社保是国家提供给我们的一项社会福利，和日常生活密切相关。

各大城市买房、买车、落户、子女上学都离不开社保，连隔壁奶奶都知道有社保才能买惠民保。随着这两年社保福利不断提高，全民社保已经成为了一个社会共识。

不过，最近知乎上热度极高的 灵活就业话题，又一次把「要不要交社保」这个讨论，送上了热搜。 

一、灵活就业的那些事

先说说灵活就业。

在被疫情偷走的这两年中，很多行业都发生了翻天覆地的变化，最明显的就是新业态的出现。

不想忍受朝九晚五枯燥的职场生活，很多大学生毕业后选择了灵活就业，期望着兴趣爱好与工作的完美结合。背上背包、架起支架，打开镜头，为「热爱」而活。

于是，以直播带货、电商、视频剪辑为主的灵活就业一时间升为大热门。

（来源：微博@蓝鲸财经）

另一方面，持续的新冠疫情为线下行业按下了「暂停键」，旅游业一蹶不振，在线教育惨遭「双减」，房地产被新政「加限」，互联网迎来寒冬。

小公司在破产边缘挣扎，大公司也纷纷收紧福利，优化人员。如果恰好赶上了这一波，就算不想灵活就业，也得被赶鸭子上架了。网约车、外卖骑手成为了职场逃难人的退路。

不过，职场也好，灵活就业也罢，至少是一份能够为继的工作。但令人放不下心的是：

中断的社保怎么办？停掉还是继续缴？满15年后，还有必要再缴么？

二、社保只缴15年？这个说法哪来的？

对很多人来说，社保既熟悉又陌生，只知道每个月都会从工资里扣钱，但有什么用却一知半解。

其实社保由医保、养老、失业、生育、工伤 等5个基本险种保险。主要作用如图：

（点击查看大图）

社保分为 城镇职工社保 和 城乡居民社保 ，分别对应企业职工和城乡居民，灵活就业人员两种社保都可以选。

• 城镇职工社保：每个月由公司从工资里代扣代缴，保费略高，但各项待遇更好。

• 城乡居民社保：由社区统一组织缴费，只要200-400元/年，价格非常便宜。

不论哪种社保，只要 累计缴满15年，就可以领取退休金了 。因此很多人认为，社保缴满15年就不用继续缴了。

实际上，事情真没有那么简单。

三、社保缴满15年，可以不用交了么？

理论上可以，但社保的缴费年限和缴费基数，会 直接影响退休后领取养老金的多少 。

缴得多缴得久，退休后领取到的养老金就越多 。那我们看看，企业职工缴15年VS缴25年，每月领取能差多少钱？

01. 退休工资怎么算？

养老金 = 基础养老金 + 个人账户养老金。

基础养老金与 社会平均工资&本人平均缴费工资指数&缴费年限 有关，个人账户养老金与个人缴纳的总保费挂钩。

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其中，个人账户储存额 是指自己缴纳的部分，计发月数 是根据退休年龄来设置的，具体如下图：

（点击查看大图）

02. 缴15年和25年，养老金差多少？

举个例子：

30岁的小张，每个月工资5500元，当地社会平均工资5500元，60岁退休。那么分别来看下，社保缴 15 年 与缴 25 年的区别：

（点击查看大图）

可以看到，缴25年比缴15年每月多领取了4成。如果把这些年的工资涨幅，和养老金的涨幅算上，差距则更大！

另外，对上班族缴的职工医保而言，缴满25年就可以享受终身医保的待遇，而居民医保则没有。

因此，建议大家缴满 15 年后，有条件也要继续缴，不管政策怎么变，更长的缴纳期对自己一定会更有利。

千万不要觉得交个15年，达到领养老金的最低标准就行了。

真到了那个时候，老头老太太之间比一比，怄到连广场舞都跳不下去了。

四、灵活就业社保只能缴养老和医疗，损失大么？

灵活就业人员既可以缴 城镇职工社保 ，也可以缴 城乡居民社保 。

但从退休金和福利待遇的角度来看，建议灵活就业人员缴城镇职工社保。

不过，灵活就业缴城镇职工社保只能缴其中的 养老保险 和 医疗保险 ，其他3种必须有公司才能缴。

那么对于社保的其它险种，缴费年限的长短，影响大么？

01. 生育保险

生育险 是为孕妇提供的医疗服务、生育津贴以及产假的福利，主要包含生育津贴、生育医疗待遇。

▪ 生育医疗待遇：报销怀孕到生产期间各项医疗费用，包括手术、检查、接生、药品等费用；

▪ 生育津贴：上年度本单位人均工资缴费标准÷30天×产假天数。（男女均可享受）

如果计划生孩子，想通过生育险报销，只要在生孩子前达到缴费时间要求就行了。

以北京市为例，报销生育险须满足3个要求：

1、符合国家或者北京市计划生育规定；

2、分娩前连续缴费满9个月；

3、因怀孕、生育发生了医疗检查费、接生费、手术费、住院费和药品费。

各地政策不同，具体还是要去当地医保局问一下。

02. 工伤保险

工伤保险 是指：因工作伤残，导致丧失劳动力或死亡时获得的赔偿。

只要在保就能获得赔偿，缴1年保1年，对缴费年限没什么要求。

不过想要获得工伤赔偿是有要求的，必须先认定为工伤。在《工伤保险条例》中，列出了具体10种工伤认定和3种不能认定为工伤的情况：

（点击查看大图）

其中，职业病指的是长期接触有害物质的工作环境中，患上符合国家职业病诊断标准的疾病才能算是职业病。

像我们平时说的：电脑而引发的视力下降、鼠标手、键盘腕、颈椎病，都不能算职业病。

03. 失业保险

缴费年限对失业保险还是有影响的。失业前缴费越久，失业金领取的时间就越长，不过最长不超过24个月。

失业金不是失业了就能领，还要满足一定的要求，依然以北京为例：

1、失业前所在单位及个人已参加失业保险；

2、缴纳社保满1年；

3、进行失业登记，并有求职要求；

4、非本人意愿中断就业。

北京市的规定是：失业保险金平均发放标准为本市最低工资标准的90%。另外按照缴费时间长短，每满5年，提高一个档次，最少可以领到2034元/月。

这两年由于疫情的原因，不少失业人员都领到了这项福利。

总的来说，社保缴费时常对生育、工伤、失业险的影响并不算大，主要受影响的还是医保待遇和养老金。因此，建议大家能多缴还是要尽量多缴。

另外，灵活就业缴纳的城镇职工社保 和企业职工社保可以相互转换 ，入职后由公司代扣缴纳生育、工伤、失业险即可。

五、总结

社保是普惠大众的国家福利，是不可或缺的保障，能不断缴就不断缴。

年轻的时候建议多缴一些、多缴几年，给老年的自己多一些保障。