小开这几天「吃瓜」，最大的感受就是：

简简单单的一个离婚，连床垫给谁用都要闹出个连续剧，让全网看戏，正如歌里唱的那样：

「两人开始互相厌倦/互相攻击对方缺点/所有甜蜜都随风而去」

回忆当初相识20天即甜蜜闪婚，何曾想象有过今日狼狈，当真是「爱会消失」。

但爱消失了，麻烦还没有消失，婚姻中需要分割的东西太多，既有算不清的「感情」，也有算得清的「财产」（和床垫）。

别以为只有明星才有上百万的床垫可分割，普通人分割几张上百万的保单也很常见，尤其是如今「夫妻互保」的情况越来越多，要分清楚保单，也是门学问。

一、财产分割，保险应该怎么分？

首先，保险的分割，与普通财产的分割在基本原则上是一样的，即：个人财产不受影响；共同财产，离婚时一人一半分割；有特殊约定除外。

简单来说，以下这些保单，是归属一方的：

① 婚前购买的保险且缴费完成；

② 婚前父母出资为一方购买的保险；

③ 婚姻内夫妻一方以受益人身份获得的死亡保险赔偿金，属于婚内个人财产，离婚时不被分割；

④ 重大疾病保险金、伤残保险金、医疗保险金（住院费用、住院津贴等）等人身属性强的保险合同，默认受益人都是被保险人，无论是婚前还是婚后，都属于个人财产，离婚时不分割。

而以下这些情况，属于夫妻共同财产，需要分割：

① 婚前购买的保险，婚后仍处于缴费期，则婚后所缴保费属共同财产；

② 婚前购买的理财型保险，婚后产生的收益属共同财产；

③ 婚后用个人收入购买的保险，属共同财产。

对于这些可以分割的保险，处理方式一般就两种：

第一是退保，保险公司退换现金价值，夫妻双方按比例分割，这样的话可能损失会大一些；

另一种方式则是保单转让，即变更投保人，承接该保单的一方给予另一方保单现金价值的一半作为补偿。

另外，需要注意的是，双方当事人均为受益人的，按夫妻共同财产进行分割。

夫妻用共同财产为子女购买保险，并指定子女为受益人的，资产归子女所有，一般不能分割，但离婚时可指定由抚养子女的一方当事人行使监护人的权利。

二、婚姻中给另一半买保险，要注意哪些？

没有人结婚是为了离婚，同样，在投保时，谁也无法预见明天。

在婚姻中买保险时，注意这些问题，不仅能获得更有效的保障，而且省钱又省心。

01. 优先为家庭经济支柱配置保障

买保险最重要的目的是规避风险，因此，要优先为家庭主要经济支柱购买保险，遵循「先成年人，后儿童」的原则，避免收入中断所带来的巨大风险。

02. 量入为出，基础人身保障优先

很多人在都想着一步到位，但买保险本身就是动态调整的过程，应当结合自身收入、经济缺口进行选择，优先购买重疾险、医疗险、意外险、定期寿险等人身保障产品。

至于年金险和增额终身寿险，则更多地用于资产保值增值，如果基础保障缺失就盲目购买这类产品，不仅资金利用率低，一旦涉及到其他风险，还可能会产生不必要的损失。

03. 合理利用夫妻互保+投保人豁免

尽管夫妻互保可能会在保单分割时有纠纷，但如果合理选择夫妻互保搭配投保人豁免，一旦一方发生约定的保险事故，后续双方保费均可豁免，可以省下不少钱。

三、写在最后

闹剧终会落幕，留下一地鸡毛，冷暖自知。

我们谁都无法预料前路，能做的只有好好经营当下，抓住现在，无论风险还是变故，都要让未来的自己不会后悔。