假期余额清零，“神兽”正式“归笼”！这几天，朋友圈就像过年一样。

“双减”后迎来的第一个新学期，虽然孩子们的课业负担在减少，但父母该做的事儿，可一样都没少。

上周有小伙伴在后台问小开：“孩子要开学了，该给孩子买哪些保险？”

随着保险意识的不断提高，“给孩子买保险”已经成为很多父母的共识。特别是在开学季，很多家长开始操心起孩子的保障问题，生怕自己的孩子有个闪失。

但买保险前，得先知道孩子可能面临的风险都有哪些，然后才好「对症下药」。

一、成长之路漫漫，风险无处不在

▪ 儿童意外事件难控制

儿童意外伤害，已成为当今最严重的社会、经济、医疗问题之一，是包括我国在内的世界上大多数国家儿童致死的最主要原因。

据世界卫生组织和联合国儿童基金会的报告显示，全球每天有两千多名儿童死于意外伤害，每年有数以千万的儿童因为意外就医，并可能留下终生残疾。

加上小孩子活泼好动，自我的风险意识比较薄弱，任凭你怎么苦口婆心的教育，撒欢时所有的叮嘱都会抛在脑后。

▪ 儿童健康问题不容忽视

孩子年龄小、免疫力低，尤其是对于刚上学的孩子来说，刚融入集体活动交叉感染在所难免。一些小毛病自然不必太过担心，但还有很多儿童高发疾病威胁着孩子的身体健康：

根据国际儿童肿瘤学会调查显示，每3分钟就有1名儿童死于癌症。近十年我国儿童肿瘤的发病率每年都以2.8%的速度在增加，每年新增恶性肿瘤患儿达到3到4万，可怕程度难以想象。

一旦罹患重病，给孩子和家庭都会带来严重的影响，如儿童高发白血病，随着医疗水平的不断提高，虽然治愈率在逐年提升，但动辄几十万的高额医疗费、康复费会让很多家庭望而却步。

二、如何给孩子挑选合适的保险？

给孩子配置保险，将来孩子如果不幸遭遇重病、意外，或是在教育需求，这些保险可以保护他们成长：

1. 意外险

意外险中一般分为「意外伤害」和「意外医疗」。

前者是在残疾、死亡等赔付条件下，受益人一次性拿到约定的保险金；后者则可报销因意外事故产生的门诊、急诊医疗费、住院费等。

在为孩子选购意外险时，需重点关注意外医疗费用报销，要留意下免赔额，报销范围，报销比例，尽量选择0免赔、不限社保用药，报销比例更高的产品。

意外险的身故保额，按照银保监会的规定，10岁以内最高只能投保20万，对于身故保额大家可以不必追求高保额，重点是把医疗保障做足。

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2. 重疾险

孩子一旦罹患重大疾病，治疗费用将会非常高，可能几万、也可能几十万甚至上百万不等：

（数据来源：《中国儿童大病救助与慈善组织参与现状报告》）

并且，孩子治疗后还需要一个非常长的时间去康复，这个过程中对父母收入损失，家庭经济消耗是不可预估的，所以重疾险一定要有。

选择重疾险时一定要关注这款产品是否覆盖了孩子们特定年龄段的高发重疾，如川崎病、脊髓灰质炎、白血病等。

在重疾保额方面，尽可能预算范围内往高了买。

对于预算不多的家庭，可以考虑保障20-30年的消费型重疾，保障至孩子成人，等孩子长大了可自己更换更适合的产品。

而预算充足的家庭，则可以购买终身重疾，毕竟年龄越小保费越低。

重疾险保障期如何选、怎么搭配更合适，如果有父母还没有考虑清楚，也可以联系我们专业的顾问老师，提供1v1免费咨询。

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除了重疾险外，和重疾险搭档最好的产品就是医疗险了。买保险我们都要搞清楚一个问题，平常小病小痛还好说，除去医保报销，基本都能承担，可一旦需要住院手术，百万医疗险的作用就会凸显出来。

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说完了保障型产品后，对于预算充足的家庭来说，还可以为孩子入手一些教育险，因为它可以通过强制储蓄的手段积累资金，缓解未来家庭在教育方面的经济压力。

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最后想说——

爱孩子是每个父母的本能，但是也要分清主次，在为孩子投保之前，一定要先保证自己有充足的保障，因为我们才是孩子最大的“保护伞”。