚这三点

【少儿保障】只需三步,轻松制定少儿保障方案

【中老年保障】中老年人如何买保险?

【成人保障】30岁左右男性,如何买保险?

【成人保障】家庭顶梁柱,如何选择合适的保险?

【成人保障】刚毕业大学生,如何买保险?

【家庭保障】年入10万的家庭如何买保险?

【家庭保障】年收入30-50万的家庭,如何买保险?

【健康告知】如何正确地应对健康告知?

【健康异常】肾结石,如何购买保险?

如何选定期寿险?国富栋梁定期寿险,C位出道!

产品评测

买哪款保险好?看完这篇2019年热销产品测评就知道了

【重疾险】消费型重疾险全面测评

重疾险排名:2019年纯重疾产品最新全面测评

【重疾险】百年康惠保2020版产品全面解读

【重疾险】百年康惠保,纯重疾保障性价比之王

【重疾险】康惠保旗舰版:重疾+轻症+中症,舍我其谁?

【重疾险】昆仑健康保2.0全面解读

【少儿重疾】2019热销少儿重疾险测评:妈咪保贝C位当道!

【重疾险】康乐一生2019vs康惠保2020版,该怎么选?

【多次重疾】光大永明嘉多保:"王炸级"多次赔付重疾险

【多次重疾】弘康爱倍至重疾险怎么样?值得买吗?

【中老年重疾】瑞泰瑞盈,适合中老年人的重疾险

【定期寿险】瑞泰瑞和升级版新增30年交费,女性买定期寿险就选它!

【定期寿险】中荷简爱:不只是一款高性价比的定期寿险

【年金险】年金险产品怎么选?预定利率4.025%年金险产品全面测评

【重疾险】2019年消费型重疾险哪家强?百年康惠保2020版

【癌症医疗险】京彩一生防癌险:超高性价比,三高人群也能买!

【长期防癌险】昆仑康爱保深度测评

【百万医疗】5年期“乐享一生”,无涨价停售之忧

【多次癌症】中荷惠加保:恶性肿瘤多次赔付的黄金插件

康惠保2.0怎么样?前症是什么?值得买吗?

康惠保2.0:家族新秀表现如何?研究了2天条款才敢说……

康惠保&瑞泰瑞盈,谁才是纯重疾保障的性价比头牌?

康惠保2020来势汹汹,买了家族前作该怎么办?

目前热销的4款定期寿险,该如何选择?

开心保优惠宝重疾险正式上线

消费型重疾险是什么?2019消费型重疾险该如何选择?

瑞泰瑞和升级版:更适合女性投保的定期寿险

定期寿险怎么选?开心保瑞泰瑞和升级版再次升级,女性费率NO.1

【定期寿险】2019热销定期寿险全面测评,哪款产品适合你?

【重疾险】百年超倍保多次赔付重疾险怎么样?值得买吗?

【定期寿险】华贵大麦定寿2020怎么样?定期寿险产品全面测评

开心保保险 投保攻略 【产品类型】保险全家桶,看起来大而全,实则坑你没商量

【产品类型】保险全家桶,看起来大而全,实则坑你没商量

发布者: 开心保保险

互联网保险大多是“保障拆着卖”:重疾险就是纯疾病保障,定期寿险就是保身故全残……这在一些人眼里,显得保障不够全,他们似乎更喜欢一张保单就能解决所有保障问题的“保险全家桶”

实际上,保险全家桶只是看起来能一次性解决所有保障,如果想要保障不缩水,不花冤枉钱,用“小而美”的保障组合保障方案才是最好的选择。

  • 什么是保险全家桶
  • 细数保险全家桶隐藏的那些坑

一、什么是保险全家桶

保险全家桶,即在一份保险合同里,全面涵盖重疾、身故、意外、医疗等各项人身保障的保险产品。它们大多以某种保障,如寿险、重疾险为主险,其他保障责任作为附加险,一次投保解决所有保障需求。

目前市场上有很多这样的产品,其中不乏知名度很高的热销产品。比如被各大保险公司作为主销产品的各种“XX福”。其实质就是以终身寿险为主险,捆绑重疾险,然后搭配意外险、医疗险等各种附加险,组合而成的保障“大礼包”。如下图所示:

图片1

保险全家桶在投保、理赔时会比较方便。既省了多家挑选保险产品的麻烦,又可以在理赔的时候只提交一次申请材料即可,不用准备多份材料。

但是,这种产品真有那么好吗?

二、保险全家桶隐藏的坑

如果只看到保险全家桶的优点,就着急投保,很可能会踩坑。

其实,保险全家桶除了具有可见的优势,还有3个隐藏的缺点:

1、保额共享,理赔时保障互相影响

保障全面本身不是问题,如果各项保障责任都能发挥各自最大的效用,也不失为一种很好的选择。但是,如果把多个保险责任放在一张保单里,等风险发生后,才发现保障责任互相影响,那可就麻烦了。

还是以xx福为例,主险是终身寿险,重疾保障属于提前给付型。也就是说,重疾理赔后会影响寿险理赔。如果符合重大疾病理赔条件,则重疾理赔款会在寿险保额里扣除,之后出现身故,则只能获赔剩余保额。

举个例子:

小福买的xx福,终身寿险保额是51万,附加重疾险保额50万。如果小福40岁时确诊胃癌,因为符合重大疾病理赔条件,获赔50万。此后不幸身故,保险公司只会再赔1万(51万-50万=1万,即终身寿险在重疾理赔后的剩余保额)。

对于患重疾的客户,身故风险都会大幅增加。如果小福买的是保障责任分开的产品组合方案,比如“康惠保50万+大麦定寿50万”,保单各自独立,重疾、身故保额互不影响。理赔时,两种情况都可能获赔50万,结果则大不相同。

另外,还有一些全家桶型的产品有一个缺陷,就是如果主险先理赔,保险合同就终止了。比如,重疾险作为主险,意外险作为附加险,重疾理赔后,意外险保障责任也随即停止。

以上不管是哪一种情况,都会导致保障互相影响,在需要理赔时反而无法获得相应保障。

2、捆绑的保障价格虚高

以备受市场吐槽XX福为例,其附加的长期意外险,30 岁男性,意外险保额30万、分20年交、保到70岁,每年需要缴费1500元。实际上,目前市场上的同样保障的意外险,保障更全面,每年保费只需100来块钱。

如果仅图方便省事,很容易买到华而不实的产品,同样的保障内容,价格可能相差几倍。

拆着卖的互联网保险,每项保障责任都可以选择性价比最好的,不仅能获得实实在在的保障,还能把钱用在刀刃上。

3、保额很难做高

很多 “全家桶式” 的保单,看起来保障内容多,但是其一方面捆绑了不必需的功能。另一方面,各个单项保障责任定价高,整体性价比低。对预算有限的普通家庭来说,很难买到足够的保额。

需要注意的是,买保险就是为了风险保障,保额才是关键因素。保额太低,保险的保障价值就大打折扣。

结语

对于保费预算有限的普通家庭来说,投保大而全的保险全家桶,实非明智之举,这样很难真的把保额买足,把保障做到位。选择各项保障责任都可以独立投保的互联网保险,根据需要搭配组合,才能起到花小钱办大事的保障作用。

保险产品推荐:①消费型重疾险开心保优惠宝百年康惠保康惠保2020版健康保2.0少儿重疾险——复星联合妈咪宝贝;②定期寿险大麦定寿2020国富栋梁定寿中荷简爱定寿瑞泰瑞和升级版


延伸阅读:

1.保险的正确打开方式,是足额投保消费型保险

2.【避坑】 深扒5大常见保险伪知识

3.【正确投保】这3个投保顺序你做对了吗?

4.【重疾险】消费型重疾险全面测评

正品保险

正品保险

中国保监会监制
快捷投保

快捷投保

全方位一键对比
省心服务

省心服务

电子保单快捷变更
安全可靠

安全可靠

7x24小时客服不间断
品牌实力

品牌实力

8年800万用户选择
新手指南
如何注册 如何投保 找回密码
支付帮助
支付方式 支付说明
保单服务
保单查询 保单验真 变更与取消 保单寄送
理赔服务
理赔指南 理赔报案 理赔案例
服务中心
发票索取 常见问题 隐私声明

首次关注立得50积分首次关注立得50积分

下载开心保APP下载开心保APP

测评
微信

首次关注立得50积分

返回顶部
产品对比关闭

最多可对比 4 款产品

已选0件产品 开始对比
产品对比看不明白?私人顾问一对一分析 立即预约