现在的年轻人，日子过得越来越透亮：爱啥不如爱自己，保啥不如保健康。

早早地就给自己做好保障，重疾、医疗、意外险样样不少。有的还给自己家人也配置了保险。

不过，父母长辈年纪大了，身体不好。一般的商业保险，年龄、职业有限制，对健康要求也相当严格，父母长辈不符合要求，根本买不了。

相比之下，各地政府牵头的惠民保更为合适：不但门槛低，价格更便宜，几十上百元就能买到几百万保障。只要有医保，得过重病也能买。

最近很多年轻人都在帮父母咨询，自己城市的惠民保好不好，值不值得买。那么今天，给大家带来4款最近能买的惠民保，看看它们到底保障怎么样？

▪ 哈尔滨：「i龙惠保」

▪ 苏州：「苏康保」

▪ 江苏：「南京宁惠保」

▪ 广州：「广州惠民保2022」

一、哈尔滨：「i龙惠保」

I龙惠保是哈尔滨仅有的一款惠民保，已经推出第二年了，保障内容与去年一样。分别有2个保障期限。

11月30日前投保，保障期为：2021年12月01日-2022年12月10日。

11月30日后投保，保障期为：2022年01月01日-2022年12月31日。

投保截止日期为12月10日。

亮点：

01. 医保内外都保障

住院产生的医疗费用：

医保内部分扣除2万免赔额，报销75%，最高100万。

医保外部分扣除3万免赔额，报销60%，最高100万。

02. 特定恶性肿瘤外购药

15种特定癌症外购药，0免赔，100%报销，最高100万。覆盖肺癌、乳腺癌、白血病等高发癌症。

简评：

住院医疗费医保内外都报销，额度和报销比例都不错。遗憾的是医保外的部分有3万元免赔额，高于大部分惠民保产品。特定高额药品仅有15种，种类较少。

对于5类有既往症的患者，i龙惠保不限制投保，但是对于既往症及其并发症产生的医疗费用免赔。

整体来看，89元/年换来300万保额算是中规中矩，不很惊艳，但绝对够用。买不了百万医疗险，可以考虑买一份i龙惠保来补充自身保障。

当然，如果健康条件允许，建议大家考虑保障范围更广、报销比例更高的百万医疗险：免赔额仅1万，医保内100%报销，ICU、ECMO等昂贵医疗项目都能保障到位。

二、广州惠民保2022

广州穗岁康前脚刚开放投保，惠民保2022后脚就跟上来了。

今年的广州惠民保2022有2个版本，49元基础版和89元Plus版。

亮点：

物美价廉：基础版仅49元，100万医保内住院医疗保障，100万特定高额药保障，共用2万免赔额，报销80%。Plus版仅多了40元，不但增加了100万医保外的住院保障，还拓展了特定门诊、药品种类等保障范围。

投保门槛低： Plus版除了有广州医保的人能买，在其他期房有医保且在广州居住满30天的朋友也能买。比如随子女到广州的外地老人，也能得到保障了。

报销比例高：医保内外都是80%比例报销，与其他的确惠民保相比，位列前排。

简评：

广州惠民保2022性价比相当不错，Plus保障全面，报销比例最低80%，保额也充足。高额特药数量及病种覆盖范围广泛，满足更多病人的用药保障需求。

不过，广州惠民保2022对既往症及其并发症免赔是一点小小的遗憾。

如果买不了百万医疗险，建议身体异常、年纪较大的朋友买一份广州惠民保2022来增加自身的保障，让自己安心，让子女们也更放心。

三、江苏南京宁惠保

亮点：

对既往症友好：大多数惠民保对既往症及并发症，基本都是免责免赔。但南京宁惠保对既往症非常友好。医保内报销60%；医保外报销30%，有效减轻患者的费用压力。

质子重离子：南京宁惠保可选附加100万质子重离子保障，0免赔100%报销，关键是保费仅额外加5元！简直就是在“送钱”！

简评：

南京宁惠保简单清晰，医保内外都能报销，6类既往症也能赔，保障相当不错。特别对于已经得过病且持续治疗的人群来说，能减轻不少经济压力。

更绝绝子的是，100万质子重离子保障，仅售5元！0免赔，100%报销。对很多没得过癌症的人群来说，增添了非常有力的健康保障。

四、苏州苏康保

亮点：

超低免赔额：免赔额越低，大家越容易获赔。医保内的住院医疗费用免赔额只有8000元，可以说是目前惠民保中最低的，甚至比很多百万医疗险还低。 这方面，苏康保相当惊艳。

既往症友好：苏康保对既往症的定义十分宽松，只有恶性肿瘤、白血病、淋巴瘤3种，赔付比例最高60%。相当友好。

简评：

苏康保的实用性很高，医保内住院医疗费用8000起赔，最高报销80%，额度也比较充足，常年吃药、容易生病的老人购买。

不过医保外住院医疗保障额度还是低了点，只有50万，对于特药也只有50万保额。相比于其他优秀的惠民保，苏康保只能算是中等偏上。

因此，建议身体健康的朋友还是尽可能买一份百万医疗险，医保内外都有百万保障，对高端治疗项目也100%报销，关键很多百万医疗险还能报销120万一针的Car-T抗癌神药「奕凯达」。

五、总结

作为保险圈里最热门的险种，惠民保自带“网红”效应，一经推出就风靡全城。甚至有些城市的惠民保还成功「出城」登上热搜。

不过惠民保也不是万能的。它更适合老年人和身体异常无法投保医疗险的人群。

身体健康的年轻人，建议还是有限考虑百万医疗险，不但保障全面，续保也更稳定。