2022年,春还未暖,惠民保已经遍地开花了。
截至 2022 年 1月,全国各地已经推出了 200 多款惠民保,总参保人数超过了 7000 万。
这种依靠政府背书的商业医疗险,凭借着低门槛、低保费、可带病投保的优势,受到了广大人民的欢迎。而且,不但大城市可以买,二三线城市也在陆续推出专属的惠民保险。
最近,又有4款惠民保上线,它们分别是:
湖南常德:「常德惠民保」
四川遂宁:「惠遂保」
河南安阳:「安阳惠民保」
山东泰安:「泰安市民保」
那想要买的朋友,怎么知道自己所在地有没有惠民保?可以在开心保公众号回复「惠民保」进行查看。
一、湖南常德:「常德惠民保」
常德惠民保昨天刚刚开放投保,只要99元就能获得最高300万医疗保障。
01. 产品点评
▪ 保额高:99元300万保障,涵盖医保内外的住院及门诊特殊病种医疗费,20种特定药品也能报销。
▪ 免赔额低:住院医疗部分免赔额只有1.6万,起付门槛更低,意味着可以报销更多的费用。
▪ 报销比例低:报销比例不尽人意,医保内只报60%。医保外医疗费用最高能报100万,但比例只有30%。对15种既往症的报销比例,还要更低一些。
02. 投保建议
总的来说,常德惠民保保障一般,虽然保额很高,保障范围也不错,但报销比例太低了,实属硬伤,在报销过程中难以有效减轻患者的经济负担。
如果条件允许,建议优先考虑 保障范围更广且100%报销的百万医疗险,能获得更好的医疗保障。
而身体不好、年事较高或从事高危职业而无法买百万医疗险的人群,再考虑用常德惠民保来补充保障。
二、四川遂宁:「惠遂保」
01. 产品点评
▪ 性价比高:59元换100万医疗保障,报销门槛低至1.5万/年,整体性价比不错。
▪ 既往症友好:惠遂保住院医疗报销不限制既往症,可以按70%比例报销,非常友好。特定高额药品对既往癌症免赔。
02. 投保建议
这是惠遂保第二年开启投保,去年错过的朋友可以抓紧这次机会了。
整体保证和去年大差不差,依然延续了价格便宜,保障纯粹的优势。但遗憾的是,今年依然没有医保外的保障。
如果买了惠遂保,有条件的话建议再买一份百万医疗险,扩大保障范围。
三、河南安阳:「安阳惠民保」
安阳惠民保有3个版本,从69-169元不等。
01. 产品点评
▪ 分级报销:花费越多,报销比列越高,10万元以下只能报销50%,50万元以上最高可以报销80%。
▪ 异地就医报销有限制:去外地看病,基础版不支持异地就医报销,升级版、尊享版在备案后按花费的50%纳入报销范围,如果没有提前备案,比例还要再低20%
▪ 新冠肺炎保障拓展:如果感染新冠导致身故的,可以赔偿30万保险金。虽然新冠疫情在国内的致死率不高,但有这样一份保障确实是更加安心。
02. 投保建议
安阳惠民保对本地人和21年9月18日之前的外来人口比较友好,投保前就确诊的既往症也能得到正常报销赔付。
建议投保时选择升级版或尊享版,保障更全面、免赔额也更低。
四、山东泰安:「泰安市民保」
01. 产品点评
▪ 性价比高:最低99元就能获得400万医疗保障,医保内外住院医疗费、20种门诊高额特药、既往症和罕见病都能报销。
▪ 既往症也能赔:28种指定既往症也能赔,最高70万,扣除2万免赔额后,按30%的比例报销。虽然比例不是特别高,但也能减轻既往症患者的经济压力。
不过得了特药对应的既往症,比如乳腺癌、克罗恩病等,后续产生的特药费不能报销了。
▪ 医保转走也能报:在保障期内,如果因工作原因中途把医保转到其他城市,经过其他城市医保报销后,向泰安市民保也能赔。
02. 投保建议
泰安市民保的保障不错,比之前山东全省可买的 民生保 性价比更高,不仅报销范围广、比例高,还能赔既往症。
因此,建议上了年纪、健康欠佳、或者从事高危职业的朋友,首选泰安市民保。
五、惠民保,都适合谁买?
其实看了这么多款惠民保,相信大家都有一定的经验了。大城市的惠民保不一定更好,二三线城市的惠民保有的性价比也很高。
因此,惠民保具体怎么选、选哪款还是要看合不合适。
一般 建议高龄老人、身体不好的人、从事高危职业人群 最好配备一份惠民保,毕竟价格不贵,性价比也还不错,就医看病多一份保障。
而年龄不大,身体健康的朋友,就不要瞎凑热闹了,惠民保再好,终究还是有无法忽视的不足:高额医疗费用无法100%报销,高端耗材及治疗项目都有隐形的限制。
因此,单靠惠民保并不能承担起一个人所需的医疗保障。
建议身体健康的朋友,优先考虑百万医疗险,免赔额仅1万,医保内外100%覆盖,特定药、高端医疗项目全额报销。
如果因健康、年龄、职业等原因,实在买不了百万医疗险,再买一份惠民保来补齐保障。
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