这两年，大家最大的感悟就是「钱不够花」。

大环境不好，钱难挣了，大家花钱的时候也更谨慎了。

买重疾险更是如此，毕竟重疾险的保费不便宜，因此挑选一款高性价比的产品很重要。

一直以“高性价比”著称的达尔文系列重疾险种，这次升级的 达尔文7号重疾险 依然优秀，在优化保障责任的前提下，更是在产品费率上费心不少，让消费者能少花钱就能买到好保障。

那么， 达尔文7号重疾险保障怎么样，需要附加可选责任吗？应该怎么买？
一、达尔文7号重疾险需要附加可选责任吗？

达尔文7号重疾险产品形态如下：

达尔文7号重疾险  基础责任简单，包含重疾、中症、轻症等基础保障。不过这款产品的可选责任十分丰富，而且也比较实用。达尔文7号重疾险不捆绑其他责任，让用户根据需求自行选择附加投保，非常灵活。

可选责任一： 疾病关爱金

在60周岁前，首次重疾额外赔80%基本保额；首次中症额外赔30%基本保额，这项责任相当于一个额外赔付保障。

可选责任二： 重疾扩展保险金

60岁前首次重疾，每满1年重疾保额恢复20%，最高恢复至100%。这项责任其实是附条件的重疾二次赔付，得过一次重疾后，每满一年恢复20%保额，5年后就有了完整的重疾险保额。

可选责任三： 恶性肿瘤/原位癌扩展保险金

这个责任把癌症区分为“轻度”和“重度”：

如果是轻度（比如轻度恶性肿瘤或原位癌），额外赔付30%基本保额；

如果是重度恶性肿瘤，只要间隔3年，无论是新发/复发/持续/转移，都能赔120%。
可选责任四：特定心脑血管疾病扩展保险金
首次重疾赔付后，又得10种特定心脑血管疾病，额外赔120%基本保额。

心脑血管特定疾病→同种，间隔1年；

非心脑血管特定疾病→心脑血管特定疾病，间隔180天。
在重疾险的理赔中，除恶性肿瘤外，心脑血管是理赔TOP2的重疾。如果比较看重这块保障，或者是家族有心脑血管疾病史的朋友，可以考虑附加这项责任。
可选责任五：身故/全残保险金

18岁前，赔已交保费/现金价值较大者；18岁后，赔100%基本保额。达尔文7号 附加身故责任的保费不高，如果有这方面需求的朋友，也可以考虑附加身故/全残责任，不过达尔文7号不捆绑身故，也能给大家省下不少钱。

（点击图片了解）

二、达尔文7号重疾险应该怎么买？

达尔文7号重疾险 价格比较便宜，尤其是保终身的版本，你可以用有限的保费，把保额做到最高。

以50万保额，保终身，30年缴费，保费测算如下：

■ 如果预算紧张

只选基础责任就足够了，即便保终身，价格也比较便宜，而且没重疾理赔后非同组轻中症责任不终止，非常实用。

■ 如果想要提高保障力度

可以附加疾病关爱保险金，这项责任可以让被保人在黄金年龄段能够享受更高的保额，提高保障力度。

■ 如果预算很充足

不需要考虑价格问题，大家可以从自己的实际需求入手~

▪ 担心癌症后期治疗，直接附加恶性肿瘤/原位癌扩展保险金；

▪ 担心罹患过一次重疾后，后续还可能会有重疾风险，直接附加重大疾病扩展保险金。

三、总结

总的来说， 达尔文7号重疾险 在保障责任、投保灵活度以及价格上都有较大优势，全面满足客户的重疾保障需求的同时，也可以让不同预算的人群买得起，大家可以根据需求灵活搭配~

如果拿不准附加哪些可选保障，可以咨询客服老师，帮您搭配合适的保障方案，做个完整的投保规划！