今年6月，不足2岁的宁波小朋友何何，在接受近半年的化疗后，终于将体内的恶性肿瘤里切除。

事实上，何何刚满周岁时，因反复哭闹被带到医院检查，就查出了神经母细胞瘤，并且已脑转移。

这个消息对家人来说无疑是晴天霹雳，刚1岁的孩子，怎么就有恶性肿瘤呢？

不得不说，近年来，儿童恶性肿瘤发病率持续走高，15岁以下小儿恶性肿瘤发生率以每5年5%的速度上升。

娇弱的生命对这个世界最初的认知不是美好，而是病魔，哪个家长都接受不了。

而除了恶性肿瘤之外，其他少儿重大疾病、跌打损伤、发烧感冒等风险也无处不在，动辄让家长焦心，彻夜难眠。

因此，很多家长在孩子刚出生时，就开始计划给孩子买保险。

但不得不说，儿童保险好买，买对却不容易。

我们今天就来说说：

给孩子买保险，有哪些误区？儿童保险哪些值得买？

一、给孩子买保险，有哪些误区？

做父母的，当然什么都想给孩子最好的，买保险也不例外，动辄保费上万都不带心疼的。

但实际上，买保险这件事，很容易有这些误区：

1、忽略自身保障，一味追求高价

小开身边不少新手爸妈，在孩子刚出生就配置好了保险，每年保费也都不便宜，基本都在一万多。

但回头看下自己的保障，两个人加起来保费可能还没有孩子的高，很明显本末倒置了。

事实上，父母作为家庭的最大经济支柱，两个大人才是孩子最强有力的保护伞。

从经济角度而言，孩子在未参加工作之前，都是家庭的「长期负债」，需要父母的不断投入。

所以，父母的经济收入能力非常重要，父母的保障也更应当优先。

正确的配置方式应该是：先将自己的保障做足+再给孩子选择合适的保险，切莫只追求高价。

2、盲目买返本型保险

很多父母给孩子考虑得比较长远，想要买「返还型保险」，为了「有病治病，没病返钱」，既能保险，还能理财。

但实际上，作为财富和风险管理工具，保险的核心功能是保障。

我们给孩子买保险的初衷，是怕孩子生病没钱治疗。

而「返还型保险」普遍保障不足，而且保费昂贵，会占用保费预算，影响保额配置。

如果是普通家庭，不建议考虑「储蓄型」、「满期返还型」保险，尤其是重疾险这种本身就为了保障疾病发生的产品，还是先做好「保障」的本职工作更稳妥。

3、给孩子买保险追求「一步到位」

父母之爱子，则为之计深远。

不少家长给孩子买保险时，喜欢选择那种一张保单包含所有保障的产品，总觉得只有这样孩子的保障才更全。

这种产品涵盖重疾、身故、意外、医疗等各项人身保障，虽然看起来是整合起来了，但它的缺点十分明显，如保额共享，理赔时保障会互相影响；捆绑保障后价格虚高；重点保障的保额不足。

另外，对不同的家庭和个体而言，需要的保障各不相同，侧重点也不一样。

选择单个保障产品，保障不缩水，保费也不高，也能根据自己的情况进行调整补充，非常合适。

而且，只要如实进行健康告知，出险后符合保险公司，保险公司都是会正常理赔的。

二、儿童保险哪些值得买？

给孩子买保险，一定要先看实际需求，有目的性地选择。儿童保险主要分为基础社保与商业保险两部分。

如果社保与商业险配置完备后还有余力的话，可以再考虑为孩子存一笔教育年金，为以后做打算。

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■ 基础社保

基础社保即少儿医保，是一切其他保险的基础，每年不到200元，门诊最高报销55%；住院最高80%。

如果在宝宝出生90天内办理完成，则出生时的费用也能用医保报销。

需要注意的是，医保只是基础，报销范围和比例都比较有限，想要给孩子全面的风险保障，还需要适当配置商业保险。

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■ 少儿重疾险

推荐等级：★★★★☆

重疾险重疾险主要保障孩子的大病风险，如果罹患重疾，就可以获赔一笔保险金，这笔钱可随意支配，既能解决医疗支出，也可以用来弥补父母误工照顾、病后康复所带来的家庭经济损失。

在买少儿重疾险的时候，要注意少儿高发特定疾病的保障，如少儿白血病发病率逐年高发，已经成为14岁以下儿童的头号健康杀手。

君龙小青龙少儿重疾险 保183种疾病，重中轻症有住院津贴，保额超高保费低。

更重要的是，它与陆道培白血病医院合作，汇聚国内、国际顶尖的白血病专家和医疗资源，帮助精准检测、治疗。

专家预约、标本送检、国内、国际远程会诊、MDT多学科会诊等服务均涵盖。

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■ 少儿医疗险

推荐等级：★★★★☆

医疗险主要作用是报销大额的医疗费用。医疗险一般分两种：一般医疗险和百万医疗险。

买保险最大的意义，是保障家庭无法承受的经济损失，因此小开建议，首先必选百万医疗险。

如果还有能力，再考虑保额一万元以下的普通医疗险，以弥补百万医疗险的1万元免赔额。

虽然如今百万医疗险都不保证续保，但依然还是有保障期限比较长的产品，如保证续保20年的 蓝医保长期医疗险 ，最高可报销800万，含质子重离子治疗，可以给孩子长久呵护。

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如果想考虑孩子的日常感冒发烧等门诊住院需求，可以选择 众安健康宝贝少儿综合保障（互联网专属）。

门急诊住院都能保，完美覆盖百万医疗险1万元免赔额，还有特定疾病、预防接种意外保障，爸妈更放心。

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■ 少儿意外险

推荐等级：★★★☆☆

生活中很多容易忽视的小事，却可能对孩子的人身安全造成威胁，如跌落、摔伤、烫伤等。

一份儿童意外险，一年仅几十元，小到跌倒摔伤，大到交通事故都能保。

要注意的是，购买意外险时，要注意意外医疗的保额、报销比例、保障范围等，给孩子用药时也更踏实。

如 平安大守护少儿意外险 ，是很多爸妈都喜欢的「平安大品牌」，意外医疗100%赔付，自费药也能报销。

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三、写在最后

说了这么多，最后还是要提醒各位宝爸宝妈：

给孩子买保险不是一蹴而就的事情，根据自己的需求和预算，量入为出，不必一步到位，以后还有机会进行补充。

在预算有限的情况下，要优先考虑买高保额，才能达到保障的作用。

另外，更重要的是，一定要先给自己配置好充足的保障，才能给孩子更好的关爱哦~