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市民购买二套房公积金贷款政策解读

新国五条出台之后,全国各地纷纷推出购房限制条件,严防炒房投机倒把。其中,二套房购买政策变化明显。目前,全国各地基本达成一致,公积金贷款买二套房首付必须大于6成,北京市二套房公积金贷款更是要求70%的首付款。

首套房、二套房都是可以申请公积金贷款的,不过二者的贷款额度有所不同。

随着各大银行贷款政策的收紧,二套房公积金贷款的门槛也是逐步提高。虽然各地的政策有所差异,但是申请过二套房公积金贷款的朋友,一定对其深有感触。不仅二套房的认定标准越来越严苛,而且二套房公积金贷款额度也有明显的下降。

烟台购房:一套房贷未还完影响二套房公积金贷款额度

第一套房用的公积金加商贷组合贷款,如果只把第一套房的公积金贷款还完,商贷未还完,那第二套房能再用公积金贷款吗?是否首付6成,利率1.1倍。

二套房是可以申请公积金贷款的,首付不低于60%,利率执行同期人民银行基准公积金利率的1.1倍。但在计算贷款额度时需要先扣除负债,也就是未还清的商贷,届时可能影响你的申请额度。

组合贷款未还清 二套房能用公积金

烟台住房公积金管理中心表示:二套房是可以申请公积金贷款的,首付不低于60%,利率执行同期人民银行基准公积金利率的1.1倍。但在计算贷款额度时需要先扣除负债,也就是未还清的商贷,届时可能影响你的申请额度。

南京二套房公积金贷款首付为六成

南京市市公积金的贷款政策为:购买首套房的,商品房最低首付20%且面积在90平方米以下,二手房最低首付为30%;购买二套房的,首付一律为60%,且利率要上浮至1.1倍。在可贷额度上,个人最高可贷30万元,家庭最高可贷60万元。

南京公积金的这一政策已经执行了一年半,目前没有任何变化,在实际操作中,能享受到首付20%的情况并不多。“原因很简单,有不少人使用的是组合贷款,那就必须要符合商贷的标准”,该人士解释说,商贷的首付款最低为30%,买房人必须达到这一标准才能申请到贷款。换句话说,只有选择纯公积金贷款的首套房买家,才能享受到首付20%的政策。

南京市公积金政策的上一次调整是在2011年10月,当时南京市将首套房公积金贷款最低首付比例从30%下调到20%,首套房为二手房的,首付最低需30%。在下调首付比例的同时,南京市当时还上调了公积金贷款额度,由原来20万元/人、40万元/户,上调到30万元/人、60万元/户,省级机关公积金贷款政策也与南京市保持同步。而购买的是第二套房的话,公积金贷款首付为60%,利率上浮至1.1倍。

专家指导意见

方案一:公积金贷款较为适用第二套住房

从公积金贷款政策来看,如借款人第一套住房使用公积金,在尚未还清前是不可以再次申请公积金贷款购买第二套住房的;只有在还清前一套住房贷款的前提下才能再使用公积金贷款,同时不会被认为第二套房产,仍会视为首套住房按其政策操作,首付20%,利率为基准利率。

方案二:再次贷款如选择商贷,势必会算做二套

现在银监会对二套房贷政策还是较严格要求的,根据“07.9.27”政策及“07.12.11”补充通知规定,借款人首套住房不论是用公积金还是商贷,只要在央行的征信系统中能够查到该借款人曾经贷过款,那么再次贷款买房就会算做二套房。“伟嘉安捷”指出,只不过现在贷款购买第二套房利率是可以下浮的,如果借款人首套住房能够按时还款,再次贷款的利率几乎接近于首套住房的贷款利率。相较与以前政策利率必须上浮1.1倍,对于借款人来说已经有很大优惠了。

方案三:首套住房公积金贷款即使还清,使用组合贷仍避不掉二套

“伟嘉安捷”指出,组合贷是借款人一部分贷款用公积金,另一部分用商贷偿还。公积金贷款的部分比较好算帐,结清后再贷款仍是首套政策,而商贷比较麻烦即使借款人结清贷款,也避免不掉二套限制。这样算下来,组合贷款对借款人是很不划算的,再加上初审、批贷、放贷的速度较慢。

 

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