保险要素定义　　

保险要素指构成保险关系的主要因素。构成保险要素的主要指：保险人、投保人、被保险人、保险标的及可保风险。

保险的要素主要为可保风险，多数人的同质风险的集合与分散,保险费率的厘订，与分散，保险费率的厘订，保险基金的建立和保险合同的订立。基金的建立和保险合同的订立。

汽车保险要素有三，即前提要素、基础要素和功能要素。

保险的要素是指保险得以成立的基本条件。具体包括：

1. 危险的存在

2. 多数人参加保险

3. 补偿或给付

保险的特征包括：经济性、 商品性、互助性、法律性、商品性、互助性、法律性、科学性。

　　几大保险的保险要素

一、 商业保险的保险要素

1、 可保风险的存在
2、大量同质风险的集合与分散
3、保险费率的厘定
4、保险准备金的建立
5、保险合同的订立

二、 汽车保险的保险要素

1、 危险存在是保险成立的前提
2、众人协力是保险成立的基础
3、损失赔付是保险成立的功能

三、 大病保险的保险要素

目前可以提供大病保障的险种从性质上分，主要有三类：

主险

可单独购买，一般保障期限都较长，价格中等，大病保障充分，是最主要的大病险。

附加险

价格便宜，大病保障充分，但保险期限较短，不可单独购买，续保时要面临再次核保。因此客户的最大风险是真正风险来临时，可能无法拥有保险。

组合险

由若干个险种捆绑销售，价格较贵，一般都包括大病、意外、寿险等综合保障，大病保障相对不足。如果您没有任何保险，建议购买组合险，这样的保单会更全面一些；如果您初次购买大病险，建议购买主险；如果您已经拥有了一些大病保障，想提高保障水平，建议购买附加险。

保险费率厘定的基本原则：
1、公平性原则
2、合理性原则
3、适度性原则
4、稳定性原则
5、弹性原则

　　保险索赔掌握四要素

一是弄清保险责任

保险单是有效合同，具有法律约束力。在每张保险单的背面清楚地写着哪些灾害事故属于保险责任范围，哪些是除外责任，投保时保险公司的工作人员也会将此内容具体告知客户。假如遭受的灾害事故属于保险责任范围，消费者就可以向保险公司索赔；不属于责任范围的则不能赔偿。

二是弄清投保险种

以机动车保险为例，除了车辆损失险、第三者责任险（包括交强险和商业三责险）和全车盗抢险等基本险外，还有不计免赔险、玻璃单独破碎险、车上责任险、自燃险、划痕险、发动机进水险等一批附加险种。有的入保车辆只投保了交强险，而没有投保车损险，发生机动车单方事故就不能索赔；再如，市场上较受青睐的家财险除了有基本责任外，还有特约责任，包括盗抢责任和管道破裂及水渍等责任，投保时可从中选择任意一种。这些附加险种均有各自的保险责任范围，索赔时首先要确认出险是否符合赔偿范围。

三是掌握保险约定

理赔前，应弄清楚保险期限、保险责任、赔偿范围、保险金额与实际赔偿额的关系等。只有把这些内容真正搞懂弄通，做到“知其然又知其所以然”，发生事故时才能更好地维护自身的权益。否则，非但不能得到赔偿，还会闹出笑话。

四是明白赔偿手续

保险赔偿能充分体现保险的经济补偿功能，许多单位和个人就是因为看到别人出险并得到有效及时赔偿后才决定入保的，这一点无可非议。应该强调指出的是，索赔必须严格遵守程序操作，按照规定履行必要的手续，同时要提供相关的单证资料，环环相扣，缺一不可。

　　购买保险前要注意的五要素

一、 投保范围

这一般出现在保险条款的第二条。这说明了该款保险产品适用的投保人群，包括年龄要求、健康状况，职业类别等。投保人要根据自己的真实情况加以选择。

二是保险责任范围

对保障类保险来说，也就是保险公司在保障的风险包括哪些，对理财类保险产品来说，就是到期保险公司会给付的收益情况。这也是投保人向保险公司购买保险产品后的核心利益。需要注意的是，投保人要特别关注除外责任条款，了解哪些情况下保险公司不予理赔。

三是保险金额

就是在保险公司向被保险人提供的保障额度。需要注意的一点是，保额不完全等于理赔金，不同的险种，保险金额与理赔金之间的关系也各不相同。例如，有的意外伤害险的保险合同中会规定，被保险人因意外事故导致身体残疾，会根据残疾程度的不同给予不同比例的保险金赔付。

四是保险费

也就是投保人需要支付给保险公司的费用。这一般会出现在保险合同条款附加的费率表上。

五是保险期限

就是保险合同所提供保险的时间长短。