2020年开始，全国各地陆续推出了一项便民医疗福利：惠民保。

政府牵头、保费便宜、准入门槛低，不论从哪一点来看，惠民保圈粉的速度一点都不逊色于当年的互助。

就连身边几个从来不了解保险的亲戚，也纷纷给自己和家里人买了惠民保。

最近，随着几家互助平台的相继倒下，很多人更是把惠民保当成了唯一的“稻草”。

甚至有不少小伙伴跑来问小开：已经买好了“惠民保”，是不是就不用买重疾险了，反正大病都能保障。

这事儿说起来还真没有那么简单，今天小开就来和大家唠一唠关于惠民保的那些事儿：

1、惠民保哪儿好，哪儿不好？

2、有惠民保后还用再买重疾险吗？

3、如何正确选择一份合适的重疾险？

一、“惠民保”保什么，有哪些优缺点？

惠民保属于普惠型医疗补充保险，本质上是一种大病医疗保险，主要是报销大病治疗费用，包括住院费用和一些特定药品：

住院费用：（医保范围内）报销医保不报的那部分；

特定药品：（医保目录外）报销一些癌症特药费用。

惠民保具有以下优势：

▪ 价格便宜：不管多少岁，一年只需几十块钱保费，最多也就300来块钱；

▪ 健康告知宽松：不问健康情况，限制非常少，得过癌症类的疾病也能买；

▪ 适用人群广泛：不限年龄职业，不限职业，只要参加了当地医保就可以投保。

惠民保优势很明显，缺点也不是没有。

惠民保的不足：

▪ 免赔额比较高：医保内/外住院费用，每次都需扣除一定的免赔额。

各地区的免赔额限制不太一样，有的要求1万，有的要求2万，选择时大家可以重点关注下。

▪ 报销比例有点低：绝大多数的惠民保都是按照报销70%-80%，既往症报销会更低。

二、有了“惠民保”，还需要买重疾险吗？

这个问题其实就和你买了百万医疗险，仍然需要一份重疾险是同样的道理。

它们对抗的风险不同，不能互相替代。

惠民保：解决就医过程中部分医药花费。

重疾险：弥补因罹患重大疾病后的收入损失。

举个栗子：

假设小A除了投保了自己城市的惠民保，还买了一份保额50万的重疾险。

保障期内被确诊胃癌，小A除了能用惠民保报销一部分看病治疗费用，他还能拿到一笔50万的重疾理赔金。

手握50万现金的小A，即使有一段时间不能工作、没有收入，也可以安心的治疗和生活，不会因患病带来的收入中断而着急。

所以，我们也就不难理解，重疾险它的本质是收入损失险。

一次性赔一大笔钱，用来解决术后康复费、家庭开支等一切费用。

三、如何正确选择一份合适的重疾险？

说起重疾险，很多人的共鸣是：保费太贵、压力太大！

“其实，我也想买重疾险，但现在随便一款重疾险算一算都要4000-5000保费；严重超出预算啊”

确实，如今的重疾险保障责任越来越多，随之保费也水涨船高。

不过，现在有一款重疾险不走寻常路，回归简单极致，它就是复星联合有为一号重疾险：

有为1号是一款单次赔付重疾险，可保终身，也可保至70岁。

重点是它的必选责任只有110种重疾，其他轻中症、癌症额外赔、身故保障等都是可选责任。

也就是说，如果只投保纯重疾的话，保费会非常便宜。

假设30岁，买50万保额，保到70岁，30年缴费，男性每年只需3155元；女性每年只需2790元。

有为一号灵活性很强，对于预算不多的小伙伴可以先只投保重疾，满足我们对重疾保障的需求。

最后想说：

惠民保的确是每个地区的医疗福利。

对于年龄比较大、健康有异常，买不了百万医疗险的人来说，是一个不错的选择。

自从去年惠民保这场风刮起来后，今年陆陆续续又有新的城市加入。

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