意外险这类险种，小开平日说得不多，

主要因为这类产品实在是便宜又实用，基本上人手一份。

不过关于挑选一款高性价比的意外险，还是有不少朋友来问。

今天我们就来聊聊，意外险挑选时需要注意哪些问题，近期哪些产品值得买。

都是干货，大家可以先收藏再看，随时拿出来翻翻

意外险应该怎么选？

1、看保障内容是否齐全

好的意外险不仅仅包含意外身故以及伤残，还要包含意外住院医疗、门诊，有的产品还包含住院津贴以及猝死保障，保障越齐全越好。

除此之外，选的时候要注意一下是否可以承保自费药、自费药以及社保内用药的赔付比例分别是多少。

在购买意外险时，要注意「意外身故/伤残」与「意外身故/全残」的区别。

如果是「意外身故/全残」，则只有在意外身故或全残时才赔付保额，如发生普通伤残，则无法获得赔付，所以还是要优先选择「意外身故/伤残」责任的意外险。

2、看意外医疗责任

意外医疗险是只要意外导致的的医疗费用就可以报销，理赔门槛很低，意外门诊也可以，

我们日常生活中意外导致就医的情况太多了，所以意外医疗非常重要，也是最能用得上的保险责任。

看意外险的医疗责任，不仅要注意报销比例，优先选100%报销的产品，还要注意免赔额，并首选不限社保用药的产品，保障范围才更广。

3、看免责条款

投保之前，要确认一下免赔额以及免责条款，这两点都是越宽松越有利。

选择猝死、住院津贴的产品，要格外看一眼相关保障的附加说明，例如很多保险公司都会对猝死保障有明确的出险时间，在购买的时候要注意一下。

如果不知道具体的细则应该怎么看，可以咨询开心保1V1顾问获取详细解答↓↓↓

4、看儿童身故保额限额

尽管我们都说买保险时保额越高越好，但在给未成年人买意外险时是个例外。

• 被保人年龄在10周岁以下的，保险金死亡给付总和不得超过20万；

• 被保人已满10周岁但未满18周岁的，身故保险金的给付不超过50万；

所以，在给孩子投保的时候要注意，如果含身故保额，最高上限就是20万/50万，没必要多花冤枉钱。

意外险哪些产品值得买？

说了这么多，意外险具体哪些产品值得买呢？我们来梳理一下：

■ 儿童意外险

给孩子选择意外险，要侧重意外医疗责任，尤其是自费药责任。

小孩子活泼好动，跌落磕碰都是家常便饭。

小开给大家推荐两款儿童意外险，即 太平洋小神童5号 与 平安小顽童6号 。

小开要重点给大家介绍一下小顽童6号：

• 意外责任覆盖广泛

• 意外医疗0元起赔、报销比例高

• 高端版拓展医院特需部/VIP部

• 意外接种狂犬病疫苗，可去社区医院

• 可选责任覆盖更多常见意外场景

小顽童6号无论是保障还是价格都可圈可点，既有68元的基础版，最高4万意外医疗保额0免赔100%报销，

也有可拓展公立医院特需部、国际部，以及指定私立医院的高端版，丰俭由人，产品的理赔也非常方便。

而小神童5号虽然伤残保额要少些，但附加责任直接自带，还拓展了监护人责任，并且也支持拓展就医范围（仅1次）。

大家可以根据自己的需求和预算来选择。

■ 成人意外险

作为家庭顶梁柱，成年人的负担格外重，买意外险的需求也高，

不仅意外身故/伤残保额要买够，一些特定的意外责任就更需要了，比如交通意外、猝死责任等。

提起成人意外险的「六边形战士」，就得额是这款中国人保承保的 大护甲6号意外险（旗舰版） 了。

升级后的大护甲6号，不仅新增骨折后期医疗费用、意外骨折保险金，还增加了意外伤残失能保险金以及Pro版专属的高风险运动身故伤残。

在基础责任上，大护甲6号旗舰版也是很全面，意外身故伤残最高150万；猝死最高50万；意外伤残失能最高赔50万；意外医疗报销最高15万，不限社保范围，经社保结算100%报销；仅经典版有100元免赔，其他3个版本都是0免赔；

交通意外覆盖海陆空等5种常用交通工具，机动车意外节假日翻倍赔。

再加上中国人保的承保公司，性价比直接「拉满」了。

如果是4-6类职业，还可以考虑人保大护甲5号意外险（1-6类职业版），意外身故/伤残保额最高30万，意外门诊和住院医疗报销90%，100元免赔，非常实用。

■ 老人意外险

60岁以上的老年人买保险，意外险是首选，而且要尽量选择可报销自费药的产品，毕竟老年人跌倒骨折太常见了。

另外，老人意外险的骨折津贴，也是尽量选上。

这里就要重点说到人保大护甲系列了，人保大护甲5号意外险（高龄版） 就能做到不限社保范围最高报销100%，60岁买最低只要98元。

大护甲5号意外险（高龄版）还有以下几个亮点：

• 50-85岁均可投保，保费最低仅需88元

• 意外身故/医疗保障全，自费药/自费项目也能报销

• 意外住院/ICU/骨折/救护车有保障

给爸妈买意外险，保额也尽可能买高一些，毕竟对老年人来说，即使是普通的跌倒，也得引起足够的重视。

写在最后

作为一年期的产品，意外险一般没有较长的等待期，通常在投保后1至3天生效。

但由于意外的发生都是猝不及防的，所以还是要提前配置才能有备无患，别等到风险来临时才想起保险。

在意外险购买时，除了看价格和保障之外，也要看清保险条款、免责条款等相关内容。

看清哪些能保，哪些不能保，了解理赔要求，如定点医院等，做到心中有数，才能避免在理赔时产生麻烦。

现在很多意外险也会有健康告知，如果不知道如何填写，或者在投保过程中还有其他任何问题，都可以咨询开心保在线顾问，获取1对1咨询↓↓↓

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