今年过年来得格外早，刚到一月份，就已经准备过年了。

而一到年终，大家最为关注的，就是年终奖。

这几年来，受到多种因素的影响，很多人都难免发出「挣不到钱」的感慨。

但真的如此吗？

实际上，尽管很多行业持续亏损，但依然有发52个月工资年终奖的公司存在。

（图片来源：微博@中新经纬）

社交平台上也有不少网友晒出了自己的年终奖：

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本以为大家都没钱，没想到没钱的原来只有我自己！

虽然被疫情压抑了好几年的旅游需求得到释放，很多人开始计划年底拿到钱出去好好放松一下。

但经过这几年的折腾，大家也更意识到了抵御风险的重要性。

无论如何犒劳自己，好好存下一笔钱来应对未知，才最为稳妥。

一、年终奖应当如何规划？

想要稳妥地规划配置好年终奖，关键在于做好资产配置。

首先，在拿到年终奖以后，建议按照流动性，将这笔钱做一个区分。

简单来说，可以将资金分为四部分，按照所占金额的比例大小，划分为40%储蓄备用、30%投资、20%保险保障、10%日常花销。

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■ 40%储蓄备用

在资产配置中，稳健的储蓄备用最为重要，这部分资金可以用于突发性的资金需求，用于长期的保本升值，以安全为首要目标。

■ 30%投资

通过对自己接受的风险程度和理财目标的评估，我们要划分出一部分资产，进行保守型、稳健型或激进型的投资。

这笔钱和储蓄备用相比，投资收益更高一些，有利于资产的保本升值。

■ 20%保障

无论在什么时候，应对风险保障的重要性都不言而喻。重大疾病、意外等任何一个重大突发状况，都有可能摧毁家庭。

因此，我们需要未雨绸缪，提前留出一部分预算，对家庭保险配置方案进行梳理完善。

■ 10%日常开销

除了计划储蓄、升值以外，日常的花销、对自己的犒劳也是必不可少的。

借着年终奖这笔收入，规划过年期间的支出预算也很有必要，只是要量入为出，适度消费为宜。

另外，需要注意的是，资产配置可以按照这个思路来处理，但在实际操作中，也要根据自己的需求来具体调整比例，比如日常现金流比较充足，则可以将更多精力投入在稳健储蓄中；

如果自身或家庭的基础风险保障有缺失，则可以借机进行补充，前提是这几方面都能兼顾。

如果想要趁着这个时候好好放松一下，日常花销也可提高，但与此同时，给自己保本升值的钱找到好去处，就显得更为重要。

二、怎么存钱最稳妥？

要说花钱大家都会花，但要说到存钱，那就没那么容易了。

把现金放在手里，既不安全也不稳妥，甚至还有遭受无妄之灾的风险。

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而我们传统观念里十分「安全」的银行储蓄，如今风险也是肉眼可见，国债、银行大额存单最多只能锁定几年的利率。

银行理财「不保本」以前只是「说说而已」，现在却已经成为了大势所趋。

至于其他的理财渠道，就更难了。

被公认高门槛、高收益的信托产品，四五年前轻松达到年化9-11%的收益，如今不仅收益率下调，「爆雷」事件也屡见不鲜。

基金、股市则更不必多说，越过山丘，却始终只有「跌跌不休」。 

那么，真的就没有那种综合保障、理财、储蓄优势，稳健可靠的理财渠道吗？

当然是有的，比如增额终身寿险。

它的保单价值增长不受经济环境的影响，能够锁定长期利益，实现保值基础上的增值。

尽管最近受到政策等多方面的影响，不少增额终身寿面临继续调整的情况。

但市面上还是有不少很优秀的产品，适合长期持有，保障未来生活。

增额终身寿险不仅可以用做教育金，通过部分减保的方式领取部分保单现金价值作为养老金使用，保障晚年生活，也十分有用↓↓↓

1. 保障晚年养老、失能风险

2. 有效保额复利递增

3. 保单贷款更便捷

4. 保单利益（现金价值）清晰明确

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1、安心养老，财富稳定增长

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三、关于增额终身寿，我们还应当知道这些

说了这么多，增额终身寿，适合哪些人重点考虑呢？

■ 考虑长期收益，希望资产稳定增值的人

增额终身寿的现金价值是，随着时间的推移而增长的。

如果想要拥有一个长期稳定的收益渠道，希望资产能稳健增值，增额终身寿是非常好的选择。

■ 已成家立业，希望进行教育金储备的人

成家有了孩子以后，为人父母都会考虑到孩子将来的大额教育支出。

在孩子还小的时候准备一笔钱，待孩子长大，增额终身寿险的现金价值就比较高了，可以通过部分减保，领取部分保单现金价值，作为教育金使用，大幅缓解经济压力。

■ 未雨绸缪，规划未来养老生活的人

如今，延迟退休已成大势所趋，越来越多的人开始考虑自己未来养老的问题。

单靠社保的养老保险和个人养老金，显然还不够灵活，而增额终身寿险不仅可以用做教育金，还可以通过部分减保的方式领取部分保单现金价值作为养老金使用。

好了，购买增额终身寿险的技巧都已经掌握了，小开就差个六位数的年终奖了！

不过，小开也要在此提醒大家，增额终身寿的产品责任相对复杂，关于产品解读、保单利益演示等，可以咨询开心保在线客服，获取1对1解答~