2022个税专项扣除!退税、补税、年终奖计税,怎样操作更省钱?

发布者:开心保|发布时间:2021-12-13 11:13:25

一年一度的专项税扣除又来了,

为何别人退的税更多,而我退的却少?除了每个人缴纳的税额不同之外,其实退税也有大学问。

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2022年度个人专项附加扣除本月正式开始了,就趁着这个机会给大家详细说明白。

一、个人年度汇算

20191月1日,咱们国家实行了全新的 个人所得税法。这次个税改革,提高了起征点,增加了 6项专项附加扣除,减轻了大家的生活压力。

税制简单概括就是:合并全年收入,按年计算税款」。履行下来,完成一个年度的汇算,一共有3个步骤。

01. 预扣预缴税款

咱们各项收入被分为4类:工资薪金、劳务报酬、稿酬、特许权使用费,也叫综合所得

平时取得综合所得时,先已发按月或按次 预扣预缴税款

打工人在拿到工资的那一刻,公司就已经帮你把税预缴了。自由职业获得的劳务报酬等收入,一般会有支付方代扣代缴,否则则需要自行申报纳税。

02. 年度汇算

每年12月,个人年度汇算 开始,需要把四项所得的全年收入和可以扣除的费用进行汇总。

首先,计算四项所得全年收入总额。

然后,减去费用、个人专项附加扣除,适用3%—45%的综合所得年度税率表,计算全年应纳个人所得税

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最后,减去平时预交的税款,向税务机关办理年度纳税申报并结清应退或应补税款

这个过程就是汇算清缴。其中,需要我们做的就是 个人专项附加扣除的申报工作。让国家知道我们有哪些生活负担和压力,国家会按照我们申报的项目,减免我们的应交税务。

03. 补税退税申请。

最后一步就是补税退税了,时间是每年3月1日-6月30日。可以通过【个人所得税】APP在线办理。

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查看自己的纳税明细,进行退税操作,绑定银行卡,一般4-7个工作日,钱就到账了。

二、如何多退税?-个人专项附加扣除

现在的成年人,没有谁敢说生活容易。

年轻人要租房,中年人要教育孩子,赡养老人,偿还房贷。每月工资到手还没捂热乎,就给出去一多半。生活负担这么重,这可怎么办呢?

别慌,教你一招可以合理避税——完善个人专项附加扣除。这也就是前面提到个人汇算中,我们需要做的最重要的一步操作。

01. 个人专项附加扣除

个人专项附加扣除,一共有6项分别是:子女教育、继续教育、大病医疗、住房贷款利息、住房租金、赡养老人。

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有子女需要教育,有房租,房贷,或父母年满60周岁等,都可以在专项扣除里申报。

每一项申报,都可以让你的个税少一点点。

就拿年轻人租房来说,在北上广深这些一线城市,很多人还是过着租房生活,一个月4-5千的房租压力非常大。

如果填报了住房租金专项附加扣除,在主要工作城市没有自有住房,那就可以抵扣800-1500/月。

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举个例子:

Lisa是家中的独生女,在北京工作,年收入15万。孩子上小学,父母都已退休,在北京租住。

如果不填报个人专项附加扣除:每个月应交个税3480元(省略计算过程)。

如果填报了个人专项附加扣除,那么将享受子女教育1000/月、住房租金1500/月,赡养老人2000/月。三项专项附加扣除共计4500/,5.4万元/年。

享受专项附加扣除,需缴税=(150000-60000-30000-54000)×3%=180元

结论!非常省!

下载【个人所得税】APP,填入身份信息,就可以开始填报个人专项扣除。

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填报入口就在首页的【热点专题】,入口非常明显。

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目前个人所得税APP开放了快速填报功能,如果去年到今年都没有什么变化,可以一键代入。

(提醒:即使您不需要修改相关内容也要确认信息!)

2022年度的专项附加扣除确认截止时间为2021年12月31日。

当然,如果纳税人没有在规定时间完成确认,还可以选择在次年3-6月汇算清缴时一次性扣除,其结果都不影响员工享受专项附加扣除。

02. 调整年终奖计税方式

注意!本条方法仅2021年有效!

目前,年终奖有两种计税方式:一是单独计税,二是并入综合所得计税。

在申报个税时,会提醒存在奖金,点进去你可以自行选择计税方式。说白了,哪一种更省钱,就可以按照哪种方式操作。

举个例子来看:

小王每月应缴纳税额的工资部分为12500元,一年合计15万元。

此外,小王还有3.5万元的年终奖。

 合并计税年终奖适用20%的税率,缴纳个税7000元,最终他拿到手的年终奖为2.8万元。

 单独计税年终奖适用3%的税率,缴纳个税为1050元,年终奖拿到手的是3.395万元。

可以看到,在采用单独计税时,小王能省下5950元的个税。

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所以呀,千万别只顾着按下一步,多花几分钟的功夫,就能省下不少钱。

Get这一招,年终奖省不少钱》

三、关于退税补税

有人退税,还有人补税,每到3月份,朋友圈就开始上演凡尔赛大剧。

■ 哪些人可以退税? 

只要你预交的税额大于抵扣后应交的税额,这时候国家肯定要退给你了。

在收入纳税明细查询可以查到一年的总收入和预交的税额。

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以下这两种情况,退税:

 年收入不超过6万没到起征点。但是有其他劳务报酬额外收入。这些收入的法定预交税额是20%,所以这时候就可以退很多了。

 年收入大于6万的,达到起征点,减去应该抵扣的钱,预缴的税额大于已交税额,也是可以退税。

■ 哪些人需要补税? 

有些人年中跳了槽、换了工作,新公司默认你今年是零收入的,所以在申报个税的时候,依然按照从低级报起。导致少缴了税费,这个时候就需要补税了。

综合年收入超过12万,且应补税额达到400元以上的,务必要去补缴。不要以为卸载APP就好了,是会上征信系统的。

当然也有例外,如果综合年收入不足12万,或者应补税额小于400元,那么可以不用补,这部分钱,国家帮你免了。

■ 为什么不用交税,也不退税?

纳税是属于预扣预缴的,现在年终汇算,预缴多了就退给你,预缴少了就补齐,为0的话说明你还达不到起征点或者预缴刚好等于应缴的税额。

四、总结

其实在个税年度汇算这件事,没人赚到,也没人损失,交税是我们的义务。 

而且现在纳税已经很方便了,下载APP就可以在线上完成。

只要是正常纳税人,就可以上去看看,该填报的信息补充完整,来年3月说不定会有一笔「意外之财」。

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一、所需材料:身份证明、婚姻证明、生育证明、医疗费用票据及清单及其他材料。 二、报销流程:1.准备材料,2.提交申请:部分地区支持通过社保网上服务平台或手机APP进行线上申请,上传相关材料即可或者也可携带准备好的材料,到当地社保经办机构或生育保险定点医院窗口进行线下申请。3.审核材料,4.费用结算:审核通过后,社保经办机构会将报销费用直接转入参保人或其指定账户。若选择定点医院直接结算,则可在出院时直接刷卡结算生育医疗费用。
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不一定,需要分情况看。 如果是健康告知时隐瞒了病情,在后续理赔过程中,保险公司一旦调查出了既往症病史,就可能会此为由拒赔; 如果健康告知时如实告知,核保后正常或加费承保,后续因为该疾病出险了,一般可以正常理赔; 健康告知时如实告知,核保后正常或加费承保,后续疾病发展为其他疾病的,发展的疾病一般可正常理赔。
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