最近，3.5%预定利率即将下调的消息，越来越逼近了。

有不少人在后台咨询小开，都要趁着这一波落袋为安，蜂拥上车。

能在现在阶段考虑到这个情况，还是很明智的。

增额终身寿险虽好，但见多了朋友的咨询，小开认为，有3类人群，劝你千万别买增额终身寿险~

• 为什么大家都在买增额终身寿险？

• 哪三类人不适合买增额终身寿险？

• 买增额终身寿险，还要注意哪些事情？

一、为什么大家都在买增额终身寿险？

当金融市场股债双杀，利率下行，闭眼理财就能「躺着赚钱」的时代已经过去。

增额终身寿险的亮点则逐渐凸显。

首先，它本质是一款终身寿险。年轻时投保，未来不论何时身故，家人都能获得一笔赔偿金。

其次，投入终身寿险的高额保费会被保险公司拿去投资并分红，所以保额、现金价值是会持续增长的。

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它受《保险法》保护，能够在保证资金安全的基础上，最大化灵活性和收益性，稳健增值。

可以说，增额终身寿险将货币的时间价值发挥到了极致。

而且增额终身寿险后期增长的很快，随着时间的推移，相当有了一笔「小金库」。

我们随时可以通过减保的方式部分领取保单现金价值，可用于教育金、婚嫁金、创业金、养老金等使用。

但是，增额终身寿险岁好，却不是所有人都适合买。

二、这三类人不适合买增额终身寿险

1、基础风险保障不足的人

增额终身寿险的主要作用，是财富规划，但是，在财富规划之前更重要的，是基础的风险保障。

只有将基础的风险保障做好了并有余力，才适合进行其他的财富规划。

否则一场大病或意外，就能搭进去全部家庭资产。

所以，在购买增额终身寿险之前，一定要先买好基础的保障，如重疾险、百万医疗险、定期寿险、意外险等。

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2、希望靠增额终身寿险短期获得高收益的人

增额终身寿险的现金价值是写入合同的，它的特点是持有时间越长，增值越多。

但是，它主要针对的是中长期规划，而在前期较短的时间内，前期现金价值小于已交保费，这段时间退保或者减保可能会有亏损。

所以，如果想要追求像股票一样在很短时间内获得高收益，增额终身寿险是做不到的。

时间，才是最好的答案。

3、收入不稳定或保费储备不足的人

增额终身寿险这类产品，一般都是长期缴费，侧重的是长期的财务规划。

一旦缴费期未满就断保，就可能会有保费损失，在购买之前，应当充分评估自己每年的结余收入，衡量好缴费能力，再决定每年缴纳的保费与年限。

如果收入不稳定，后续保费储备不足，就要谨慎上车。

三、买增额终身寿险，你还要注意这些

01. 预留充足的流动资金

小开刚才也说过，要买增额终身寿险，一定要评估自己的缴费能力。

如果缴费过高，就要考虑自己的收入是否稳定，或者是否有足够的保费储备。

毕竟，在家庭财务规划上，稳定的现金流是最为重要的，要为家庭预留出充足的生活费用支出、风险应对储备等，有余力再考虑增额终身寿险。

02. 选择合适的产品

买增额终身寿险，合适的产品选择很重要。

小开推荐两款最近大家咨询的比较多，性价比也比较高的增额终身寿险，供大家参考：

太保鑫相伴（尊享版）终身寿险  ：

• 有效保额每年3.5%递增

• 支持保单贷款缓解现金压力

• 可减保灵活调配资金，满足流动性需求

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金玉满堂（典藏版）增额终身寿险 ：

• 终身锁定利率，现价稳定增长

• 支持保单贷款，资金应急按需周转

• 投被保人关系灵活，资产精准传承

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