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社保和养老保险双轨齐抓,六十岁后无后顾之忧

社会保险包括养老保险吗?养老保险又是不是仅仅属于社会保险?是不是公司缴纳了五险一金你就可以安心到老呢?随着现代人的大局观念、理财观念的增强,购买保险已经不仅仅出于安身立命的考虑,更多的是一种理财或者说是人生规划。既然是我们个人整个人生的规划,那么,我们是否弄清楚了人生规划的基本概念呢?比如我们最最常听说的社保与养老保险,你又真的值多少?

养老保险,有社会保险(社保)和商业保险(商保)两种。我们常说的社保,包含有养老、医疗、失业、工伤、生育,共五个险种,只是社保刚开始时只有一个险种-养老,所以人们以为“社保”就只是养老。

社会保险是国家保险,是为了劳动者退休后的生活保障。参保者交的钱(包括单位交的)由国家来统一安排(养老统筹、医疗统筹等等),这其中国家是不赚钱的(非盈利性质)。

商业保险则是保险公司的,它不是统筹的,而是纯商业性质的,因此,理所当然地要赚参保者的钱(盈利性质)。

简单说,社保中有养老保险,养老保险除商业保险外就是社保,社保的养老险是统筹的。社保和商业养老保险区别具体表现在:

保险的目的和性质不同

社会保险是国家强制性的社会保障,是一种社会政策。国家通过法律手段来强制推行。无论企业或个人愿不愿意,只要是在法律规定的范围内,必须参加社会保险。社会保险费或税的征收、给付待遇的规定都是强制性的。而商业保险是建立在双方平等互利、自愿签约的基础之上,保人可根据自身面临的风险自愿选择投保险种,协议保险金额,决定保障的标准和档次,保险公司无权强制人们投保。

保险对象和作用不同

社会保险的对象是社会劳动者,目的在于保障他们的老弱病残和失业时的基本生活,也就是能满足最低生活保障。商业保险是以获得一定的经济补偿为目的。它可以使人们在退休时,能够获得和以前一样的生活品质。

权利与义务的对待关系不同

社会保险强调劳动者必须履行社会保险的义务,缴纳社会保险费,之后才能获得享受社会保险金的待遇和权利,强调国家和劳动者双方的权利与义务。商业保险体现的是合同双方的责任、权利与义务的关系。商业保险的保险金额以投保额决定偿还额。

待遇水平不同

社会保险个人负担多少费用跟其享受的待遇没有直接的关系。社会保险的实施有利于低收入者,有明显的社会扶助性质。而商业保险则不同。被保险人缴得保费越多,所享受的保险金额也就越多,享有的保障程度也就越高。

自主性、灵活性不同

社会保险因工作发生变动,在交费、给付上受到影响及限制。商业保险不因工作或其它变动在缴费或给付上受到影响。

商业养老保险可以为人们提供更高的生活保障,对于不享受社会基本养老保险的人们可以购买商业养老保险。消费者可以根据自己的需要来选择年老时需要领取的养老金。相比较基本养老保险来说,商业养老保险不会给国家添加负担,相反可以为国家缓解社会养老压力;而且商业养老保险面向的对象更加广泛,包括所有参加社保和没有参加社保的人。

有了社保为何还需要商业养老?

社会养老保险是否意味着就可以完全保障退休生活?答案是否定的。那怎样才能进一步地保障退休生活呢?商业养老保险可以说是它的一种弥补手段。

截至今年11月,全国有54家保险公司 开展了商业养老保险业务。灵活的养老金 领取时间和看似全面的养老计划,让想“早退”的你,又多了点希望。不仅如此,你还要有B计划、C计划。商业养老保险是一份保险产品。保险人和保险公司签订合同,保险人一次性或者按月、年等方式,定期向商业保险公司缴纳保险费,这个时期一般在十年以上。到了约定年龄、期限时,保险公司再定期或者一次性支付保险金给保险人。简单来说,你先向保险公司的账户存钱,期满后,保险公司再按约定数额,将钱返还给你。

我们究竟需不需要商业养老保险?

社会养老保险金 分为基础养老金(社会统筹)及个人账户两部分,基础养老金部分主要由单位缴纳,缴费比例是全部被保险人缴费基数之和的20%;个人账户部分主要由个人缴纳,缴费比例为本人上年度月平均工资的8%。

如果简单来计算,可以这么算一笔账。假如一个职员,25岁开始参加社保,60岁退休,共交35年。假设月均缴费工资为1500元,退休后社会年度平均工资3000元,则其领取的社会基本养老保险金额度为:基础养老金600元(3000元×20%)+个人账户养老金420元[个人账户金额(1500元×8%×12个月×35年)除以120

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