【成人保障】家庭顶梁柱,如何选择合适的保险?

发布者:开心保保险|发布时间:2019-09-05 14:39:41

大多数城市家庭都是“一家三口”的形态,很多父母十分关爱孩子,认为先为孩子买好保险,才是真的为孩子好。其实,相比于孩子的保险,父母购买保险更重要,毕竟成年人才是家庭财富的主要创造者,如果父母因疾病或意外丧失工作能力,家庭经济很可能陷入危机。所以,给家庭的顶梁柱买保险,才是对孩子、对家庭最坚实的保障。

如果你是一家之主,这个家庭全靠你支撑,那一定要先给你买保险,而且保额必须要满足保障的需求。在预算充足的情况下,再给其他成员买保险。本文,我们就来说一下《家庭顶梁柱,该怎么为自己购买保险呢》:

l 哪些重大风险需要保障?

l 具体买哪些产品,多少保额合适?

 

一、哪些重大风险需要保障?

保险的本质是风险保障,买保险就是要用杠杆原理来抵御风险。只有重大风险才值得我们耗精力去研究和花钱。那么,对于人身险而言,在选择保险产品时,就一定要优先保障无法承受的“重大风险”

对于家庭顶梁柱本人而言,重大风险无非以下三种:

1. 突发重大疾病或意外事故,不幸离世,撇下一家老小;

2. 遭遇重大疾病或意外事故,丧失劳动能力;

3. 罹患重大疾病,需要花费大量治疗、康复费用;

像头疼脑热、跌打损伤,就不算什么风险,顶多门诊或住几天院,社保也能报销一部分费用,根本就不会给我们的家庭带来实质的影响,也不用顾虑太多。

家庭顶梁柱选保险,主旨也是要抵御以上三种重大风险。至于选哪些产品,现在就很明确了:

l 身故保障:意外险、定期寿险

l 失能补偿:重疾险、定期寿险、意外险

l 重疾治疗:重疾险、百万医疗险

除此之外,理财类保险、门诊险等,我们就不建议选择购买。

 

二、具体买哪些产品,多少保额合适?

这个问题我们按产品种类,逐一解答:

1、百万医疗险

推荐复星联合超越保2020。最高额度400万,保证续保6年,保费低、保额高免赔额递减,最高可减5000元,可以满足大部分人的保障需求。

2、意外险

推荐大家保险成人意外险。这款意外险性价比很高。根据需要,有三种保障供选择。

3、重疾险

①对预算有限的家庭:

首推百年康惠保(旗舰版2.0),独有前症保障,保障灵活可选,保障全面,性价比高仍然很高

②对预算充裕的家庭:

推荐健康保普惠多倍版,这新规后的多次赔付重疾险的性价比很高,重疾多次赔付不分组,保障十分全面

保额建议:至少达到50万的水平,才能满足大多数通家庭顶梁柱的重疾保障需求。

如果预算有限,可以暂时在保证保额不缩水的前提下,选择定期保障,比如保至70周岁等。待到预算充足的时候,再加保。

主要有以下三点原因:

①现在重疾治疗费用高昂,起步都要数十万,如果病种治疗费用高,或者想要更好的医疗品质,得到更好的治疗效果,那所需费用更高。

②保额至少需要解决未来5年康复期收入中断的问题。很多重大疾病会使人丧失劳动能力,治疗费用可以通过百万医疗、社保在一定程度上解决,但是康复费用只能通过重疾险来过渡。

③保额要有抵御长期通货膨胀的能力。今天看20万元可能会觉得挺多,但是30年后20万元的购买力可是要大大缩水的。

4、定期寿险

购买定期寿险主要考察三点——健康告知、免责条款、产品定价。

①首推大麦定寿2021定期寿险,保费便宜,性价比高;

②其次推荐瑞泰瑞和2021,其健康告知宽松,免责条款仅3条。

对于家庭顶梁柱,建议定期寿险的保额能够覆盖家庭未来10年内的主要支出(包括贷款、子女教育和父母赡养费用等),来为其他家庭成员预留出足够的调整空间。

在意外和疾病保障的基础之上,建议家庭顶梁柱投保定期寿险。尤其对于背负房贷车贷的一家之主,定期寿险必不可少。

小结:

家庭顶梁柱是家庭最重要的依托,买保险必须先为顶梁柱购买。同时,买保险就是要买足保额,以抵御重大风险。

对家庭顶梁柱来说,一定要为自己量身选择适合的保险,与足额的保障,家庭幸福才有保障。

 

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保险问答

生育险报销的具体条件和流程?
一、所需材料:身份证明、婚姻证明、生育证明、医疗费用票据及清单及其他材料。 二、报销流程:1.准备材料,2.提交申请:部分地区支持通过社保网上服务平台或手机APP进行线上申请,上传相关材料即可或者也可携带准备好的材料,到当地社保经办机构或生育保险定点医院窗口进行线下申请。3.审核材料,4.费用结算:审核通过后,社保经办机构会将报销费用直接转入参保人或其指定账户。若选择定点医院直接结算,则可在出院时直接刷卡结算生育医疗费用。
生育险交满多久,生孩子的时候可以报销?
根据规定,女性职工需要连续缴纳社保满一年以上,且需要满足生育政策规定,才能报销生育医疗费用,获得生育津贴。由于生育保险在各地规定不一,因此具体条件要以当地社保局的要求为准。
既往症是不是都不能赔?
不一定,需要分情况看。 如果是健康告知时隐瞒了病情,在后续理赔过程中,保险公司一旦调查出了既往症病史,就可能会此为由拒赔; 如果健康告知时如实告知,核保后正常或加费承保,后续因为该疾病出险了,一般可以正常理赔; 健康告知时如实告知,核保后正常或加费承保,后续疾病发展为其他疾病的,发展的疾病一般可正常理赔。
第三者责任是什么?
第三者责任保险常见于车险、旅游险、意外险等,是指被保险人由于自身的过错、疏忽等给第三方对象造成人身伤害或财产损失,依法或依惯例须由被保险人承担的经济赔偿责任由保险人承担的保险。
老人有三高,可以买什么保险?
1.防癌险/防癌医疗险;2.惠民保(城市定制型医疗保险);3.意外险;4.特定疾病保险;5.终身寿险(储蓄型)。三高人群投保的关键是“风险转移”,优先覆盖最迫切的医疗费用风险,不必追求全面保障。同时,配合医生治疗、控制指标,能提高未来投保成功率。
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