最近一段时间，只要提起百万医疗险，大家都绕不过 蓝医保长期医疗险 。

毕竟这款百万医疗险保证续保20年，最高可报销800万，质子重离子、院外购药都能保，还有重疾+特需医疗加油包可选。

前几天，蓝医保又刚刚升级了特药清单，直接将院外购药数量增加到130种，同时在健康管理服务方面也有升级。

但这几天，又有一款百万医疗险横空出世，它就是平安出品的 长相安长期医疗险 。

同样都是保证续保20年的百万医疗险，长相安和蓝医保相比有哪些差别？这两款百万医疗险应该怎么选？

小开今天就和大家一起来看看。

一、蓝医保VS长相安保障责任对比

（点击查看大图）

我们从以下几个方面来看：

▪ 保障责任

▪ 免责条款

▪ 续保条件

▪ 增值服务

▪ 保费

1、保障责任

在保障责任上，蓝医保承保年龄是30天-65周岁，长相安是出生28天至70周岁，年龄上限更高一些，但首次投保年龄如果超过55岁，都需要先去自费体检，符合保险公司要求才能投保。

试想下，在这个年龄段，先不说买百万医疗险的价格会有点高，恐怕能过得去健康告知的也是少之又少。

所以，超过55往上的年龄段，健康不佳更建议选择 金医保1号pro 这样的防癌医疗险，价格相对低一些，实用性更强。

（1）住院医疗责任

这两款产品在普通住院医疗费用报销上的责任基本一致，差别主要在保险期满仍未出院的情况，长相安百万医疗险没有时间限制，而蓝医保则要求不超过30天。

但一般来说，针对住院天数上限，有的也存在一定的限制，所以影响不大。

（2）特殊门诊责任

在特殊门诊责任上，通过表格我们可以看到，蓝医保包含了门诊「恶性肿瘤—重度」治疗，而长相安在此基础上多了一个门诊肿瘤治疗，能更全面一些。

（3）院外购药责任

在恶性肿瘤院外购药责任上，这两款产品都需要额外附加，附加后也能保证续保20年。

蓝医保长期医疗险 的院外购药责任优势更明显，升级后种类达到了130种，相对更全面；平安长相安 药品数量则是100种。

（点击查看蓝医保特药清单）

（4）免赔额

在免赔额上，蓝医保的免赔额是1万元，长相安从保障期算起，无理赔每年免赔额可递减1000元，最低至5000元，有理赔则恢复至1万元。

看完保障责任后，是否就意味着对两款产品有了全面的了解呢？

当然不是，在购买百万医疗险时，除了基础责任外，了解免责条款、续保条件、增值服务、保费等，也是很重要的环节。

2、免责条款

免责条款就是发生事故不予报销的情形，因此，在投保时需要重点关注。

以人工器官为例，长相安 的免责较多，除了心脏瓣膜、人工晶体、人工关节之外的其他人工器官的购买、安装、置换，均不能报销；

（来源：长相安长期医疗险免责条款）

而 蓝医保 能报销9种人工器官，如血液透析时需要用到的人工血管，蓝医保就是报销的。

（来源：蓝医保长期医疗险免责条款）

具体的免责条款相对比较多，如果想要具体了解，可以咨询开心保在线顾问进行专业解答~

3、续保条件

作为保证续保20年的百万医疗险，蓝医保和长相安的续保条件如何呢？

首先，它们保证续保20年明确写入合同，在保证续保期限内，无论个人健康状况是否变化、是否有过理赔、产品是否停售，都不影响续保。

不过在此期间，费率是可以调整的，触发条件、调整时间和上限，也都写入保险合同。这两款医疗险的费率调整规则基本一致。以蓝医保为例：

（来源：蓝医保长期医疗险保险条款）

4、增值服务及可选责任

在增值服务上，长相安和蓝医保都支持住院安排、专家手术预约等，长相安在这方面没有限制疾病，蓝医保限制120种重疾可申请。

不过从疾病覆盖范围来讲，都足够用。

在可选责任上，除了二者都有的院外购药责任，长相安多了ICU住院津贴、在线问诊药品费用，而蓝医保则多了特需医疗保险责任与个人重疾保险责任。

具体可以根据自己的需求选择。

5、保费

长相安和蓝医保都属于20年长期医疗险，目前市场上的这类产品都属于费率可调整型的医疗险。

它们之间的差价通常在十几到几十元不等，小开认为，对于我们买百万医疗险来说，更应重点关注保障责任、条款等方面，保费只作为辅助参考即可。

二、蓝医保VS长相安到底应该如何选？

通过以上对比，可以看出这两款百万医疗险各有千秋，到底应该怎么选呢？

（一）已经买了蓝医保的不必纠结，两款产品的责任差别并不大，有了一份保障就足够了，没必要再调整；

（二）如果还没有买百万医疗险，则要详细看一下这两款产品的健康告知。

小开对比了二者的差别，如果在近2年内超过30天的连续服药史，则适合选择长相安；

蓝医保在肿块、结节、囊肿等方面只问询了过去1年范围，更宽松，而长相安的问询没有时间范围，相对严格一些。

如果有健康告知问询到的异常情况，还可以进行智能核保和人工核保。

因此，如果更在乎投保条件，选择 蓝医保长期医疗险 ，相对健康告知更宽松；

如果更在乎价格，或者在乎平安这个品牌，可以选择 长相安长期医疗险 。

不过小开也要提醒大家，买保险最重要的是看保障责任，适合自己的才是最好的~

有任何问题，可以咨询开心保在线顾问，产品解读、投保协助，随时响应~