这几年，在众多保险产品中，寿险的地位越来越高，尤其是定期寿险，小开身边已经成家的朋友们基本上人手一份。

众所周知，定期寿险是家庭经济支柱的必备保障，尤其对于现在上有老下有小、中间还有房贷车贷的年轻人而言，它可以帮助我们规避不幸身故后「家庭破产」的经济风险，无异于最后一道「防线」。

但是买寿险，到底买多少额度合适呢？

小开建议，从以下几种方式进行判断：

一、寿险保额，到底应该怎么买？

1、看家庭实际需求

第一种方式，看家庭实际需求，即根据实际可能产生的花销，来倒推所需的经济缺口。

一般中产家庭的支出，主要包括这4个方面：房贷车贷、日常生活费用、子女教育抚养费用以及老人赡养费用。

这几项支出，无论家里顶梁柱是否健在，都必须支出的费用，如果想要家庭的经济状况在短期内不受顶梁柱的离开而急剧下降，就可以计算出大概的支出费用（即负债）。

定期寿险保额=家庭总负债-家庭总资产

这些总「负债」，扣除资产（如存款、证券等），所得额度即可作为保额的粗略估算。

举个例子，如果房贷车贷200万+生活费用50万+子女抚养等费用80万+老人赡养费用50万=总负债380万。

如果家里有100万的存款，那么，购买定期寿险时，起码要计划380万-100万=280万的保额。

在夫妻二人的保额分配上，可以根据夫妻二人各自的收入比例去分配，并在有余力的基础上，尽量把保额做高，以此来提高生活质量和应对风险的能力。

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2、看生命价值

我们还可以参考一个人的「生命价值」，即按照未来应得到的收入，来确定寿险的保额。

举个例子，今年40岁，预计60岁退休，在此期间工作年限为20年，目前每年收入是15万，预计职业规划与收人前景来判断，预计年均收入在20万左右。

那么，未来20年的总收入，大致就是400万。

如果家庭经济支柱身故/全残，相当于家庭失去了400万的收入，这笔钱就可以用寿险保额的方式锁定。

相当于一次性支取未来几十年的收入，就不会因为失去经济来源而收入减少或生活品质降低。

二、购买寿险，还有这些事情要注意

购买寿险时，这些事情，一定要注意：

1、保额优先

我们都知道，在买保险的时候，最应该关注的就是保额。

不仅重疾险如此，定期寿险也一样，要把保额买足，才能起到风险保障的作用。

如果预算不够的话，可以先缩短保障期限，以保证充足的保额。

（点击图片了解）

2、定期寿险优先

虽然都是寿险，但定期寿险和终身寿险还是有差别的。

一般来说，定期寿险是为了弥补家庭经济支柱身故/全残后的家庭经济损失，保障性更强一些，而终身寿险更大的功能是传承，保费要贵很多。

资金不足的情况下，要先配置定期寿险，等到资金充裕时再补充终身寿险。

3、安排好受益人

无论买定期寿险，还是终身寿险，都一定要安排好受益人。

如果是默认法定受益人，则在领取保险金时，法定继承人按照第一顺序继承人、第二顺序继承人的顺序。

《民法典》中，死亡赔偿金的分配原则是：

优先分给第一顺序继承人，即配偶、父母、子女，只有第一顺序继承人完全不存在时，才开始由第二顺序继承人继承，即同胞兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。

同一顺序继承人继承遗产的份额，一般应当均等。

如果购买的是像寿险这类带有高额身故赔偿的保险，最好提前 指定受益人 ，并记得根据自己的婚姻或家庭状况及时的调整保单。