近年来，随着我国医疗保障体系的持续优化，医保的实用性在大幅增加，

但不少朋友在使用医保的时候，会用的功能寥寥无几，并不知道医保其实有很多我们不知道的用处。

今天我们就来聊聊，居民医保里那些我们不知道的重要「隐藏待遇」。

大病保险

「大病保险」全称「城乡居民大病保险」，是与基本医保紧密关联且具有补充性质的重要保险制度安排。

只要缴费参加城乡居民基本医保，就等于同时参加大病保险，不用另外缴纳其他任何费用。

大病保险，有点类似于商业保险里的重疾险，只不过是报销式的，

可在因重大疾病发生高额医疗费用时，在基本医保报销的基础上，对符合规定的费用进行补充报销。

当发生医疗费用、进入大病保险费用段时，

在实现「一站式」结算的地方可实现即时结算，自动享受相关待遇，无需专门申报。

大病保险的报销比例是分段的，不同的省份报销比例可能有所不同，

根据国家医保局相关信息，以黑龙江省哈尔滨市为例，

居民医保参保人因重大疾病在三级医院就医，总费用100000元，

其中，医保政策范围内费用90720元，基本医疗保险报销56000元，

 

则进入大病保险报销范围费用为剩余的34720-12000元大病保险起付线=22720元，

 

乘以当地大病保险分段支付报销比例（0-2万元为65%、2-5万元为70%、5万元以上为75%），

 

则医保大病保险可报销14904元。

数据显示，2023年，我国城乡居民大病保险报销惠及1156万人，人均减负7924元。

但需要大家注意的是，从2025年起，如果医保中途断缴，将设置 固定等待期 和 变动等待期 ，

如果没有在居民医保集中参保期参保或者中途断缴，需要等待至少3个月才能享受医保报销，

2025年起，医保「零报销」人群次年可逐年提高大病保险最高支付限额，每年提高不低于1000元，具体标准由各省制定。

《这些医保新规，将改变你的生活！医保断缴，最少3个月不能报销？》>>

家庭成员共济

以前，我们都知道，医保卡不能外借，不然轻则可能影响购买商业保险，重则会涉嫌医保骗保。

但这也导致经常出现「有病的不够用，没病的用不着」的情况。

近几年来，为了便于医保政策的普惠，我国提出适当拓宽职工医保个人账户使用范围，

从为自己看病就医买单，到允许家庭成员相互共济，使用个人账户支付政策范围内的医药费等，

只要绑定家庭成员共济，自己的医保卡也可以给家人支付医疗费用，不算医保卡外借。

这一政策，政策解决了家庭内部健康人群的个人账户积累越来越多、患病较多的参保人个人账户却不够用的问题。

当然，各地的开通时间及规则有所不同，如果想了解更多详细内容，可以点此咨询开心保在线顾问老师，获取1对1解答→【点此直达>>】

另外，医保已经在上海和青岛试点，使用外卖APP买药，也可以直接刷医保支付。

在北京、上海、深圳、广州、武汉等城市，在中医诊所进行针灸按摩、刮痧艾灸等，很多也能刷医保，报销比例很高，还能走医保统筹。

甚至今年，看牙也被纳入了医保统筹报销，拔智齿什么的，也能按比例报销了。

除了医保，还要注意这些

不得不说，为了让老百姓享受到更多实实在在的福利，国家真是下了大功夫。

但是，我国医保参保人数有13.34亿人，这个人数实在是太庞大了，

而医保是一项基本社会保障，属于普惠性质的社会福利，

报销力度是很有限的，只能满足我们最基本的需求，

它的性质就决定了它无法帮助大家把医疗费用 all in ，所以这也是一直建议大家在配置好医保的基础上，再搭配商业保险的原因。

很多治疗重病的创新药、专利药，以及先进的检查技术（如肿瘤患者需要的PET-CT），医保都报销不了，

如果只是一些小病，可能医保和自费就能负担，而如果在一些恶性肿瘤、心肌梗死等重大疾病面前，医保只能说杯水车薪。

另外，罹患重大疾病后，不仅要面临高昂的医疗费，还将产生其他费用，如护理费、营养费、康复费，收入损失费用等等，

而这些间接的费用医保都不能报销，只能自己承担。

只有医保是不够的，还需要有百万医疗、重疾险等商业保险，来弥补医保无法解决的问题。

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