如今，大家的保险意识都强了，有了孩子以后，都会早早地计划给孩子配置上商业保险，而且越全面越好。

但在选择重疾险的时候，不少朋友又犯了难，给孩子买重疾险，要单次赔付还是多次赔付？

小开今天就和大家一起来聊聊：

• 患第二次重疾的概率到底大不大？

• 单次重疾VS多次重疾，到底选哪个？

• 关于儿童重疾险，还要注意这些

患第二次重疾的概率到底大不大？

如果从赔付次数来分类，重疾险可以分为多次赔产品和单次赔产品。

单次赔，指被保险人得了一次重疾并得到理赔后，就履行完保障责任，保险合同终止。

多次赔，是指患了一次重疾并得到理赔后，保险合同继续有效，第二次、第三次、甚至更多次罹患重疾，仍可获得理赔。具体获赔次数，以保险合同为准。

那么，一个人罹患多次重疾的概率到底有多大呢？

有一种说法是，一个人一生中累计患重疾的概率是72%，小开认为这个数据有点夸张，但是，重大疾病越来越趋于年轻化，而且发病率越来越高，是不争的事实。

而二次重疾的概率，近年来也有上涨趋势。

从数据上来看，患过重疾的人中，约有10%会再得一次；而第二次患大病的人中，约有80%都是癌症。

这不仅是由于第一次罹患重疾后人体免疫力下降，更易感染其他疾病；

还因为医疗技术进步、人均寿命延长、重疾死亡率降低，人们病后生存的概率增加。

此时大部分单次赔付重疾险都拒保，但这些人强相关的重疾却很有可能再次发生，更需要多次赔付来呵护接下来的人生。

单次重疾VS多次重疾，到底选哪个？

除了发病概率以外，我们还有一个很重要的因素需要考虑，那就是孩子的年纪还小，未来几十年还很长，有太多的不确定性。

在漫长的生命里，二次患重疾的概率相对会更大，他们也更需要长久而全面的保障。

给孩子买多次赔付重疾险，有一个很大的好处，是价格低。

根据统计分析，对保险公司来说，多赔付一次重疾，保险公司承担的风险大约提高15%-30%。

但是因为儿童重疾险本身就便宜，因此即使是多次赔付，保费有上涨，对于儿童来说，价格相差也并不多。

另外，对于多次赔付重疾险来说，分组越细，能多次赔的可能性越大，不分组 > 分组 ，分6组 > 分4组 。

因此二次重疾，最容易发生的，就是与首次重疾强相关的那些关联疾病。

举个例子，美国犹他州Huntsman癌症研究所的一项研究发现，在诊断为甲状腺癌后的1-5年内，患者的高血压风险增加33%、心脏病风险增加15%、脑血管疾病风险增加129%。

重疾赔付不分组，理赔的空间就更大，也就更容易获赔。

对于孩子来说，这可以说是一生中最为合适购买多次赔付重疾险的阶段。

关于儿童重疾险，还要注意这些

给孩子买重疾险，除了可以选择多次赔付重疾险意外，还要注意这些问题：

买重疾险就是买保额，充足的保额，才能起到弥补重疾治疗经济缺口、抵御风险的作用。

儿童重大疾病治疗，不仅要考虑治病的问题，更要考虑家长停工照顾的损失，以及在此期间正常甚至更高的家庭支出，所以更要考虑保额。

无论单次赔付还是多次赔付，都要买够充足的保额，在考虑其他。

无论是多次赔付重疾险，还是重疾多次赔、或癌症多次赔责任，在两次赔付之间都有一个间隔期，而这个间隔期当然是越短越好。

以 §君龙人寿小青龙2号少儿重疾险 为例，重疾不分组最多赔3次，每次间隔期进365天；

它的可选责任-癌症额外赔付，首次癌→癌，间隔期3年，而首次非癌→癌，间隔期仅180天，保障更实用，获赔概率也更高。

（点击图片了解）

儿童的高发疾病与成年人不同，儿童白血病、重症手足口病、脑部恶性肿瘤等发病率很高。

因此，在选择少儿重疾险时，儿童高发重疾责任要多加关注，不仅要有高保额覆盖治疗花费，最好还能有相关的医疗资源。

以儿童白血病为例，目前国内儿童白血病治愈率超80%，发病人群最多的儿童急性淋巴细胞白血病，5年以上生存率更是达到88.7%。

但高昂的治疗费用与紧张的医疗资源，成为横亘在很多家长面前的一座大山。

而 §小青龙2号少儿重疾险 ，不仅少儿特定疾病赔付高，而且合作陆道培白血病医院，汇聚国内、国际顶尖白血病专家和医疗资源，帮助精准检测、治疗。

可以说，§小青龙2号少儿重疾险 重疾不分组赔3次、少儿特定重疾责任全面、价格又便宜，真正解决了家长的后顾之忧。

总结

为人父母总会有这样的感受：

昨天还躲在自己怀里撒娇的小宝宝，突然有一天就有了自己的朋友，也有了自己的「小秘密」。

TA好像是一夕之间长大，一下子变得不再依赖我们，一下子需要独自面对这个世界。

而我们能做的，除了远望他们的背影日渐茁壮，更希望能有一份确定的保障，陪伴TA迎接长大后的一个又一个挑战。

这是每一位父母的心，也是每一份儿童重疾险的意义。

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