意外险价格便宜，投保门槛低，保障责任简单实用，一直以来都是很多人首选的第一份保险。

但是，说起意外险哪些情况下能赔，哪能情况下不能赔，其实大家并不是十分清楚。

首先，我们要知道按照意外险的理赔标准来说：外来的、突发的、非本意的、非疾病的，才能获赔。

例如生活中常见的摔伤、跌倒、烫伤等这些都包含在意外险的理赔范围内。

但也有些我们认为的意外，普通的意外险并不能理赔。

一、这些情况，有的意外险不能赔

1、猝死

在我国，平均每年有180万人死于猝死，尤其高发35-55岁。

猝死可以说是意外险中最常见的不予赔付情形。

很多人都认为猝死是突然死亡，所以肯定属于意外，但实际上，它是由疾病导致的，构成情况比较复杂。

因此严格来说，猝死不属于意外险赔付的范畴。

不过，所幸现在越来越多的意外险将猝死责任也保障在内了，我们在投保时首选可承保猝死责任的意外险就可以了。

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2、中暑/高原反应/单体食物中毒等

和猝死类似，中暑与患者的身体机能、身体素质有关，属于疾病引起的特殊情况。

而且中暑在一定程度上能够避免，并不符合意外的定义，所以意外险不能赔付。

高原反应、单体食物中毒等，基本也都是一样的道理。

不过，需要注意的是，个人食物中毒，有可能是个人的体质原因，但如果出现 3 人或3人以上发生集体食物中毒情况，可以视为意外事故。

3、高空坠落

高空坠落属于意外，但并非所有意外险都赔。

有些意外险的投保须知中，会对高空坠落有特殊约定，如规定赔偿限额等。这主要是为了防止道德风险，避免跳楼等原因伪装成高坠骗保。

4、高风险运动

我们都知道，意外险保障的是意外事件，而高风险运动大多是在已知的情况下进行。

因此在不少意外险的免责条款里，高风险运动属于免除责任。

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一般来说，参加这种运动都是在旅行途中，如果确实有需求，可以单独补充一份含有高风险运动的旅行险，旅途中的意外也都能保障。

5、部分电动车意外

在很多城市，电动车也被作为主要的交通工具。那么一旦发生电动车意外，意外险能否赔付？

这个要看具体的意外险条款。

我们平日常见的电动车一般有电动自行车、电动摩托车两种类型。

如果是时速超过25千米/小时的电动摩托车，没有行驶证或驾驶证，意外险就可能无法赔付。

因为这有可能涉及到无证驾驶：

不同地区政策也有所不同，很多地方电动车不上牌十分常见，一旦发生意外，就很难获得赔付。

二、购买意外险，还要注意这些事

说了这么多，购买意外险，还需要注意哪些事情呢？

除了要关注免责条款、投保须知外，在选择意外险时建议重点关注以下3点。

1、意外医疗责任越全面越好

虽然意外险责任中身故/伤残保额较高，但我们平日使用率最高的，还是意外医疗责任，因为意外受伤需要就医的概率更大些。

因此，意外医疗免赔额越低越好，报销比例越高越好，最好能报销自费药，就医才能更安心。

如 小蜜蜂3号意外险 ，不限社保范围，意外医疗0免赔，经社保报销后100%赔付。

还有猝死、特定传染病住院保障。

2、免责条款越少越好

免责条款，就是保险免除责任，即不赔付的情形，所以当然是越少越好。

在购买时，要看清条款细则，根据自己的具体情况进行选择。

3、附加责任越全面越好

我们除了基础的意外保障，如猝死、交通意外额外赔、ICU住院津贴等附加责任，也是越全面越好。

如 人保大护甲5号意外险 ，除了猝死保障、交通意外额外赔付外，意外骨折、意外ICU住院津贴、意外伤残失能保险金等，都很全面。

还有驾驶自行车期间意外身故/伤残、预防接种身故/伤残责任。

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总而言之，意外险虽然责任简单，但购买前仔细弄清楚还是很关键的，如果有疑问，可以添加专业的客服老师，一对一解答！