去年，银保监会发布了《互联网保险新规》。

随着新规的发布，很多在售的产品都面临调整、下架；有的保险公司甚至发出声明暂时停止开展线上业务。

这让买过很多线上产品的小伙伴有点惊慌：

• 已经买好的保单，会不会受影响啊？

• 要是以后出险了，能不能找到人赔啊？

• 产品为啥会下架，是因为不靠谱吗？

别急，接下来小开给大家一条条解释下。

一、保险公司退网，保单有没有影响？

首先，保险公司公告暂停的是「互联网保险业务」，而非把整个保险业务拉了闸。

所以对于已经买到手的产品，完全没必要担心后续的保单变更甚至理赔。

针对这一点，多家保险公司的公告里也都提及到：之前购买的保险合同不受任何影响，后续保障和服务依然有效！

（图源：复星联合健康保险公告）

（图源：昆仑健康公告）

（图源：百年人寿公告）

如果一定要问会带来什么影响的话，那就是很多优秀的产品以后恐怕很难在互联网上看到了。

退一万步假设，如果保险公司真的「一命呜呼」了，那还有2大保障，可以保护大家的合法权益。

1. 保险合同具有法律效力

不管是上万元的重疾险、年金险，还是低至几元的意外险、旅游险，咱们买的每一份保单，都是一张白纸黑字的合同。

每一张保单，都会受到法律和银保监会的保护，一旦生效就必须按照条款来执行。

无论是产品下架，还是保险公司「黄了」，只要在合同有效期内，该怎么赔就得怎么赔。

2. 有多重保障与监管限制保司

原则上说，任何公司都可以破产倒闭，保险公司也会。

保险公司如果经营不善，资不抵债，也可以申请破产。如果违规经营，触犯红线，会被强制接管。但是一家保险公司想要破产，真没那么容易。

▪ 保险公司门槛高

开保险公司的硬性门槛是相当高的，最基本要求是：有钱、有德。

注册成立保险公司的资本金都是以「亿」为单位的，所以我们常说，保险公司从来都没有「小公司」，随便拉一个出来都很壕。

另外，成立保险公司的股东需要具有持续盈利能力且信誉良好，最近三年内无重大违法违规记录，有案底是不能开保险公司的。

这也就奠定了保险公司的起点就非常高。

▪ 监管严格

金融界三驾马车：银行、证券、保险，其中对保险的监管是最严格的。

资金运用会受到监管，严苛控制资金流向，定期公示财务状况，一旦偿付能力不达标，警告、整改、接管都不在话下，严重的甚至最后会清算重组。

▪ 背靠再保公司

保险公司我们都比较熟悉，但在保险公司的背后，其实还有一个再保公司，即为保险公司提供保障。

一旦保险公司出了经营问题、偿付困难，再保公司会第一时间出钱出力，分担风险。

▪ 强制准备责任金

保险公司每年都必须从税后利润中提取10% 作为一笔备用金，预防出现严重亏损导致的资金问题。

所以在层层严管之下，保险公司想要倒闭，真不是件容易的事儿。

二、如果保险公司真的破产，保单也依然在

如果以上方法都没能阻止一个保险公司破产，那么银保监会将直接介入，指定一个接盘侠，接手破产公司的业务和用户，保障大家的权益不受损害。

（图源：《保险法》）

看完这些，你心里是不是踏实多了？

其实无论是这次的互联网新规还是每一次行业的监管，目的都是希望保险公司无论从运营还是到产品，都能始终走在一条良性的发展轨道上。

因此，我们的保障，不会因保险公司暂停某一项业务而受到一丁点影响！