跌倒，对于小孩或者年轻人来说根本不算什么事儿。

爬起来弹一弹身上的土，我们可以继续前行。

但对于老年人来说，跌倒恐怕就意味着风险的来临……

在中国，每年约有4000万65岁以上的老人发生跌倒，每万人中就有8位老人因跌倒死亡，有40%-70%的跌倒需要就医。

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跌倒是我国 65 岁以上老年人因伤致死的首位原因，除了致死外，还将会导致大量残疾。

俗话说「树老先老根，人老先老腿」。

有的老人看起来精神不错，但已经有：迈步腿不利、活动腿发软、弯腰腿酸痛、屈腿有困难等症状了。

除了中风、心梗等突发疾病，老人易跌倒大多和肌肉减少、骨质疏松有关。

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所以，对于老年人来说，生活中处处都可能会存在着高发的意外风险。

一、如何挑选老年人的必备保障

上了年纪后，各种慢性病、检查异常非常普遍，对老年人来说，能买到的健康险极其有限。

而且年龄大了，买重疾险也并不划算，搞不好还会出现保费倒挂的情况。

意外险就成了很多子女给父母日常必备的保障。

给老人投保意外险，重点是意外医疗，报销意外导致的医疗费还是相当关键的，主要关注以下3点：

• 免赔额：约等于医保的起付线，免赔额越低越好。

• 报销范围：不限医保最佳，可以报销进口耗材或自费药，能省很大一笔费用

• 报销比例：自然是越高越好，经医保后，100%报销最佳。

不需要太过在意身故/伤残保额，老人风险高，一般都买不了太多。

二、3款热销老年意外险优缺点

今天给大家分析的是 平安大守护老人意外险 、瑞再孝心安老年人意外险 、人保大护甲3号父母意外险 。

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这3款是目前市面上关注度比较高的产品，投保年龄也都非常广泛，基本涵盖了50-85周岁。

像基本的 意外医疗、住院津贴、自费药报销、救护车费用 等这3款产品都可以提供相应的保障；主要区别在于赔付比例或报销比例上有所不同。

在价格方面，3款产品从200元-400元不等。

小开认为，在买意外险方面，如果保障可以做到更全面，那么保费略高一点也可以接受。

毕竟，可能也就是花一顿饭钱，就能覆盖父母在日常生活中的绝大多数意外风险。

三、3款老人意外险优缺点

这3款热销老人意外险可以说各有优势，也有不足：

■ 平安大守护老年人意外险：

• 优势：

1. 新冠身故保额高：虽然目前新冠整体死亡率低，但中老年人群依然是新冠死亡的高风险人群。

2. 未使用社保赔付比例90%：3款产品中，平安大守护老年意外这款如果在就医过程中没有使用医保，报销比例也不低，可达90%。

3. 含意外骨折津贴：前面提到，对于老年人来说，跌倒是占比最高的意外风险，这其中就包含跌倒骨折。

• 劣势：

多款计划不同，随着计划提高，保费会有所提升，但对大多数家庭来说可以接受。

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■ 瑞再孝心安老人意外险：

• 优势：

1. 投保年龄到85岁：满足更高年龄段老年人群。

2. 含重症住院津贴、异地亲属探视等增值服务：产品特色保障责任。

• 劣势：

意外住院津贴年累计天数低、76-85意外住院津贴最高25元/天。

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■ 大护甲3号父母意外险：

• 优势：

1. 投保最大到85周岁：同样可满足更高年龄段老年人群。

2. 最低保费85：适合对于投保预算有限的家庭。

• 劣势：

在就医过程中针对自费药的赔付比例较低，仅支持80%报销。

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综上所述，每款产品各有各的保障特点，作为子女在给父母投保时可以结合自身的实际情况及需求购买。

对老年人来说，健康状况、年龄限制都比较多，意外险可以说是老年人保障的「刚需」。

一顿外出下馆子的钱，给父母覆盖全年的意外保障，作为子女的我们也能更加安心。

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