熬夜刷剧、通宵游戏、啤酒烤串，夜夜赶场，年轻人的生活可以多姿多彩。

然而，一看体检报告却傻了眼：痛风、高血压、脂肪肝、结节……各项指标都在报警。

等到身体出现异常，才想起来要买保险，却发现早已被健康告知拒之门外——健康异常，买不了。

搁以前，这种情况八成与保险无缘了。

但现在，市面上出现了2款投保非常宽松的产品，投保不了其他产品，这2款仍然有机会—— §人保i无忧重疾险 和 §中荷超越1号重疾险 。

那么这两款产品有什么共同点，又有什么不同呢？别急，跟小开一起盘它。

一、人保i无忧vs超越1号，保障责任怎么样

话不多说，直接上图。

（点击查看大图）

01. 投保规则

§中荷超越1号 等待期180天，是一款终身重疾，最长缴费期30年。

§人保i无忧 等待期90天，可选70周岁定期or终身。

不过，选择了70周岁定期，缴费期限就变成10年了。重疾险本来就不便宜，再压缩缴费期，保费压力可想而知。

U1S1，如果自己已经是带「病」投保的非标人群，想买一份合适的重疾险并不容易，遇到这样的「长期饭票」，建议直接选终身保障，抱紧就完事了。

02. 必选保障

人保i无忧基础保障特别简单：纯重疾+重疾额外赔付+身故。

• 重疾责任：120种重疾赔1次，投保前10年确诊重疾额外赔付50%保额。

• 身故责任：身故返还已交保费。

除此之外，它还附带定期的新冠肺炎保障，保障持续到2022年12月31日：

• 确诊普通型赔付30%保额；

• 确诊重型或危重型，赔付100%保额；

现在新冠肺炎疫情在全国多省市扩散，有这样一份保障，很安心。

中荷超越1号基础保障算是比较全面了：重/中/轻症+身故

• 重疾：110种，赔1次， 100%保额；

• 中症：20种，赔2次，60%保额/次；

• 轻症：41种，赔3次，30%保额/次；

• 身故：18周岁前返保费；18周岁后赔100%保额。

可以看到，2款产品都捆绑了身故责任，相当于附加了一个终身寿险，要么赔重疾，要么赔身故，两者赔其一，最后总能拿回一笔钱。

03. 可选责任

人保i无忧不整花活，中症和轻症都是可选责任。

• 中症：20种，赔2次，每次赔60%保额；

• 轻症：40种，赔3次，每次赔30%保额。

在高发轻/中症上，人保i无忧的覆盖情况不错，像原位癌、心脏瓣膜介入手术等高发的轻症均有包含。

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值得一提的是，一些其他产品中的轻症，人保i无忧都以中症条件赔付。

中荷超越1号有两项可选保障，都比较实用。

• 重疾不分组二次赔；

• 癌症二次赔&特定心脑血管疾病二次赔。

近年来，重大疾病无论是发病率还是复发率，都呈现逐年递增的趋势，超越1号提供了可选的二次赔付保障，紧跟需求。

大家可以根据自己的预算，选择是否将它变成多次赔付的重疾险，让保障更为全面。

二、人保i无忧vs超越1号，投保有多宽松？

这2款产品最大的特色就是投保宽松，对于健康异常的病人来说，它们的核保更加温和。

01. 人保i无忧投保宽松

相比于其他重疾险，§人保i无忧 的健康告知真的很宽松：不问以前的检查异常。

通常，重疾险都会询问最近1-2年内是否存在检查异常的情况。

（某重疾险体检结果问询）

而人保i无忧的健康告知中，没有问到检查异常项目。

当然，它的宽松还不止在这一点，人保i无忧针对部分健康异常也有放宽核保的举措：

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可以看到，像胆囊息肉、1级高血压、婴儿黄疸，满足条件的依然能正常投保。

并且，对于年轻人最容易出现的健康异常：甲状腺结节、乳腺结节、乙肝大小三阳等，§人保i无忧 也都比较友好。

因此，符合投保条件的情况下，都可以给自己安排起来。

02. 中荷超越1号投保宽松

§中荷超越1号 支持智能核保，且核保尺度大，涉及病种非常非常多。

怕你说我吹牛，直接上图看。

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■ 甲状腺癌：不满50岁，术后满5年，同时近半年复查正常可除外承保。

■ 高血压：最高可以允许血压180mmHg/110mmHg的人加费购买，比人保i无忧更宽松。

这是什么概念？已经达到3级高血压的标准，再往前一步，随时可能心梗。

糖尿病和高血糖都支持在一定范围内加费承保，高血脂无论什么指标都可以承保；

像常见的甲肝，无论有没有治愈，都可以不受限制直接投保。

最夸张的是，轻/中/重度抑郁病史、发病期或者正在接受治疗都可以买。

核保放宽的病种遍及 9类35种疾病，身体有小毛病的人群，可以尝试起来了。

03. 核保宽松对比

2款产品简单对比之后，小开帮大家总结一下：

如果有 甲状腺结节、乳腺结节，可以尝试 §人保i无忧 ，有机会以标准体投保，不用额外加费或除外。 

如果 有常见的体检异常、慢性病、或做过甲状腺癌手术 等，去 §中荷超越1号 的智能核保试一遍，即便被拒保或延期，也不会留下记录，不会影响后期投保别的产品。

无论哪一款产品，标准体承保最好，就算除外或加费也是不错的结果。

三、人保i无忧vs超越1号，值得买么？

这两款重疾险的保费对比如下：

这两款产品都捆绑了身故责任：

■ §人保i无忧：身故返保费；

■ §中荷超越1号：18岁前身故返保费；18岁后身故赔100%保额。

意思是：如果一辈子没理赔过重疾去世了，后面不管是疾病、意外还是自然去世，都能获赔一笔钱。 

当然，保费也会随之高一些。

不过想想宽松的核保条件，小开倒觉得这点也完全可以接受，毕竟能提供的保障更多了，保费上涨也在合理范围内。

四、总结

保险产品有别于其他产品，早买才能早保障。

小开常劝大家：有病的时候要试着买保险，没病的时候更要主动买保险。

只要做好保障方案规划，控制预算，保险可以在不影响生活质量的情况下，转移大病、意外带来的经济风险。

如果已经查出了健康异常，错失了选择重疾险的主动权，那么现在面前为数不多的2个选项，就别错过了嗷~