不知不觉已经7月了，一年过半。

更重要的是，距离3.5%预定利率下调的日子也越来越近。

这就意味着，一大批高性价比的产品，随时都有可能买不到了。所以，小开今天做了一件自认为很重要的事情：

整理了一下目前市面上一些比较热门的增额终身寿险/养老年金险，想上车的就照着这份攻略抓紧了！

一、哪些产品值得买？

01. 养老年金险产品推荐

养老年金险到底应该怎么买，简单来说，关注保单利益，不仅要看每年领钱能领多少，还要看退保能退多少，也就是保单的现金价值。

此外，保证领取期限也是个需要考虑的指标。

小开给大家推荐几款表现不错的年金险产品，有的领取灵活、有的保证领取时间长、有的对接了高档养老社区、还有的附加了护理保障，大家可以根据自己的需求来挑选↓↓↓

光大永明光明一生养老年金险（慧选版）

• 安心养老，财富稳定增长

• 缴费/领取双灵活，按需选择自主规划

• 保证领取更安心

• 解决晚年+收入+居住照护难题

7月1日0时起，光明一生（慧选版）将下调最高投保年龄至45周岁（含）！

君龙龙抬头养老年金保险

• 高额领取，领取金额写进合同

• 保证领取20年，可选年领/月领

• 现金价值持续时间长

• 保单权益丰富灵活

大家鑫佑所享养老年金险

• 充足养老年金，保证领取20年

• 高龄特享多倍祝寿金，保障更全面

• 领取/使用更灵活，规划随心

• 配套高端养老社区，尊享品质养老

爱心人寿百岁人生养老年金保险（福享版）

• 保证领取至80周岁

• 可领取到终身更安心

• 领取年龄、方式灵活

• 可附加全无忧护理险

02. 增额终身寿险产品推荐

选择增额终身寿险，我们最需要关注的是保单的现金价值，也就是退保时我们能拿到的钱。

退保的年份现金价值有多少，我们就能拿到多少，这笔钱是我们能够随时掌握的金额，可以灵活取用，最为重要。

增额终身寿险，是将货币的时间价值发挥到了「极致」。

小开下面就推荐几款现金价值高、保单利益可观的增额终身寿险：

金玉满堂（典藏版）增额终身寿险

• 终身锁定利率，现价稳定增长

• 支持保单贷款，资金应急按需周转

• 投被保人关系灵活，资产精准传承

（点击图片了解）

太保鑫相伴（尊享版）终身寿险

• 有效保额每年3.5%递增

• 支持保单贷款缓解现金压力

• 可减保灵活调配资金，满足流动性需求

• 可对接高品质养老社区

（点击图片了解）

弘康人寿金满意足典藏版增额终身寿险

• 现金价值增长快

• 有效保额3.5%年复利递增

• 支持加减保、保单贷款、隔代投保

• 投保门槛低，适合养老规划

二、哪些人适合增额终身寿险/养老年金险

小开推荐了这么多产品，那么，哪些人适合买增额终身寿险/养老年金险呢？

01. 基础保障全面 追求资金稳定增值

增额终身寿险与养老年金险的主要作用，是财富的未来规划，但是，在财富规划之前更重要的，是基础的风险保障。

因此，如果基础保障已配置全面，希望能够稳定增值，可以考虑选择此类理财保险。

02. 手中资金暂时没有其他投资渠道

很多人买增额终身寿寿险或养老年金险，是因为手中有较多资金，暂时没有其他投资渠道。

而增额终身寿险与年金险受《保险法》保护，能够在保证资金安全的基础上，最大化灵活性和收益性，稳健增值，很适合作为家庭资产配置的重要组成部分。

03. 规划为自己准备养老金

当延迟退休已成大势所趋，越来越多的人开始计划为自己攒退休金，以保证晚年生活品质。

养老年金险最主要的作用就是到达一定年龄后领取养老金，作为基础社保养老金的有力补充，让晚年生活更从容；

而增额终身寿险不仅可以用做教育金，通过部分减保的方式领取部分保单现金价值作为养老金使用，保障晚年生活，也十分有用。

当然，在工作生活的双重压力之下，很多年轻人现阶段手头资金都很有限。

但是，水滴石穿，绳锯木断，避免「拿铁效应」，少一点不必要的花费，从现在开始，养成一点一滴积攒的习惯，哪怕只是先「占个坑」，长久的累积下来，也会是一笔可观的财富。

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