线上消费型VS线下返还型,重疾险选哪个?

发布者:开心保|发布时间:2021-06-16 18:01:20

如今在网上买保险早已不是什么新鲜事儿,看了那么多保险后,终于悟出一个道理:线上消费型保险竟然比线下返还型保险,便宜这么多!

那么,消费型保险和返还型保险有什么不同呢?哪种类型的重疾险适合我们?

一、消费型重疾险和返还型有什么区别?

我们先来了解一下:什么是消费型重疾险?什么是返还型重疾险?

消费型重疾险:

合同保障期内,如果发生合同约定疾病,则按照合同赔付相应的保额;若在保障期间未出险,则到期合同终止,保险公司不会返还所交保费。

消费型重疾险价格便宜,性价比高,其性质和车险一样:生病赔钱,不生病交的钱就消费掉了。

1

返还型重疾险:

合同保障期内,如果发生合同约定疾病,则按照合同赔付相应的保额;若在保障期间未出险,合同到期后,保险公司会返还保费及一定利息,或返还约定的保险金。

返还型重疾险自带储蓄功能,也就是我们常说的“有病赔付,无病返还”。

从表面上来看,消费型重疾险保费低、保额高,但不出险保费不会返还;返还型保费贵,但出险了能赔保额,不出险到期能连本带利返还,不会亏了保费的钱。

很多人觉得买了消费型重疾险,合同期间没出险,钱不就白花了,所以看起来似乎还是返还型重疾险更好。

难道,返还型重疾险真的要比消费型重疾险好?

二、返还型重疾险真的比消费型好?

我们买重疾险的目的是为了获得重疾保障最担心的就是一旦罹患重疾却没有钱治病。

而返还型重疾险之所以能“返还”,就是要你不能生病,如果你在保险期间发生过重疾理赔,那么到期也是不能返还保费的。

保险公司就是抓住了消费者“不想吃亏”的心理,要知道保险公司是开门做生意的,怎么会做亏本的买卖?

2

所以,返还型重疾险只是看起来美好,其实有很多的“陷阱”

• 保费高:同等保额的情况下,每年交的保费比消费型重疾险多的多,一般是消费型重疾险2~6倍。

• 保障杠杆低:不管交多少钱,保障都是一样的,如果确诊重疾理赔后,多交的保费也就打水漂了。

• 保额共享:返还型重疾险一般是和两全保险搭配销售的,有主险和附加险,如重疾险捆绑终身寿险,比如投保时购买的保障额度是50万——那么,终身寿险的额度与重疾险的额度是等额的,都是50万——假设小A发生了重疾问题,赔付重疾保额50万的同时,身故责任也直接消失,合同也就此终止。

• 储蓄作用小:如果买返还型重疾险,储蓄的利率未必有银行定期存款高,几十年后返还的钱,基本跑不赢通货膨胀。

和线下返还型重疾险相比,消费型重疾险却有着十分亮眼的优势:

• 价格更便宜:消费型保险通过网络来销售产品,省去了诸多环节,可以减少中间成本,依靠口碑传播,保费成本更低,价格更便宜。

• 性价比高:消费型重疾险保障也非常纯粹,重疾险就是单纯的重疾险,不会捆绑销售。消费型重疾险可以保到 70或80岁,也可以保终身,可以含有身故责任,也可以不含,缴费方式灵活,基本都可以30年缴费,保费也更低。而且更加注重对疾病风险的保障,所以更适合事业奋斗期、经济压力大的年轻人。

• 适合年轻人:保障规划最重要的原则是:保障充足、性价比高、重在当下”,在我们上有老下有小,背负着房贷、车贷的情况下,更应该注重当下的保障。

消费型重疾险更适合年轻人投保,它可帮我们抵御我们无法承受的风险,如若罹患大病,消费型重疾险可用低保费撬动更高的赔偿金。

当然,小开并不是说所有的返还型保险不好,重疾险的主要功能是补偿疾病治疗费用和弥补收入损失,所以在买重疾险时,首先要考虑的是保额是否充足。

3

但因为返还型保险保费贵,导致在相同保费预算下很难买到足够高的保额。

而买保险就是买保障,我们买保险的目的就是为了转移重大风险带来的重大损失。

三、消费型vs返还型重疾险,如何选择?

买保险要根据个人的经济状况、身体状况、家庭情况等因素有针对性的选择。不管是消费型还是返还型,最重要的是选择适合自己的。

事业处于上升期年轻人或经济状况一般的工薪家庭,建议首选消费型重疾险,花最少的钱在疾病高发期撬动最高的保额,以应对风险可能带来的巨大损失。

4

如果是家庭预算充足,挣得多但投资能力不足或花钱大手大脚的,也可以选择带有储蓄理财功能的返还型重疾险,但一定要买够保额,且保证在缴费期内不能断缴,否则中途造成保单中止,那可就得不偿失了。

最后,小开希望大家在保险这件事上,能够秉承“花小钱办大事”的原则,保险的核心永远是保障,不是投资!

 

推荐阅读

“被裁员了,我的社保怎么办?”

“被裁员了,我的社保怎么办?”

中荷超越1号惠结版百万医疗:全病种智能核保有多宽松?

中荷超越1号惠结版百万医疗:全病种智能核保有多宽松?

5月31日23点起,金玉满堂(典藏版)有重要变化!

5月31日23点起,金玉满堂(典藏版)有重要变化!

买保险要想不踩坑,避免这4个误区

买保险要想不踩坑,避免这4个误区

wechat

保险问答

什么是年金险?
年金险是人身保险的一种,指投保人或被保险人一次或按期交纳保险费,年金保险到期后,按保险合同约定,每年可以领取多少钱作为养老年金。
年金险中的预定利率指什么?
预定利率是保险公司承诺给我们的收益,在合同签订时就确定下来了,未来不会改变。预定利率越高,意味着每年返回的钱就越多。
年金险适合什么人买?
年金保险可以让未来退休后的老年生活有保障,也可以作为资金转向的一种存储方式。适合配置好健康保障,有多余的闲散资金,追求资产的稳定性,有养老需求或者想要为孩子做长期打算的人群。
年金保险有哪些?
年金保险有定期年金保险和终身年金保险,也就是在一定时期内领取年金的保险和终身都能领取年金的保险。
年金险该如何领取?
年金险通常是按年领取保险金,但是在投保时也可以根据个人的情况来选择其他的领取方式,一般来说,有定额、定时和一次性趸领三种领取方式。
什么年龄买年金险比较合适?
一般年龄在30-45岁的人群比较适合买年金险,这个年龄阶段,大多处于事业的上升阶段,具有一定的经济来源,能承担得起年金险的保费。
查看更多>
正品保险

正品保险

中国银保监会监制
快捷投保

快捷投保

全方位一键对比
省心服务

省心服务

电子保单快捷变更
安全可靠

安全可靠

7x24小时客服不间断
品牌实力

品牌实力

10年 1000万用户选择
支付帮助
支付方式 支付说明
保单服务
保单查询 保单验真 变更与取消 保单寄送
理赔服务
理赔指南 理赔报案 理赔案例
服务中心
发票索取 常见问题 隐私声明

首次关注立得50积分首次关注立得50积分

下载开心保APP下载开心保APP

0/4
产品对比

扫码关注微信号

扫码关注微信号

扫码下载APP

扫码下载APP

意见反馈
产品对比关闭

最多可对比 4 款产品

您还没有添加对比产品
清空产品
已选0件产品 开始对比
意见反馈关闭

选择您遇到的问题类型或建议类型

产品
投保
支付
其他
0/500
提交
产品咨询或紧急问题,可联系在线客服或拨打4009-789-789