在和粉丝交流时，小开经常会听到这样的问题：

「终身重疾险太贵了，预算不太够怎么办？」

遇到这种情况，一般有两个解决办法：① 降低保额；② 缩短保障期限。

前者是不建议大家选择的，因为买重疾险，保额很重要。

小开此前曾多次说过，即使放弃附加的保障责任，也一定不要降低基础的重疾保额去求大而全。

因为，只有一次性拿到一笔足够的钱，才能起到重疾险真正的作用。

所以预算有限时，把终身重疾缩短为定期重疾，算是个不错的办法。

目前，在市面上定期重疾险产品中，小开挑选了两款关注度比较高的：§超级玛丽6号（青春版） 、§达尔文6号 ，今天来重点来帮大家分析下，有不同的需求该如何选。

一、超级玛丽青春版vs达尔文6号，哪个值得买？

两款产品保障对比如下：

 （点击查看大图）

可以看到，超级玛丽6号（青春版）和达尔文6号主要有以下区别：

01. 从保障上：

■ 重疾复原金

达尔文6号的重疾复原金为必选责任，超级玛丽6号青春版则为可选责任。

在重疾复原金保额恢复比例上，也是有区别的：

• 达尔文6号：60岁前，初次确诊重疾后，间隔1年，再次确诊其他重疾（不同病种）可赔20%，且逐年递增，最高可赔100%保额。

• 超级玛丽6号青春版：60岁前，初次确诊重疾后，间隔3年，再次罹患同种（持续除外），或不同种重疾，可赔80%保额。

点评：在间隔期上，达尔文6号时间更有优势，只需间隔1年的时间就可以，但保额是按照每年20%递增。超级玛丽6号青春版把这项责任划为可选，灵活度更高一些。

■ 疾病关爱金

• 达尔文6号：60岁前，前5年重疾额外赔80%；5年及以后，重疾额外赔100%。

• 超级玛丽6号青春版：60岁前，重疾额外赔100%保额；中症额外赔20%保额。

点评：单看这项保障责任，超级玛丽6号青春版赔付得更多，限制少，而且中症也有额外赔。

（点击图片了解 §超级玛丽6号 ）

■ 恶性肿瘤—重度额外赔

• 达尔文6号：首次确诊非恶性肿瘤—重度，180天后再次确诊，可以赔100%保额；首次确诊恶性肿瘤—重度，3年后无论持续、新发、复发、转移都可以额外赔100%保额。

如果是第2次恶性肿瘤—重度及以后，确诊3年后，新发或转移，能再次获赔100%保额，不限次数。

• 超级玛丽6号青春版：首次确诊恶性肿瘤—重度1年后，恶性肿瘤—重度状态（含新发、复发、转移、持续）持续治疗，每隔一年给付一次，最多赔3次，每次赔40%保额。

点评：从次数上来看，达尔文6号不限次数；从间隔期来看，超级玛丽6号青春版更容易理赔，二者各有千秋。

■ 特定重疾和心脑血管疾病额外赔

相比于超级玛丽6号青春版，达尔文6号还多了特定重疾额外赔和特定心脑血管疾病二次赔两项责任，保障更全面。

点评：对于有心脑血管疾病家族史的人群来说，达尔文6号更适合。

 （点击图片了解 §达尔文6号 ）

02. 从价格上：

说完了保障责任，大家选定期重疾险最关心的当然还是价格了：

我们都知道，缴费期限越长，缴费压力越小。

§达尔文6号 支持30年缴费，相比只能最长20年缴的 §超级玛丽6号青春版 来说，前者每年的缴费压力会更小。

在保费价格方面，达尔文6号的优势略明显一些，而且含自带了重疾复原的功能。

二、总结

总的来看，选择70岁定期重疾的话，这两款产品从保障责任上来看，都各占优势。

保费的话，达尔文6号的优势更为突出一些，更加适合预算有限的人群。

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