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“全险”不等于全保 车险理赔两窍门

买车的人越来越多,车险也是各位车主非常重视的话题。面对市场上众多的车险产品,消费者不知道从何下手。车主对理赔服务特别是理赔时效的要求越来越高。

车险“全险”不等于全部都保

给汽车上保险是一门学问,要上对车险,车主们就得先了解车险都有哪几种。有些车主在投保车险的时候,图省事就直接买个汽车全险,认为所谓“全险”就是全部的险种,不管发生什么意外都能得到理赔。其实不然。

车险包括交强险和商业险,商业险又分为基本险和附加险。交强险是由国家强制规定,机动车必须购买的险种,不投保交强险,车子就不能上道路行驶,其第一年的保费也是由国家统一规定的,从第二年开始,按照费率浮动机制有所增加或减少。商业险是由车主自主选择购买的,基本险包括车辆损失险和第三者责任险等,只有投保了基本险才能投保附加险。

一般来说,大家认可的“全险”指交强险+车损险+第三者责任保险+不计免赔+车上人员险等这几项,并不包括全部的附加险在内。附加险的种类有很多,车主们要选择最合适、最实用的。只有先搞清楚车险都有哪几种,才能正确进行险种的选择。在选择险种的时候,还要结合自己和爱车的实际情况,比如,如果经常需要开车行驶或者停放在偏僻的街道,最好投保全车盗抢险;如果车龄较大,最好投保自燃险。合理的搭配险种,才能保证出险时得到满意的理赔。

车险理赔看什么

一看条款:理赔快不快,单证说了算

车主在选择车险品牌时首要的便是注重条款。“一直以来,阻碍理赔速度提升的除了保险公司的服务意识还有便是流程”,专业人士介绍说,由于各大保险公司的理赔条款不同,理赔流程自然也不一样。而影响理赔流程的最大因素便是“单证齐全”四个字。近几年,监管部门对保险公司在理赔时效的提升要求不断提升,很多保险公司都推出了诸如“万元以下一天内赔付”的理赔措施,但这些理赔条款上永远都有一个附加条件“资料齐全”。

而对于车主来说,这项要求不仅耽误时间,冗长的流程也增添了很多麻烦。等车主收集完一系列单证后,往往一天已经过去了。更糟糕的是,车主往往会因为单据不全而遭遇拒赔。

二看数据:极端个案不代表整体时效

“XX保险理赔XX分钟再造惊人纪录”,着眼于“快”,很多险企都拿出快赔案例宣传理赔时效。然而,专家强调,“判断保险公司理赔快不快,相对于看最快的个案,不如看平均结案周期。“

对于车主来说,个别案例往往发生在极端情况下,并不能代表一个公司整体的理赔时效。而平均结案周期是对保险公司理赔速度的综合统计,能够体现公司理赔时效的整体水平。

投保车险的注意事项

不足额投保

对于汽车保额的确定,明智的选择是足额投保,就是车辆实际价值多少就保多少,一旦出险造成全车损毁可以得到足额赔付,消除后顾之忧。但有的人为省些保费,不惜不足额投保。说得明白点就是一辆价值20万元的汽车,保险公司亦将情况说清楚,但自己仍坚持只保10万元保额。如此做法可能省了点保费,但以后万一发生事故造成车辆损毁,肯定得不到足额赔付,因为当初你只保了全车一半价值的财产。

超额投保

与不足额投保相反,有的人手中明明是一辆低档车,市场新购买价低于8万元,却偏偏自作主张要超额投保,非把保额定在18万元,错误地认为多花点钱就可以在车辆出事时“高额索赔”,实际上这是一厢情愿。保险条款规定,在给出险车辆定损时必须严格按照汽车出险时的实际损失确定。换句话说,你这辆车价值只有8万元,最高赔付也只能8万元,不能违背投保财产的实际价值。

重复投保

有的人误以为汽车保险如同人寿保险一样多保几份能多得到赔款,这种观点显然错了。财产保险的保险标的是财产,保险金额准确科学,入保财产的价值多少就是多少,没有随意增减的余地。不妨举例说明,一辆进口轿车价值40万元,你已在一家保险公司足额投保了40万元的保险金额,那么这辆车即使出现全部损失,最高赔付也不能超过40万元。一张保险单承担的风险责任就能够满足入保车辆的损失补偿;即使你在另一家保险公司同时多投保一份保险也没有实际意义。

温馨提示:科学合理投保车险,给自己一份安全保障。另外出行一定要安全驾驶。

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关键词:车险  保险理赔  
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